Кредитные карты банка Авангард
По объемам кредитов, выданным частным клиентам, Авангард занимает скромное 79-е место среди банков России. Зато в «народном рейтинге» он прочно удерживает место в топ-50 надежных банков.
Следовательно, Банк Авангард популярен и его карточные продукты заслуживают отдельного анализа. Рассмотрим их основные характеристики, требования к заемщику и условия, на которых данная организация выдает кредитные карты. Кроме того, мы сравним их с продуктами других учреждений, активно предлагающих «пластик» физическим лицам, а именно Сбербанка, Альфа-Банка, Русского Стандарта и Росбанка.
Общая характеристика предложений
По данным на начало 2017 года, линейка карточных продуктов «Авангарда» насчитывает всего 9 карт. Разумеется, среди них есть как обыкновенные, так и премиальные и VIP-карты, включая бонусные (возможность копить премиальные мили, оплачивая билеты авиакомпаний). Кобрендинговые карты наподобие «Сбербанк Аэрофлот Master Card» или «Cosmo-карты» Альфа-Банка в линейке «Авангарда» пока отсутствуют.
Все кредитки банка эмитируются в двух платежных системах – VISA и MasterCard и сегментированы на три категории — обыкновенная Classic, премиальная Gold/Platinum, эксклюзивная Elite/Infinite.
Для всех продуктов характерны следующие условия: льготный период – до 50 дней (в первые воспользовавшись картой вы получаете 200 дневный грейс период - это очень выгодно); валюта счета у всех карт – рубли; есть возможность выпуска карты с чипом; все процентные ставки стандартны: 21-30%. Отметим, что для российского рынка кредитных карт это довольно низкие показатели.
Кроме этого, минимальный ежемесячный платёж по по договору – 10% от суммы задолженности; заемщиком может быть только гражданин РФ в возрасте от 19 до 62 лет, имеющий постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
Кредитный лимит устанавливается индивидуально, верхняя его планка указана только для карты Air Bonus (150 тысяч руб.) и Visa Classic/MasterCard Standard. Тем не менее, как и в случае с другими банками, щедрость «Авангарда» к конкретному заемщику зависит от типа выдаваемого пластика (обычная, премиальная) и индивидуально рассчитываемых параметров финансовой состоятельности (определяется на основе анкеты-заявления, заполняемой человеком при подаче заявки).
Практически по всем картам MasterCard установлен рекордный для российского рынка период бесплатного пользования средствами – до 200 дней (только в первый раз, в последующие разы 50 дней). Точные условия предоставления такого длинного грейс-периода необходимо выяснять на сайте или в отделении банка.
Погашать кредит можно так же, как по «пластику» любого другого крупного банка России. Стандартна и процедура открытия (можно через Интернет-сайт банка) и закрытия договора.
Интересно, что в отличие от других учереждений, которые почти всегда дают картам уникальные названия, «Авангард» дал имя лишь трем членам своего пластикового семейства, ориентированным прежде всего на оплату транспортных услуг – двум картам Air Bonus Master Card (World и Premium) и «кредитке-проездному» «Visa Classic FIFA». С них мы и начнем детальное рассмотрение.
Air Bonus MasterCard — World и Premium
Максимальный кредитный лимит – 150 тысяч для карты World, тогда как по карте Premium верхняя планка лимита не указана. Плата за выпуск не взимается, плата за каждый год обслуживания карты (начиная с первого) составляет 1000 рублей для обычной карты и 5500 руб. для премиальной.
Бонусная схема стандартна: оплачивая товары или услуги такой картой, держатель получает бонусные мили, которые можно будет потратить на оплату полной стоимости авиабилетов и ж/д билетов, в том числе на «Аэроэкспрессы» через систему «Авангард Интернет-банк».
Стандартны для рынка и прочие условия – 1000 приветственных миль при выдаче карты, 1 бонусная миля за каждые 30 рублей (если вы пользуетесь премиум вариантом, то 20 рублей), потраченные с карточного счета, в добавок в случае с премиальной картой – медицинская страховка от AIG для зарубежных поездок с покрытием на сумму до 60 000 евро, плюс международные карты IAPA и Priority Pass. Тем не менее, есть у Air Bonus и отличие от аналогичных карт, например, Сбербанка, Альфа-Банка или Росбанка: каждые 7 рублей, потраченные при бронировании отелей на Booking.com, приносят держателю карты 1 бонусный балл.
На пластике можно хранить и личные деньги, но важно помнить: за их обналичивание придется платить комиссию так же, как и за обналичивание кредитных средств.
MasterCard Cash Back
В отличие от «Банка Русский Стандарт», подключившего опцию сash back более чем к половине своих кредиток, Авангард предлагает всего одну карту с такой опцией. Суть "возврата наличности" заключается в том, что насчет карты ежемесячно возвращается некий процент от общей суммы покупок товаров или услуг, что дает человеку, активно пользующемуся картой, возможность экономить на оплате задолженности.
Счет кредитки MasterCard Cash Back открывается только в рублях, плата за год обслуживания составляет 1100 руб. На счет карты ежемесячно возвращается стандартный для таких продуктов 1% от общей суммы, которую держатель пластика потратил на оплату товаров и услуг. В этом отношении программа Авангарда внешне проигрывает только «Русскому Стандарту», у которого сash back составляет до 10%, но при этом и ставки по кредиту ощутимо заметно выше.
К этой категории принадлежат две премиальные карты: Visa Infinite и MasterCard World Elite, микропроцессорные карты с технологией VISA PayWave / MasterCard PayPass. Они выпускаются лимитированным тиражом для наиболее состоятельных клиентов (направление private banking).
Причем банк создал своего рода VIP-клуб, адресовав продукт «собственникам и топ-менеджерам крупных компаний». Им доступен широкий перечень привилегий, включая круглосуточную помощь индивидуального финансового консультанта, службы консьержей, медицинскую и юридическую помощь, а также множество дисконтных программ и VIP-предложений по всему миру.
Плата за первый год обслуживания такой карты составляет 30 тысяч рублей, а начиная со второго года держатель имеет возможность пользоваться ею бесплатно, если суммарный среднемесячный оборот по карте превышает 200 000 рублей с кредитного счета (на карте можно держать и собственные средства, но дохода держателю это не принесет).
Прочие продукты
Остальные кредитки «Авангарда»: «безымянные» карты различных категорий: Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold, Visa Platinum/MasterCard Platinum. Их можно сравнить, например, с картами Сбербанка – он тоже не присваивает своим продуктам имена и выдает их под сопоставимый процент (от 23,9% годовых). Но при этом Банк Авангард делит свои продукты по цветам: MasterCard Green, MasterCard Pink и т.д., заемщик может выбрать пластик наиболее симпатичного ему цвета.
Условия по «безымянным» кредиткам стандартны. Выделяется из общего ряда лишь «платиновая» карта (стоимость обслуживания – 5000 рублей в год). Ее держателю бесплатно предоставляются Priority Pass, а также программы "Защита карты", "Продление гарантии" и страхование на 1 год от несчастных случаев и внезапного заболевания лиц, выезжающих за рубеж от СК «Ресо-Гарантия». Кроме того, «платиновый» клиент получает скидки по программам «MasterCard Избранное» или «Мир привилегий Visa».