Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Черный список неплательщиков по кредитам

Пресловутые «черные списки» заемщиков… существуют ли они? И да, и нет. Прежде всего, необходимо понимать, что в каждой кредитной организации ведется учет всех операций в определенной компьютерной программе, соответственно, в этой же программе содержится база данных, в том числе и информация индивидуально по каждому конкретному физическому или юридическому лицу, являющемуся клиентом банка. Сама программа может называться как угодно, но функциональные возможности примерно одинаковые. В частности, в программе можно сформировать кредитную историю по заданному физическому лицу, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу, просмотреть количество выданных кредитов, качество обслуживания долга.

На основе данных, полученных из программы, делается анализ истории отношений банка с клиентом, о добросовестности клиента, об объемах выданных кредитов, о количестве используемых банковских продуктов и тому подобное. На основании анализа движения денежных средств по расчетным счетам делаются предположения о связанности предприятий, индивидуальных предпринимателей и физических лиц. Эта информация также необходима для последующего анализа.

Те предприятия или физические лица, которые допустили длительную просрочку платежа, имеют текущую непогашенную просроченную задолженность попадают в «стоп-листы» или «черные списки» кредитной организации. Это значит, что перечень услуг, оказываемых банком для данных клиентов, резко сокращается. Клиенты, находящиеся в «стоп-листах», не смогут получить кредит. В том числе не смогут получить кредиты и те предприятия, учредители которых или взаимосвязанные лица (физические или юридические) находятся в «стоп-листах» или «черных списках».

Нахождение в «стоп-листе» или «черном списке» - это не навсегда. Для исключения из негативных списков клиенту достаточно выполнить в полном объеме обязательства перед кредитной организацией. В зависимости от степени «злостности» допущенных нарушений, послуживших причиной внесения в «стоп-листы» или «черные списки», перед клиентом рано или поздно откроются возможности дальнейшего кредитования и использования более широкого спектра банковских продуктов.

Каким образом банковские организации обмениваются информацией о добросовестности клиентов?

Сами списки непосредственно не передаются из одного кредитного учреждения в другое. Кроме всего прочего ведь существуют нормы банковской тайны, а это значит, что часть информации не может быть передана без непосредственного согласия (причем письменного) самого клиента.

Для обмена информацией в части кредитных историй, а соответственно о добросовестности заемщиков, используются другие возможности, такие как:
- обращение в бюро кредитных историй,
- истребование справок непосредственно от заемщиков из других банков (в основном это касается индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, имеющих открытые расчетные счета в других банках) о наличии/отсутствии ссудной задолженности, о качестве кредитной истории, о наличии/отсутствии картотеки, об остатке на текущую дату на расчетном счете.

Также можно предположить, что сотрудники службы безопасности могут неофициально получать информацию о неплательщиках другой банковской организации.

Проверить свою кредитную историю заемщик может, обратившись в бюро кредитных историй, кроме того, можно обратиться в кредитное учреждение за получением справки о качестве кредитной истории.

Способ исправить ситуацию только один – выполнить в полном объеме обязательства перед кредитором. И, как всем известно, профилактика лучше лечения. Не стоит доводить до крайности, при возникновении затруднений необходимо изыскивать все возможные пути и выполнять взятые на себя обязательства. Крайним решением проблемы порой может служить так называемая «перекредитовка» – погашение имеющегося кредита новым кредитом. Этот вариант не приветствуется банками, поэтому новый кредит, скорее всего, придется брать в другом банке, и к тому же перекредитовка приемлема и осуществима, только если заемщик уже не загнал себя в угол, ведь банк должен счесть заемщика платежеспособным и кредитоспособным, чтобы предоставить новый кредит. Другой вариант – рефинансирование кредита (послабление условий кредитования за счет отсрочек, пересмотра сумм ежемесячного погашения или та же перекредитовка, только официально) – во многом зависит от условий кредитования конкретного банка.

Причиной попадания в «стоп-лист» или «черный список» может послужить не только подпорченная кредитная история, непогашенные своевременно обязательства перед кредитной организацией, но и наличие неоплаченной картотеки к расчетным счетам или приостановления операций по расчетным счетам, а также арест счета. Эти вопросы решаются прежде всего с налоговыми органами, службой судебных приставов – то есть с первоисточником, с тем, кто выставил требования к расчетному счету, инкассовые и т.п. Платежные требования и инкассовые отзываются или оплачиваются, арест снимается при устранении причины, приостановление операций по счету отзывается, и тогда банковская организация убирает информацию о клиенте из «стоп-листа» или «черного списка».

Подводя итог изложенного, еще раз подчеркнем необходимость своевременного исполнения взятых на себя обязательств, а прежде чем возложить на себя обязательства семь раз отмерьте и восемь раз посчитайте.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: