Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Рефинансирование кредита крупным планом

Тем, кто оформлял кредит, должна быть знакома следующая ситуация: когда нужны деньги, не придаешь особого значения, насколько тяжелым бременем может оказаться это долговое обязательство, и сколько в итоге придется переплатить. И только после получения ссуды и с началом выплат по ней, начинаешь осознавать всю серьезность ситуации.

Начинаешь сравнивать свои затраты и платежи с условиями других банков и понимаешь, что поторопился. Возникает вопрос о том, а можно ли сократить свои затраты, и как это сделать. В этот момент оказывается востребованной такая услуга кредитных организаций, как рефинансирование или
перекредитование.

Сущность рефинансирования

Рефинансирование в подавляющем большинстве случаев, по сути, является оформлением нового кредита со всеми вытекающими отсюда последствиями. Проводится оно с целью изменить в более выгодную сторону для клиента условия по кредиту (снизить процентную ставку, изменить срок кредитования).

В редких случаях, когда по кредитному договору предусмотрено изменение процентной ставки, банк может просто изменить ее, оформив это дополнительным соглашением. Этот вариант был бы для заемщика наиболее предпочтительным.

В случае оформления нового кредита за его счет погашается старый (или несколько предыдущих кредитов). Процедуру рефинансирования можно осуществить как в том банке, в котором изначально был оформлен кредит, так и в другом банке. При проведении ее в стороннем банке потребуется справка из вашего банка о состоянии текущего кредита.

Виды рефинансируемых кредитов

В настоящий момент банки производят рефинансирование потребительских кредитов, автокредитов и ипотечных займов. В последнее время особой популярностью пользуется перекредитование ипотечных кредитов, так как суммы в этом случае большие и затраты можно снизить значительно.

Появляется много новых предложений банков с довольно выгодными для клиентов условиями. Особенно интересными эти условия могут быть для тех заемщиков, которые брали кредиты в период высоких ставок. Невозможно будет произвести перекредитование в том случае, если по договору кредита существует мораторий на досрочное гашение.

Плюсы и минусы

Очевидно, что преимуществом этой формы кредитования для заемщика является снижение процентной ставки или изменение других условий (например, срока), которые помогут сделать оплату более удобной и значительно сократить расходы.

Однако при этом есть и ряд минусов. Во-первых, нужно будет заново пройти процедуру оформления, затем возможны дополнительные расходы в виде различных комиссий банка, страхования по кредиту. Наиболее ощутимы они будут в случае рефинансирования ипотечного кредита, особенно, если перекредитование будет производиться в другом банке. Придется опять произвести оценку недвижимости, переоформить договоры страхования и документы на недвижимость, в том числе закладную.

Целесообразность рефинансирования

Конечно, лучшим вариантом для заемщика было бы рефинансирование в своем банке, причем, путем простого изменения ставки при помощи подписания дополнительного соглашения. Только шансов на подобное стечение обстоятельств немного. Поэтому в каждом случае нужно индивидуально рассматривать вопрос о целесообразности такого шага.

Для этого необходимо учесть все сопутствующие расходы, посчитать итоговую переплату и сравнить ее с текущими условиями. Нет смысла проводить эту процедуру, если досрочное погашение по действующему кредиту возможно только с применением штрафных санкций. Наиболее выгодно рефинансирование на первых сроках, когда основной долг еще почти не погашен, и при условии, что клиент не понесет какие-то дополнительные затраты.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: