Кредитная карта Альфа-Банка – базовые условия и дополнительные преимущества
Ещё статьи по теме
Занимая 5-е место среди банков России по объемам кредитов, выданным частным лицам, Альфа-Банк предлагает гражданам около 30 кредитных карт различного типа. В этой статье мы рассмотрим карточные продукты Альфа-Банка, основные характеристики кредитных карт и условия, на которых они выдаются, детально остановившись на наиболее популярных и интересных картах.
Помимо этого, мы сравним карточные продукты Альфы с картами других банков, активно предлагающих такие продукты физическими лицами, прежде всего Сбербанком и Русским Стандартом, а также с предложениями популярного Банка Авангард.
Общая характеристика карт
По данным на конец августа 2017 года, линейка карточных продуктов Альфа-Банка насчитывает 28 разновидностей, среди которых как обычные, так и премиальные, а также кобрендинговые (в том числе бонусные) карты систем VISA и MasterCard трех категорий – Classic, Gold, Platinum.
Для всех карт Альфа-Банка характерны следующие условия.
Во-первых, льготный период – от 60 до 100 дней. Причем «100 дней без процентов» - это действительно уникальное предложение, эту карту мы подробно рассмотрим ниже. Отметим, что на данный момент это самый длинный грейс-период по «карточному» кредиту на российском рынке.
Во-вторых, подтверждения дохода от заемщика не требуется.
В-третьих, валюта счета – рубли, доллары или евро. Все карты, кроме «100 дней…», кобрэндинг с авиакомпаниями Аэрофлот и Уральские авиалинии, а также карт «Быстрая» Visa Unembossed и «Метрокарта», валютой счета которых являются только рубли.
В-четвертых, все процентные ставки – некруглые, минимальная варьируется от 23,99% до 38,99% в зависимости от типа карты. Многие банки, активно работающие в сфере кредитования населения, предлагают «карточные» кредиты под более суровый процент.
В-пятых, заемщиком может быть только гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия Альфа-Банка и стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев.
Как и у других банков, максимальный кредитный лимит Альфа-Банка зависит от типа карты (обычная, премиальная), а также от пакета предоставляемых документов. Банк, если сочтет необходимым, все-таки может попросить у держателя карты документы, подтверждающие его финансовое состояние (форма 2-НДФЛ, справка с места работы и т.д.), а также иной документ, удостоверяющий личность, помимо паспорта (военный билет, загранпаспорт и т.д.). В таком случае заемщик может надеяться на смягчение условий кредитования, а именно на меньший процент.Доход так же можно подтвердить справкой по форме банка, однако процентныя ставка в этом случае будет выше.
Погасить кредит держатель карты Альфа-Банка может традиционным способом: в отделениях этого банка – без комиссии через кассу или терминал; через Интернет-банк или через центр поддержки клиентов; с комиссией – в отделниях и (при технической возможности) терминалов других банков; через систему мгновенных денежных переводов («Юнистрим», «Золотая Корона» и т.д.); в терминалах QIWI и других операторов приема платежей (взимается комиссия).
Отметим, что за просрочку погашения очередного платежа Альфа-Банк взимает достаточно суровые штрафы.
Оформить кредитную карту банка можно как в отделении, так и заполнив заявку на сайте банка. Видео ниже описывает он-лайн процедуру заполнения заявки на карту.
А теперь рассмотрим в деталях наиболее интересные кредитные карты Альфа-Банка: «100 дней без процентов», «Мужская карта» и «Cosmo-карта».
Карта «100 дней без процентов»
Эта карта с рекордно большим грейс-периодом выпускается в трех версиях: Classic, Gold и Platinum в системах Visa и MasterCard. Максимальный кредитный лимит – 300 000, 500 000 и 1 000 000. рублей. Процентная ставка по картам определяется банком. Минимальная ставка на которую можно расчитывать - 23,99%. Валюта счета – только рубли. Плата за выпуск не взимается, но за каждый год обслуживания карты придется заплатить от 1190 руб. (обыкновенная карта) до 2990 (золотая) или 5490 (платиновая).
Опция cash back (возможность вернуть некий процент от суммы покупки, оплаченной кредитными средствами) у карты отсутствует, зато на ней можно хранить собственные средства.
Других платежей, помимо платы за годовое обслуживание, нет, однако комиссия за снятие наличных очень большая – 3,9% - 5,9% от снимаемой суммы, или минимум 500 рублей. Минимальный ежемесячный платёж по кредиту по этой карте – классические для российского банковского рынка 5% от общей суммы долга.
Получить такую карту может практически любой гражданин России в возрасте от 18 лет; верхнюю возрастную планку банк не указывает, но можно предположить, что от пенсионеров потребуются документы, подтверждающие их платежеспособность.
«Cosmo-карта»
Хотя эта кредитка предназначена для женщин и девушек, получить ее может и мужчина в возрасте от 18 лет. Карта является бонусной и дает обладательнице «входной билет» в бонусные/клубные/дисконтные программы. Эмитируется в рамках совместной программы Альфа-Банка и модного журнала Cosmopolitan, дает заемщице возможность получать скидки при безналичной оплате в магазинах, салонах красоты, ресторанах и кафе, а также фитнес-клубах. Дизайн карты соответствует гламурному имиджу заемщицы – профиль «девушки Космо» на ярко-розовом фоне. Заказать такую карту можно как онлайн так и в любом отделении Альфа-Банка в вашем городе.
Годовое обслуживание такой карты (с первого года пользования) составляет 990 руб., что не так уж и мало для карты Visa Classic. Дополнительные платежи, процентная ставка по кредиту и комиссии точно такие же, как в случае с картой с индивидуальным дизайном; размер кредитного лимита – от 10 800 до 300 000 рублей, процентная ставка - от 23,99%.
«Мужская карта»
Запрет на половую дискриминацию заемщиков побуждает банк указывать, что держателем такой карты может быть и дама (в возрасте от 18). Это совместная карта Альфа-Банка, журнала MAXIM, медиакомпании GameLand, которая дает заемщику возможность получать до 20% скидки при безналичной оплате покупок одежды и обуви, посещений баров, ресторанов и фитнес-клубов, а также позволяет участвовать в акциях партнеров бонусной программы и посещать их закрытые мероприятия. Прочие условия по этой карте точно такие же, как и по «Космо».
Прочие карты
Остальные карты «Альфа-Банка» - это продукты с классическими бонусными программами (Аэрофлот, S7 и Уральские авиалинии), обыкновенная кредитная карточка (так и называется – «Кредитная карта») и премиальная (Platinum) с нетипично малым для премиальной категории карт кредитным лимитом – от 150 000 до 1 миллиона рублей.
Кроме того, Альфа предлагает заемщикам три категории микропроцессорной карты с технологией PayPass. Наконец, есть у Альфы и кобрэндинговая карта – М.Видео-Бонус, дающая возможность копить бонусы и получать скидки на покупки в одноименном сетевом магазине.
Сравнение с конкурентами
С точки зрения условий Альфа-Банк достаточно привлекателен для желающих получить кредитную карту из-за приятного сочетания относительно низких ставок по кредиту с мягкими требованиями к заемщику и большого выбора карточных продуктов. Сравним максимально схожие продукты Альфа-Банка и других крупных игроков.
Бонусные программы с Аэрофлот: Альфа vs. Сбербанк
Бонусная программа у банков практически одинакова: расплачиваясь картой, держатель получает бонусные мили. Набрав установленное количество миль, человек может совершить «премиальный полет», расплатившись этими милями. На примере карты типа Classic: заемщик получает 500 приветственных миль после первой покупки, а затем по 1 миле за каждые 60 руб. по картам Сбербанка и по 1,1 миле за каждые 60 рублей у Альфа-Банка, потраченные с кредитного счета. Однако стоимость обслуживания такой карты у Альфа-Банка – 990 год, тогда как у Сбербанка – 900 руб.
С другой стороны, у Альфы длиннее грейс-период – 60 дней против 50 у Сбербанка. Как и Сбербанк, Альфа дополнительные карты к «Аэрофлоту-бонус» не эмитирует.
Стандартные карты Альфа-Банка и Сбербанка
У этих карт не только абсолютно идентичные названия (редчайший для рынка случай: спор о названии не возник лишь потому, что словосочетание «кредитная карта» – термин, а не уникальное имя продукта). В обоих случаях от заемщика при оформлении кредита требуется только паспорт, а на счет можно положить и собственные средства, на остаток которых процент не начисляется; кроме того, карта эмитируется в версиях Classic и Gold (у Альфы – еще и Platinum) систем VISA и Master Card.
А вот дальше начинаются различия (на примере обычной карты): бесплатно пользоваться кредитом держатель карты Сбербанка сможет в течение 50 дней, а заемщик Альфы от 60 - до 100 дней; кредитный лимит по стандартным картам Альфа-Банка – 300 тыс. рублей, тогда как Сбербанк устанавливает лимит произвольно; плата за годовое обслуживание карты Альфа-Банка – 990 руб. (со второго года обслуживания), карты Сбербанка – от 0 до 3000 рублей в год.
Кроме этого, плата за услугу SMS-банкинга по карте Альфа-Банка – 59 руб/мес., а у Сбербанка эта услуга бесплатна. Минимальная процентная ставка по кредиту у Альфа-Банка и Сбербанка одинаковы - 23,9%. На просроченную заемщиком Альфы задолженность ежедневно начисляется 1%-ная неустойка за каждый день просрочки. Условие Сбербанка в этой части еще жестче: несвоевременное погашение суммы обязательного платежа карается штрафом в 38% от суммы задолженности.
Как открыть и закрыть карту
Процедура в данном случае абсолютно традиционная. Сначала оформляется заявка на кредитную карту (на официальном сайте Альфа-Банка или в ближайшем его отделении), далее необходимо дождаться положительного решения о выдаче карты, после чего получить ее и активировать.
Сделать это можно как в отделении банка (необходим паспорт плюс иной документ, удостоверяющий личность, а возможно, еще какие-то документы, запрошенные банком конкретно у вас), так и дистанционно, позвонив по круглосуточному телефону колл-центра (указан на обороте карты). Точно так же стандартна и процедура закрытия кредитной карты – останавливаться на ней подробно нет необходимости.