Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Потребительский кредит студентам

Полноценных потребительских кредитов студентам не выдают. Причины очевидны. Нет никакой уверенности в том, что даже идеальные молодой человек или девушка, половина жизни которых заняты учёбой, другая – работой или относительно недавно созданной семьей, смогут выплачивать взятый потребительский кредит.

Сама система ограничений по выдаче кредитов построена многими банками так, чтобы «ограничить себя» от студентов. Ведь в требованиях к заемщикам нередко устанавливается минимальный возраст в 23 года.  

Такая политика действует, например, в
потребительских кредитах МДМ Банка. Не будем обсуждать особенности кредитной политики банка – не это сейчас является нашей целью – но обратим внимание на то, что МДМ Банк не одинок в своих требованиях. Практически все крупнейшие банки не могут выдать потребительский кредит студентам, так как устанавливают неподходящие для последних возрастные рамки.  

Так, минимальный возраст для кредитов банка «Петрокоммерц» установлен в 18 годах с обеспечением и в 22 годах без обеспечения. Как мы видим, здесь банк также защищает себя от рисков, связанных с кредитованием студентов.

В условиях «Русь-Банка – та же жесткость: возраст заемщика должен составлять от 21 года (это уже примерно третий-четвертый курс университета). Словом, и там непросто получить потребительский кредит студентам.  

Мы можем рассматривать еще множество примеров, и в большинстве банков наверняка встретим тот же принцип: банк пытается или не допускать студентов, ставя ограничения по возрасту, или ставить себе дополнительные варианты защиты – обеспечение, то есть залог, под возможный кредит для студентов. Банки стараются ограничить студентов от получения кредитов – очевидно, что такие заемщики не считаются в среде банкиров надежными.  

И дело не в известной со Средних веков вольности их жизни. Студенты – люди, меньше других склонные к тому, чтобы найти себе постоянное рабочее место. Они еще ищут свое призвание, а поэтому высоки шансы того, что заемщик или заемщица покинут свои рабочие места. Студенты редко находят себе долговременные рабочие места, а возможность иметь постоянную работу не очень велика для студента во время учебы.

ВУЗы явно мало заботятся о предоставлении своим студентам рабочих мест во время учебы; самые тесные связи высших учебных заведений с крупным бизнесом едва помогают найти рабочие места десятой даже доле учащихся - да и не все из них получают работу на предприятии во время учёбы. Крупный бизнес интересуется в стажерах и практикантах, и чаще лишь в их рядах результатам находит себе потенциально привлекательных сотрудников.

Кроме того, в университетах России среди педагогического персонала и руководства распространено мнение, согласно которому работающий студент имеет более низкую успеваемость и реже посещает университетские занятия, что не лишено смысла: наличие работы принуждает многих студентов не ходить на занятия и в сессию выдавать преподавателям едва держащиеся в голове знания, полученные по чужим конспектам и учебникам, прочитанным за ночь до экзамена.  

Привычное всем требование банка к наличию постоянного отмеченного в трудовой книжке дохода и срокам работы на последнем месте не меньше шести месяцев или даже года – это требования, которые говорят банку, что заемщик способен выплатить свой потребительский кредит в срок.

Студенты часто этого не имеют. Они могут иметь источник дохода, но доход их не отличается постоянством: мало кто работал больше года, получить работу на срок больше года для большинства студентов, особенно до третьего-четвертого курса – редкая возможность. Хотя и сообщают о студентах, работающих чуть ли не с первого курса, это бывают единичные случаи. А чем менее постоянен доход, тем большие риски вынужден понести банк – и с меньшей вероятностью будет выдан кредит студенту.

Да и зарплата бывает гораздо меньше. Сколько получает научный сотрудник в ВУЗе или лаборант? Нанятый бизнесом студент редко получает больше, возможно, до десяти тысяч рублей в месяц. Далеко не любой банк одобрит такой доход у своего заемщика при расчете процентных ставок или – что в последнее время часто стали применять крупные кредитные организации – при таком заработке потребительский кредит студенту выдадут на мизерную сумму.  

Потребительский кредит студентам – большая редкость. Можно, пожалуй, выделить лишь один пример федерального банка – «Национального банка «ТРАСТ»». «ТРАСТ» правда выдает кредиты студентам. Но, во-первых, не целевой потребительский кредит, а всего лишь
кредитную карту с кредитным лимитом до 10 тысяч рублей.  

Как вы понимаете, сильно на такие деньги не поживешь. Особенно при процентной ставке 27%, неустойке при сверхлимитной задолженности в 72% годовых, а также море комиссий. Даже не будем акцентировать здесь внимание на том, что лимит необходимо восстановить, а кредит действует только для студентов некоторых высших учебных заведений Москвы.

Кстати, даже этот кредит демонстрирует ту же тенденцию возрастных ограничений заемщиков. Кредит выдается студентам с 4 по 6 курсы, то есть людям старше 21 года. 

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: