American Express – кто в России выпускает карты системы
Ещё статьи по теме
Компания American Express (AmEx) работает преимущественно в туристической отрасли, поэтому и карты ее рассчитаны, в первую очередь, на путешественников.
Особенности карты в том, что она принимается практически во всех финансовых учреждениях мира, в чрезвычайных ситуациях за рубежом держателю оказывается медицинская и юридическая поддержка, а все покупки застрахованы.
Владелец «пластика» получает доступ к скидкам и акциям программы American Express Selects (скидки до 30% в магазинах, кафе и ресторанах, отелях, бюро путешествий), а в России – еще и в рамках «Клуба скидок». Накапливаются бонусы по программе Membership Rewards, которые обмениваются на специальные предложения от партнеров программы (авиакомпании, магазины бытовой техники и электроники, салоны красоты, отели).
Ввиду наличия дополнительных возможностей для путешественников, даже классическая карта AmEx стоит на порядок дороже стандартного пластика тех же Visa и MasterCard. Поэтому для человека, который редко выезжает за границу, невыгодно иметь такую карту, так как фактически он будет оплачивать ненужные ему услуги. К тому же, в России мало где принимают к оплате карты AmEx, а скидки и акции есть и у других платежных систем.
AmEx в Русском Стандарте
Банк долгое время обладал эксклюзивными правами на эмиссию карт AmEx. И хотя сейчас отдельные продукты можно приобрести в Сбербанке и Уралсибе, полный ассортимент доступных в России карт AmEx есть только у Русского Стандарта.
Классическая карта без бонусов
American Express Card: лимит – до 150 тысяч рублей, по ставке от 21,9% годовых. Обслуживание – 1500 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 750 р.
Классические карты Visa и MasterCard в Русском Стандарте отличаются от AmEx стоимостью обслуживания (900 руб.) и валютой счета (только рубли). Зато для них можно выбрать индивидуальный дизайн. Льготный период (55 дней) одинаков для всех карт банка, независимо от категории и платежной системы.
Золотая карта без бонусов
Карта American Express Gold: лимит – до 299 000 руб. под 19,9% годовых, обслуживание – 4 000 рублей в год, выпуск дополнительной карты - 2000 руб.
Условия по золотым кредиткам Visa MasterCard аналогичны, только годовая комиссия за них – 3 000 руб, а выпуск дубликата обойдется в 1 500 рублей. Возможен индивидуальный дизайн.
Платиновая карта без бонусов
The Platinum Card. Все те же программы и скидки, но доступны эксклюзивные услуги и привилегии, а страховые программы расширенные. Лимит устанавливается индивидуально (говоря проще, не ограничен), процентная ставка – 28,6%, 34%, 39% для счетов в рублях, 25%, 30% и 35% для счетов в долларах США и евро. Годовая комиссия – 25 тысяч рублей, 500 долларов США или 380 евро.
Из других систем в платиновой категории банк предлагает Diners Club (но в этой статье мы ее рассматривать не будем), Visa и MasterCard. Кобрэндинговая платиновая Visa выпускается совместно с РЭШ, и лимит по ней так же определяется банком, а скидки идут в рамках «Мир привилегий Visa».
Для путешествий больше подойдет Imperia Platinum (MasterCard), лимит которой определяется индивидуально, но не менее 300 тысяч рублей. У нее есть неограниченный cash-back в размере 1% (при покупках в Интернете – 2% и 5% при бронировании отеля на booking.com), и начисляются 7% на остаток средств.
Карты с возвратом средств
Blue от American Express. Лимит – до 450 тыс. руб., ставка – 29%, годовая комиссия – 900 руб. (первый год – бесплатно). Cash-back в размере 2% за покупки в Интернете и 1% за все остальные. Имеет уникальный дизайн – абсолютно прозрачная.
Аналог среди других кредиток банка – карта RSB World MasterCard Cash Back. Возврат по ней – 1%. Он может увеличится до 3%, но только когда сумма покупок достигнет 1 млн. руб.
К сожалению, на данный момент Банк Русский Стандарт прекратил выпуск этих двух продуктов с кэш бэком.
К сожалению, на данный момент Банк Русский Стандарт прекратил выпуск этих двух продуктов с кэш бэком.
С начислением миль
British Airways American Express. Условия для Classic Card: лимит определяется банком. Ставка 36%, годовая комиссия – 1,5 тыс. руб. При перелетах регулярными рейсами авиакомпаний альянса Oneworld начисляется 1 балл Avios за каждые 65 руб. плюс 2500 приветственных. На данный момент карта не выпускается.
Условия для Premium Card: лимит – до 1,5 миллиона рублей, 45 000 долларов США или 40 000 евро, на усмотрение банка, под 28,9% в рублях и 24,9% в долларах США, годовое обслуживание – 10 тысяч руб (330 USD, 250 EUR). Бонусы: 1,5 балла Avios за каждые 65 руб. плюс 5000 приветственных.
Ранее выпускались аналогичные карты Aeroflot и Transaero.
Комплекты
Хороший вариант для тех, кому за рубежом нужна карта American Express, но в России хотелось бы пользоваться чем-то менее «экзотическим». В комплектах Русского Стандарта AmEx идут в тандеме только с MasterCard. Карты привязаны к одному банковскому счету, а бонусы начисляются при покупке по любой из них.
Комплект «МТС Бонус» для обмена баллов на услуги «МТС». Есть Classic и Premium. Для Classic: лимит – до 450 000 рублей под 36%, годовая комиссия – 900 руб. Для Premium: лимит – до 750 тыс. руб. под 29% за 3 тыс. руб. в год.
Бонусы: 1 балл за каждые 25 рублей по AmEx и 30 руб. по MasterCard плюс 400 за первую покупку (для Premium 600 приветственных бонусов и далее по 1 баллу за каждые 20 и 25 руб. по AmEx и MasterCard соответственно).
В настоящее время выпуск этих карт прекращен.
В настоящее время выпуск этих карт прекращен.
Комплект RSB Travel. Условия кредитования те же, только накопленные бонусы используются для возмещения средств за покупки в категории «Путешествия» (авиакомпании, отели, прокат автомобилей, туристические компании). Бонусы начисляются следующим образо, при оплате покупок картой Американ Экспресс вы получаете по 1 баллу за каждые 25 рублей, а при использования Мастер Карда - по 1 баллу за каждые 30 рублей. Так же вы получаете 500 и 300 бонусных баллов соответственно.
AmEx в Сбербанке
В Сбербанке AmEx представлена только в премиум-сегменте. Общедоступна лишь карта American Express Platinum. Кредитный лимит по ней – до 3 миллиона рублей. под 17%-22% с льготным периодом в 50 дней.
Годовое обслуживание – 10 или 15 тысяч рублей, в зависимости от того, сделал ли вам Сбербанк персональное предложение, или вы решили оформить карту по собственной инициативе.
Есть еще премиальная карта Black American Express, но получить ее можно только в том случае, если банк сам ее вам предложит.
Обслуживание держателей производится по высшему классу в зонах «Сбербанк Премьер». Карта выдается на одинаковых условиях в России и в зарубежных «дочках» банка.
Преимущества продукта: неограниченное и бесплатное посещение VIP и бизнес-залов аэропортов во всем мире, страховая программа на сумму в 1 000 000 долларов, программа «Привилегии для путешествующих» и премиальный консьерж-сервис.
Карта разработана для состоятельных клиентов, поэтому держатель не только должен быть старше 21 года, иметь российское гражданство и постоянную регистрацию в регионе оформления, но и разместить в банке не менее 3 млн. рублей за последние полгода.
AmEx в УРАЛСИБе
У банка есть интересный комплект карт «УРАЛСИБ Весь мир». Это карты в двух вариантах - премиум и оптимум, за 6 000 и 700 руб. в год соответственно (обслуживание первого года пользования картой - бесплатно). Лимит – до 500 тысяч рублей , ставка – от 23,9%. Держателям премиум комплекта обеспечивается премиальный банковский сервис.
Также УРАЛСИБ не выпускает, но осуществляет обслуживание кобрендинговых комплектов карт «Аэрофлот», в которые входит AmEx (вне зависимости от категории комплекта).
Вывод
Как видим, карты Ameriсan Express ориентированы для часто выезжающих за рубеж людей. Полезные путешественникам услуги доступны держателям карт любой категории (Classic, Gold, Premium), в чем и заключается главное преимущество этой платежной системы. Но в России использование таких карт нецелесообразно. Дебетовых карт American Express в нашей стране нет.