Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Индивидуальный предприниматель и банк - выстраиваем взаимоотношения

Индивидуальный предприниматель, делая сегодня выбор между возможностями кредитования, должен определить, что для него важнее в текущий момент: быстро, но дорого получить деньги, или выстраивать долгосрочные отношения с банком-партнером. В последнем случае усилий и времени потребуется больше, но и качество сотрудничества будет гораздо выше. Что по этому поводу думают банкиры Занимаем.Ру поинтересовался у Председателя Правления ЗАО «Фиа-Банк» Волошина Анатолия Парфиьевича.

1. Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагает Ваш Банк?

Лозунг «ФИА-БАНК — финансовый архитектор вашей жизни» полностью реализуется в работе с юридическими лицами. Для банка важен индивидуальный подход к каждому клиенту, будь то частный предприниматель или крупное предприятие. На сегодняшний день Банк может предложить своим клиентам — юридическим лицам — разветвленную сеть обслуживания через свои дополнительные офисы, открытые в каждом районе города

Если же говорить о кредитном направлении, то следует отметить, что банк предлагает юридическим лицам полный спектр услуг от предоставления краткосрочных и среднесрочных кредитов под залог движимого и недвижимого имущества, включая кредиты под залог товарно-материальных ценностей и под объемы инкассации до предоставления краткосрочных кредитов (овердрафт) по расчетному счету, а также целевых кредитов на покупку срочных векселей ФИА-БАНКа.

Выгодный вариант кредитования возможен при размещении денежных средств на банковском депозите (вкладе). В этом случае последующее кредитование осуществляется под залог этого депозита, что позволяет экономить на процентной ставке, так как проценты по депозиту компенсируют часть затрат. Данная схема может быть интересна как для юридических лиц, так и обычных горожан. С перечнем документов, необходимых для предоставления кредита, можно также ознакомиться на сайте банка.

2. Кому ФиаБанк сегодня готов выдавать кредиты?

В первую очередь, тем кто имеет хороший практический опыт ведения бизнеса и активно реализуют его на практике. Они понимают текущую экономическую ситуацию и не подстраиваются под неё, а двигаются дальше. Как правило, эти предприятия могут вести свою деятельность без заёмных средств. Кредит же даёт им возможность начать активное развитие предприятия и дальнейшее продвижение на рынке. Мы кредитуем тех, кто умеет генерировать прибыль. При этом размер предприятия не имеет значения, мы работаем со всеми видами бизнеса и стараемся отдавать предпочтение тем предприятиям, в которых риски банка соотносимы с рисками учредителей или акционеров бизнеса.

3. В чем отличительные особенности подхода к кредитованию ИП ФиаБанком?

Условия и порядок кредитования практически идентичны во всех банках, поскольку это регулируется законодательством. Отличия одних банков от других состоит только в приоритетных экономических отраслях и подходе к клиенту: скорости обслуживания и обработке документов. Региональные банки более трепетно относятся к клиентам и быстрее производят оценку их случаев. Просто потому, что мы все живем рядом и знаем своих клиентов в лицо. Безусловно, мы заинтересованы в их развитии и экономической стабильности. Мы стараемся разобраться в нюансах ведения каждого бизнеса: от золотодобычи до строительства жилья.

Среди особенностей работы ФиаБанка с клиентами — максимальная открытость и вовлеченность банка в процесс. Мы выстраиваем прогноз финансовой деятельности клиента, оценивая возможности развития отрасли и перспективность рынка. Не всегда этот момент является для клиентов приятным. Особенно болезненно его воспринимают те, кто живет надеждой на быстрое восстановление финансово-технологических цепочек «из прошлого». А вот тем, кто адекватно оценивает ситуацию, эта деятельность банка помогает критически взглянуть на проблемы и найти дополнительные аргументы, чтобы подтвердить и возможность развития своего бизнеса не только для банка, но и для себя. В результате помимо отличного банковского обслуживания, клиент получает ещё и консалтинговые услуги, реально помогающие в развитии бизнеса. За это клиенты в результате и бывают нам благодарны.

4. Какие необходимо собрать документы?

Абсолютно полный список можно посмотреть на нашем сайте (http://www.fiabank.ru/service/credit/howto).
Представленный  на нашем сайте  перечень документов является обязательным для рассмотрения заявки на выдачу или реструктуризацию кредита, но не является ограниченным. В случае необходимости кредитный инспектор вправе запросить другие документы, касающиеся как юридической, так и финансовой стороны деятельности заемщика.

И не надо забывать, что предоставление неполной или недостоверной информации является основанием для отказа в выдаче (реструктуризации) кредита.

5. Каковы  сроки рассмотрения заявки кредита,  сколько времени фактически  проходит от времени подачи заявки ИП до выдачи (месяцев)?

Мы стараемся как можно сильнее сократить  разрыв  по срокам между подачей заявлением и выдачей кредита.  Не всегда все гладко, но в большинстве случаев занимает от 3-ех до 7-ми рабочих дней, но это  при наличии всех требуемых документов


6. Кредиты для индивидуальных предпринимателей в цифрах в Вашем Банке?

По данным Агенства «РБК.Рейтинг» по итогам I полугодия 2009 года ЗАО «ФИА-БАНК» занимает 23 место по объёму выданных кредитов малому и среднему бизнесу

7. На Ваш взгляд, что выгоднее для ИП: взять кредит на развитие бизнеса или потребительский кредит, как физическому лицу?

Тут трудно дать однозначный ответ. Нужно развивать бизнес, который будет иметь спрос. Можно развивать и нанотехнологи, но ведь при этом люди всё равно будут нуждаться в общебазовых социальных условиях для жизни. Людям нужна еда, квартиры, машины, холодильники. Это базовые потребности, удовлетворив которые, мы смело можем развивать инновации. И инновации нужно делать не на пустом месте. Они в первую очередь должны касаться тех самых базовых потребностей населения, таких как: выпуск продуктов питания, строительство жилья, выпуск лекарств, а самое главное - российских бытовых товаров: сотовых телефонов, чайников и утюгов.

Сегодня нужно сохранить действующий бизнес и бороться за его выживание. Предпринимателям нужно уходить в те области, без которых не может жить человек. Не может жить без чеснока? Значит нужно выращивать чеснок. Нет мяса? Значит нужно выращивать свиней и коров. Удешевлять при помощи инноваций стоимость автомобилей и жилья. Когда ко мне приходили за кредитом на производство метел, я понял, что это действительно инновация. Ведь наши дворники во всей стране делают мётлы из каких-то прутьев и веток. И такой веник стоит 1 доллар и живет недолго. А здесь пришли люди, которые решили делать мётлы из щёток, которых много осталось от автоматических моек. И они начали делать веники, которые также стоят 1 доллар и живут 1 год. И заработали на этом деньги. Вот это прорыв и инновация.

8. Ваш совет тем ИП, которые попали в затруднительное финансовое положение и при этом имеют обязательства перед банком.

Схема такая же, как и у физлиц. А именно, мы предусматриваем возможность реструктуризации задолженности заемщиков. Условия реструктуризации подбираются индивидуально для каждого заемщика, при этом банк уделяет самое пристальное внимание именно оценке финансового положения заемщика, оценивает как его текущую ситуацию, так и возможность восстановления его финансового положения в обозримом будущем – в случае если шансов на восстановление не предвидится, то нужно говорить не о реструктуризации, а о выходе из кредитных отношений с наименьшими потерями для банка и клиента.

Леся Хихлич,
специально для "Занимаем.ру"

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: