В чем преимущества кредитой карты Райффайзен
Ещё статьи по теме
Пожалуй, именно Райффайзенбанк предлагает клиентам самый впечатляющий по своему разнообразию выбор кредитных карт. В его линейке клиент может найти и «классику», и «золото», там есть «малина» и «МТС», а также ELLE и Austrian Airlines...
Объединяющие условия
Что объединяет все кредитки Райффайзенбанка? Во-первых, способы подачи заявки на их оформление. Их всего три.
Во-первых, клиент может лично посетить отделение Банка, собрав предварительно полный пакет документов.
Объединяющие условия
Что объединяет все кредитки Райффайзенбанка? Во-первых, способы подачи заявки на их оформление. Их всего три.
Во-первых, клиент может лично посетить отделение Банка, собрав предварительно полный пакет документов.
Во-вторых, у него есть возможность оставить онлайн-заявку на официальном сайте кредитной организации.
В-третьих, кредитного специалиста можно пригласить для консультации и приема документов в свой офис (правда, такой способ действует не везде, а только в крупных городах России).
В любом случае, подойти к выбору кредитной карты и подготовке пакета документов вы сможете не спеша, обдуманно, а в дальнейшем сэкономить личное время за счет «предварительной подготовки процесс»: на сайте Райффайзенбанка размещены шаблоны анкеты и заявления, открытые для скачивания. Качаешь, распечатываешь, заполняешь… И только после этого идешь в отделение Банка.
Grace-возможности
Льготный (или grace) период по кредиткам Райффайзенбанка распространяется только на безналичные операции (покупку товаров и услуг в торговых сетях, через банкоматы или в Интернете). На снятие с карты наличных средств и прямые переводы с карты на карту начисление процентов производится в стандартном режиме.
При этом у расчета льготного периода в Райффайзенбанке есть одна особенность: он «привязывается» к дате формирования выписки по карте (как правило, это седьмое число каждого месяца). Таким образом, срок, в течение которого заемщик может погасить свою задолженность за предыдущий месяц без процентов, равняется «плюс 20 дней» к этой дате. Это значит, что в стандартном варианте конечная дата погашения обычно приходится на 27 января-февраля-марта (сложите 7+20 и подставить нужный месяц). Если же 7 или 27 число выпадает на выходной или праздничный день, то «контрольная» дата сдвигается на пару дней вперед.
Понятно, что при такой схеме расчета владельцу карты выгоднее всего совершать покупки с кредитки 7 числа (grace-период в этом случае составит 50 дней) и не совсем удобно — накануне этой даты (льготный период будет длиться всего 20 дней).
Без дохода не дадут
Даже для оформления кредитки с минимальным лимитом Райффайзенбанк требует от заемщика наличие ежемесячного дохода объемом не менее 15 тыс. рублей (для Москвы сумма еще выше — 20 тыс. рублей).
Подтвердить свою платежеспособность можно следующими документами:
- справкой по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
- документами о праве собственности на автомобиль (плюс водительское удостоверение);
- копией загранпаспорта (со штампом о пересечении границы России в течение последних 12 месяцев).
Обратите внимание! Получить карту в Райффайзенбанке можно и без подтверждения своих доходов (по одному только паспорту). Однако в этом случае размер максимального кредитного лимита не превысит 150 тыс. рублей.
К обязательному исполнению
Клиент, решивший стать держателем кредитки Райффайзенбанка, должен быть готов к исполнению основных требований, предъявляемых финансовой организацией к заемщику.
Как уже было сказано, в первую очередь следует подтвердить факт наличия у вас постоянного дохода (не менее 15 тыс. рублей в месяц — для регионов, не менее 20 тыс. рублей — для Москвы).
Требование номер два — постоянные регистрация и место работы в регионе присутствия Райффайзенбанка.
Третий пункт — наличие двух номеров телефона: рабочего и домашнего (или мобильного).
4. Не менее четырех месяцев трудового стажа на последнем месте работы.
5. Отсутствие незакрытых судимостей.
Обязательный платеж равен…
В течение двадцати дней после формирования выписки по карте ее владелец должен внести на счет минимум 5% от задолженности плюс начисленные проценты. В случае, если общий размер задолженности меньше или ровно 600 рублей (или 20 долларов США), минимальная выплата будет равна именно этой сумме.
Обратите внимание! Рассчитывать вручную размер обязательного ежемесячного платежа владельцу карты не нужно. Все необходимые цифры указываются в выписке по карте, формируемой, как уже было сказано, седьмого числа каждого месяца.
Увеличить лимит
Как правило, оформляя новому клиенту любую свою кредитку, Банк устанавливает по ней минимальный кредитный лимит. Однако по мере пользования картой размер доступных заемных средств можно изменить (как в большую, так и в меньшую сторону).
Увеличить кредитный лимит можно в том случае, если владелец карты стал зарабатывать больше (подтверждается справкой из бухгалтерии), а с момента выпуска карты прошло хотя бы три месяца. Уменьшать размер доступных средств по карте заемщик может «просто так». Единственное ограничение: «новый» лимит не должен быть меньше суммы задолженности по карте на момент обращения в банк.
Но в любом случае, подавать заявку на изменение кредитного лимита можно не чаще, чем раз в шесть месяцев.
Классика «карточного жанра»
Кредитки сегмента classic в линейке финансовой организации есть обеих самых популярных платежных систем: и Raiffeisenbank MasterCard, и Raiffeisenbank Visa. Кроме того, для удобства клиентов Райффайзенбанк разделил свои «классические» карты еще на два вида:
- для тех, кто чаще снимает с карты наличные («Наличная карта»);
- для тех, кто предпочитает оплачивать кредиткой покупки в торговых сетях и в Интернете («Покупки в плюс»).
И тот, и другой вариант может быть оформлен без подтверждения дохода — только при наличии паспорта, заявления и заполненной анкеты. Однако рассчитывать на очень большой кредитный лимит в этом случае не приходится — более 150 тыс. рублей Банк не даст.
Затраты и экономия
И та, и другая кредитка предусматривает плату за годовое обслуживание в размере 750 рублей. Однако по карте «Покупки в плюс» этой статьи затрат может и не быть, если в течение года тратить с карты более 8 тыс. рублей ежемесячно (в среднем).
Процентная ставка при условии подтверждения клиентом своего дохода составляет 24% годовых.
Процентная ставка при условии подтверждения клиентом своего дохода составляет 24% годовых.
Комиссия за выдачу средств в банкоматах Райффайзенбанка и Росбанка (банка-партнера) отсутствует. Если обналичивать средства в «чужих» банкоматах, то заплатить за операцию придется 0,5% от суммы снятия, но не менее 100 рублей.
Дополнительные возможности:
- оплата покупок или получение наличных с карты по всему миру (снимаемая сумма автоматически конвертируется в валюту счета);
- бесплатный доступ к Интернет-банкингу и телефону службы поддержки (круглосуточно);
- услуга «SMS-уведомление» (60 рублей ежемесячно);
- возможность выпустить две дополнительные карты к основному счету;
- специальные условия страхования;
- участие в программе «Скидки для Вас» (скидки до 30% при покупках в сетях-партнерах);
- бесплатная выдача наличных в случае утери карты за пределами России.
В формате premium
«Золотые» карты у Райффайзенбанка также представлены обеими платежными системами, наиболее популярными на российском рынке, — MasterCard Gold и Visa Gold. Главное достоинство кредиток формата premium — повышенный кредитный лимит (от 15 тысяч до 600 тысяч рублей), бесплатные страховые программы и дополнительные возможности.
Однако и раскошелиться владельцу пластикового «золота» тоже придется: годовая плата за обслуживание составляет 3 тыс. рублей. Впрочем, можно избежать комиссии — нужно только, чтобы среднемесячная сумма расходов по карте за последние 12 месяцев превысила 25 тыс. рублей.
Годовая процентная ставка за пользование заемными средствами в данном случае составляет 24% (для клиентов, подтвердивших свой доход документами) и 21% — для участников зарплатных проектов Банка. Более того, в рамках специальных предложений от Райффайзенбанка процент по «золотым» кредитным картам может быть снижен до 19,5% годовых.
Наконец, за снятие наличных в банкоматах любых банков держателю «золотой» кредитки придется отдать 2% от суммы снятия (но не меньше 100 рублей). Такая же комиссия предусмотрена за безналичные переводы средств с карты на карту.
Также к перечню сервисов по классическим картам стоит добавить дополнительные «бонусы»:
- бесплатные страховые программы при выезде за рубеж;
- программа «Консьерж» (заказ гостиниц, бронирование билетов, резервирование столиков в ресторанах, прокат авто, курьерская доставка в России и за рубежом).
МТС от Райффайзенбанка
У карты есть две стандартные позиции, характерные для всех кредиток этого Банка: возможность оформить как Visa Classic, так и Visa Gold, а также минимальный лимит в 15 тыс. рублей. А вот максимум по этой карте не в пример больше «среднего» (оформляемого без справки о доходах) — 300 тысяч рублей.
«Изюминка» карты в том, что абоненты МТС получают 1 балл на свой бонусный счет за каждые потраченные с этой кредитки 30 рублей. Кроме того, в момент получения карты МТС-Райффайзенбанк на счет начисляется 300 приветственных баллов (или 500 баллов — если пользователь выбрал при оформлении не простой, а золотой пластик). Накопленные баллы со временем можно обменять на одно из стандартных предложений мобильного оператора — например, на бонусные SMS или минуты разговора, а также на сертификат номиналом 3 тыс. рублей (в торговых сетях Спортмастер, Детский мир, Эльдорадо) или на подписку на журналы (Men's Health, Cosmopolitan MINI).
Стоимость годового обслуживания этой кредитки составляет 900 рублей, а годовая процентная ставка равна 27% (для клиентов, подтвердивших свой доход документально). Все остальное — комиссия за выдачу наличных в банкоматах любых банков и за безналичные переводы средств с карты на карту, а также ежемесячная плата за услугу «SMS-уведомление» — относительно стандартно.
Кстати, у карт этого формата запасены в арсенале все сервисы, предлагаемые в «классических» и «золотых» вариантах кредиток Райффайзенбанка, плюс возможность копить баллы МТС при оплате покупок карточкой.
ПривELLEкательная кредитка
Карта ELLE-Райффайзенбанк, как и прочие «пластиковые кошельки» в этой линейке, выпускается в двух вариантах, но, в отличие от прочих, не в смысле двух платежных систем, а в смысле двух потребительских сегментов: MasterCard Standard и MasterCard® Gold. Соответственно различается и верхняя планка предоставляемого по карточке лимита — 300 тыс. и 600 тыс. рублей. Зато обе кредитки отличаются стильным дизайном «под крокодиловую кожу», а премиальная еще и дает возможность пользоваться услугой «Консьерж-леди».
Кстати, то, что предложение ориентировано, прежде всего, на женщин, понятно уже из названия. Соответственно, владелица карты может рассчитывать на дополнительные скидки в салонах красоты, магазинах одежды и косметики, а также на бесплатную рассылку от журнала ELLE.
Стоимость годового обслуживания по картам ELLE-Райффайзенбанк составляет 900 и 3500 рублей соответственно (за «золото» традиционно приходится платить дороже). А вот ставка годовых для кредиток обоих сегментов одинаковая — 27%, если подтвердишь свой доход документально или участвуешь в зарплатных проектах. При этом еще одна «строка расходов» держателя ELLE-пластика различие имеет в пользу класса premium. Для нее комиссия за обналичивание средств в банкоматах (неважно, будет это сам Райффайзенбанк или кто-то из его партнеров, или вообще сторонняя финансовая организация) составит 2% от суммы снятия, тогда как для «обычной» карты — 3%. Но, правда, и в том, и в другом случае — не менее 100 рублей.
Пролетом из Австралии
А если серьезно, то Austrian Airlines-Райффайзенбанк — это еще один совместный проект финансового института, на этот раз — с крупной международной авиакомпанией. Отсюда и основной бонус для держателей кредитки — 1 миля за каждые потраченные 30 рублей.
Это карта также одной платежной системы, но в двух сегментах: MasterCard World (обычный, с лимитом до 600 тыс. рублей) и MasterCard World Black Edition (премиальный, верхняя планка кредитного лимита — 1 млн рублей). Что характерно, «черный» вариант обойдется своему владельцу дешевле в плане ставки годовых — она по этой кредитке самая низкая в линейке карт Райффайзенбанка, всего 19,5%, тогда как для стандартного «пластика», пусть даже и Austrian Airlines, предусмотрены традиционные 27% для клиентов, подтвердивших свой доход, и участников зарплатных проектов.
Расходы владельца карточки традиционно зависят от выбранного сегмента: «просто World» — 2 тыс. рублей годового обслуживания, «черный World» — уже 4 тыс. рублей. С другой стороны, процент за снятие средств в банкомате или перевод с карты на карту для премиальной карты установлен на уровне 1,5%, а для обычной — 2% (но, опять же, во всех случаях — не менее 100 рублей).
И, конечно же, очередная кобрендовая карта Райффайзенбанка не могла остаться без дополнительных возможностей. Своим владельцам она обеспечивает:
- возможность подключить две дополнительные карты;
- бесплатная программа страхования для тех, кто выезжает за рубеж;
- технологию бесконтактных платежей PayPass;
- услугу «Консьерж».
А самое главное — держатели этого типа кредиток могут получать бонусные мили на перелеты за потраченные на оплату товаров и услуг средства с карты. Мили будут копиться, а потом — обмениваться на премиальные перелеты самолетами как собственно Austrian Airlines, так и ее партнерами — Lufthansa, Swiss International Air Lines, Lot Polish Airlines. Также из скопленных миль можно оплатить бронь в отелях, арендовать авто или приобрести товары в магазинах-партнерах Miles&More.
Не жизнь, а МАЛИНА
Кредитная карта МАЛИНА относится к классу «накопительно-подарочных». Одноименная программа позволяет держателю кредитки накапливать на своем бонусном счету баллы при каждой покупке, оплаченной «пластиком». С помощью таких баллов можно покупать товары для дома, отдыхать и путешествовать — в общем, обменивать их на товары и услуги в сетях-партнерах.
Размер кредитного лимита по карте — от 15 тыс. до 300 тыс. рублей, за годовое обслуживание «хранилища» которых потребуется платить 900 рублей.
Ставка годовых, комиссия за снятие средств — все, как для «обычных» карт Райффайзенбанка (27% и 3%, но не менее 100 рублей).
Что касается отличительных черт, то их можно выделить две. Во-вторых, уникальный дизайн. А во-первых, конечно же, — начисляемые на каждую покупку баллы (10 баллов за каждые 100 рублей плюс 3000 приветственных баллов при получении кредитной «МАЛИНЫ», да еще дополнительные баллы каждый год в честь дня рождения).
Для любителей путешествовать
Raiffeisen Travel Card — это кредитка, которая не бывает «обыкновенной»: Visa Gold Travel и Visa Platinum Premium Travel — это те варианты банковской карты, которые позволяют любому путешественнику почувствовать себя привилегированным классом.
Из особо симпатичных заемщику возможностей Raiffeisen Travel Card, несомненно, стоит отметить кредитный лимит (до 600 тысяч — для «золотых» держателей и 1 млн рублей — для держателей «платиновых»), процент годовых (формат Platinum Premium дает возможность пользоваться заемными средствами под 19,5%), а также множество предложений, интересных. В первую очередь, любителям поездок и путешествий:
— 1 миля Travel Miles за каждые потраченные по карте 30 рублей;
— до 7 миль за каждые 40 рублей, если они были использованы на оплату брони на сайте iGlobe.ru;
— бесплатная программа страхования для путешествующих минимум в двух страховых компаниях.
Что касается расходов на содержание и пользование кредиткой, то они, в общем-то, предсказуемы — годовое обслуживание карты (кстати, не самое высокое для премиум-класса Райффайзенбанка — всего 1500 рублей), комиссия за выдачу наличных в банкомате и прямой перевод между картами (для Visa Gold Travel — 2% от суммы, но не менее 100 рублей) и, конечно, уже упомянутый процентная ставка (в отличие от «платиновой» карты, «золотая» оплачивается так же, как и все остальные — 27% годовых).