Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Кредитная карта - как выбрать

Если вам нравится оплачивать товары и услуги карточкой, и вы скорее купите понравившуюся вещь сразу, чем будете долго копить на нее, вам, возможно, захочется обзавестись кредитной картой. Но прежде чем написать заявление на выпуск такой карты, необходимо тщательно обдумать, какая кредитка вам нужна (выгодна) и с каким банком вам удобней и приятнее всего иметь дело. Рассмотрим, какую кредитную карту выбрать человеку в различных финансовых и жизненных ситуациях.


Дебетовые vs кредитные

Сразу оговоримся: в этой статье речь идет именно о кредитных картах. В отличие от дебетовых, по которым не допускается овердрафт (расход сверх собственных средств), кредитные карты предоставляют своим владельцам возможность пользоваться заемными деньгами в размере, определенном банком (кредитный лимит), с уплатой процентов за пользование этими средствами. Но это еще не всё: если с дебетовой карты можно снимать наличные без комиссии в банкоматах «своего» банка и банков-партнеров, то за обналичивание кредитной карты придется платить комиссию.

А теперь разберемся, какие факторы влияют на выбор кредитной карты.

Простые и золотые

Если плата за привилегии для вас – обычное дело, есть смысл задуматься об оформлении
премиальной кредитной карты (Gold или Platinum). Это не просто знак статуса, но и «код доступа» к целому ряду сервисов для состоятельных клиентов: расширенные бонусные программы, большая партнерская сеть люкс-салонов, ресторанов, отелей, автосервисов и т.д. С точки зрения обслуживания отличие этих карт от обычных, во-первых, в более низкой процентной ставке по кредиту, а во-вторых, практически все дополнительные сервисы (мобильный банкинг и т.п.), за которые держатель простых карт платит, владельцу премиальной карты предоставляются бесплатно. Это не удивительно: годовое обслуживание золотой карты в 2-3 раза дороже, чем обыкновенной, а платиновой – в 3-5 раз дороже. Поэтому, если вам такая карта нужна только как знак статуса, но вы не уверены в стабильности своего финансового состояния, лучше остановить свой выбор на простой карте, чем на золотой.

Валюта счета тоже влияет на решение, какую пластиковую карту взять. Так, если вы регулярно ездите за рубеж (например, в командировки) в Европу и расплачиваетесь карточкой, лучше оформить кредитку MasterCard, операции по которой совершаются в привязке к евро. Если же вы ездите в другие страны, логичным выбором будет Visa, «привязанная» к американскому доллару. В обоих случаях счет, разумеется, может быть и рублевым – просто пересчет в соответствующую валюту в одних странах будет для вас выгоднее, чем в других.

Долг платежом красен

Выбирая кредитную карту, обязательно обращайте внимание на график погашения задолженности по кредиту. Как правило, это придется делать ежемесячно, однако некоторые банки могут предложить иные «правила игры». Проясните этот вопрос, прежде чем оформлять кредитку в том или ином банке.

Отметим, что практически все банки предоставляют держателям карт
так называемый грейс-период – то есть некоторое время (чаще всего 50 дней), в течение которого проценты за пользование деньгами на карточном счете не взимаются. Иногда банки объявляют акции, например, грейс-период до 100 дней; в этом случае надо обращать внимание на процентную ставку. У того же банка, но по другой карте, она может оказаться выше, чем при грейс-периоде 50 дней.

Что касается процентной ставки, то она зависит от множества параметров. Так, льготная ставка чаще всего предоставляется следующим держателям:
- участник зарплатного проекта (т.е. человек, получающий зарплату на счет дебетовой карты, открытый в этом банке);
- пенсионер;
- заемщик с «хорошей» кредитной историей;
- человек, представивший максимально полный пакет документов.

На документах следует остановиться особо. Если вас соблазняет реклама банка, предлагающего оформление банковской карты по 1-2 документам, обращайте внимание опять-таки на процентную ставку. Помните: быстрое оформление – дорогой кредит. Это аксиома, которая работает в случае как с кредитом наличными, так и с безналичным кредитом, выдаваемым на карточный счет.

Итак, если ключевой параметр выбора для вас – процентная ставка, лучше выбирать или банк с госучастием (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24), или «родной» зарплатный банк. В обоих случаях ставки по кредиту будут ниже, чем у банков, активно занимающихся именно кредитованием населения.

Если пара процентных пунктов для вас не главное, но при этом вы ставите во главу угла оригинальность и неповторимость, можно оформить кредитку с индивидуальным дизайном (например, в Альфа-банке) или с любимыми персонажами (например, Angry Birds в Промсвязьбанке).

Бонус, благотворительность, социальный статус

Если вы относитесь к какой-либо социальной категории (студент, пенсионер и т.д.) и думаете, как выбрать подходящую кредитку, вам будет выгоднее обзавестись кредитной картой, предлагаемой клиентам соответствующей категории. Например, банк Восточный Экспресс предлагает карту «Пенсионная», а Сбербанк - молодежную кредитку в рамках программы «Респект от Сбербанка».

Если вы хотите экономить на каких-то услугах (авиаперелеты, мобильная связь и т.п.), имеет смысл оформить кобрендинговую кредитную карту. Так, сотовый оператор МТС имеет кобрендинговые программы с Ситибанком, Сбербанком, Райффайзенбанком, Русским Стандартом и т.д. – это позволяет держателю накапливать бонусные баллы и таким образом экономить на услугах связи. Та же схема действует в кобрендинговых программах с авиакомпаниями (Аэрофлот-Сбербанк, Ситибанк или Трансаэро-ВТБ24, Газпромбанк и т.п.): расплачиваясь такой кредиткой, вы копите бонусные мили.

Если вы хотите какую-то часть денег отдавать на благотворительность, можно оформить карту с благотворительной программой – например, «Подари жизнь» Сбербанка. Ставки по таким картам несколько ниже, а с каждой операции некоторый процент идет в пользу организации, которой держатель карты решил помогать финансово.

Какой банк лучше?

Наконец, еще один важный вопрос: кредитную карту какого банка выбрать? Сейчас на этом рынке лидируют Сбербанк (с большим отрывом), Русский Стандарт, ВТБ24, банк Восточный
и Тинькофф Кредитные Системы. Помимо них, в топ-10 входят Связной, Хоум Кредит, Альфа-банк, ОТП и Росбанк. У лидеров больше предложений, но это не значит, что не стоит рассматривать предложения других банков.

Какой из них выбрать, человек должен решить сам, руководствуясь следующими параметрами:
- процентная ставка + наличие/отсутствие иных комиссий; 
- тип карты (обычная или премиал
ьная: Visa, Master Card, American Express, Diners’ Club и т.п.);
- возможность обслуживания на льготных условиях (пенсионер, студент, участник зарплатного проекта и т.п.);
- прочие условия (график платежей, грейс-период, кредитный лимит, возможность льготного оформления второй кредитной карты и т.п.);
- желаемая кобрендинговая программа и прочее.

В заключение рекомендуем обращать внимание не только на рекламу, но и на всю совокупность условий по конкретной карте. Удачного выбора!
 

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: