Как стать кредитным брокером
Ещё статьи по теме
Многим кажется, что бизнес кредитных брокеров достаточно прост. А что тут сложного, выяснил у клиента, что ему нужно, взял пакет документов, отдал в несколько банков. Где-нибудь кредит и дадут. Но не все так просто. Итак, как стать кредитным брокером, не имея связей в банках?
Сложности в бизнесе кредитных брокеров
Для начала рассмотрим барьеры, которые будут мешать вам при выходе на рынок кредитного брокериджа.
Первая проблема: где брать клиентов? Ответ на этот вопрос для вас должен быть ключевым, как и в любом виде бизнеса. С учетом того, что на рынке присутствует достаточное количество «серых» или даже «черных» кредитных брокеров, многие потенциальные клиенты опасаются идти к посредникам. Если вы будете брать аванс за свои услуги, вероятнее всего, с вами никто работать не будет.
Во-вторых, из личного опыта, обращаясь к посреднику за получением кредита, клиенты хотят «гарантировано» получить кредит. А теперь сами подумайте, почему клиент сам не идёт оформлять кредит в банк, а идет к посреднику? Из моего опыта очень немногие клиенты действительно очень заняты. В остальных случаях у заемщика есть проблемы с кредитной историей или с официальным подтверждением доходов или и с тем, и с другим.
И здесь мы подходим к самой основной проблеме бизнеса кредитного брокериджа. Банки и раньше, и сейчас не сильно любят кредитных брокеров, тем более малоизвестных. Логика у них очень простая, мол, хороший клиент сам придёт в банк и получит кредит, а вот тот, у кого не все в порядке – пойдет через посредников.
Поэтому, если у вас нет определенных связей в банках, начинать бизнес кредитного брокера будет сложно. Первый же клиент задаст вопросы: а за что вы берете деньги? А вы гарантируете получение кредита? Гарантировать вы, очевидно, не сможете. Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет банка – коллегиальный орган, состоящий из многих людей. Помимо этого, в каждом банке перед этим проходит проверка заемщика по линии безопасности. Соответственно, если у клиента «за спиной» уголовное прошлое или проблемные кредиты в других банках, никакой кредитный брокер ему не поможет.
Вы, конечно, можете зарабатывать «на процессе» и на авансах, то есть брать авансы за содействие в получении кредита, заполнять анкеты, заявки, собирать пакет документов и отдавать это всё в банки. Но для нормального заработка вам нужны состоявшиеся кредиты, соответственно, благодарные клиенты, которые порекомендуют вас другим, и долго на авансах вы не протянете.
Станьте кредитным агентом
Есть очень приличное решение – стать кредитным агентом. По сути, это те же кредитные брокеры, но действующие от имени конкретного банка. По большому счету, они работают менеджерами по продажам банковских кредитов, получающими агентское вознаграждение.
Такие программы есть у банков Тинькофф Кредитные Системы, Хоум Кредит энд Финанс Банка. В свое время были у СКБ-банка, Уральского банка реконструкции и развития, Ситибанка.
В чем выгода от такого сотрудничества? Банки сами хотят, чтобы вы приводили им клиентов, снабжают вас рекламными материалами, обучают по всем имеющимся кредитным продуктам, с радостью принимают от вас клиентов. Перед вами стоят две задачи: найти потенциальных клиентов, желающих получить кредит или оформить кредитную карту и уговорить их оформить заявку. Размер вознаграждений банков разный, но где-то коло 150 рублей за одобренную заявку.
Небольшая оговорка – эти программы рассчитаны на продажу кредитных продуктов физическим лицам.
Работайте по франшизе
Есть еще один способ работать кредитным брокером – это работать по франшизе от федеральных кредитных брокеров.
Плюсы такого сотрудничества налицо. Во-первых, вам будут передавать клиентов, которые хотят воспользоваться услугами кредитного брокера в вашем регионе. Во-вторых, у таких структур уже отработано взаимодействие с федеральными банками, так что вам будет достаточно просто выстраивать отношения с филиалами банков.
С другой стороны, вам придется делиться комиссионным вознаграждением.
Начать собственный проект
Итак, как мы выяснили, банки опасаются работать с неизвестными ими посредниками. Им кажется, что хороший клиент и так мог бы прийти в банк за кредитом, а при помощи кредитного брокера не исключен вариант фальсификации кредитных документов.
Еще несколько лет назад кредитные брокеры относительно спокойно оформляли заявки и анкеты на кредиты физическим лицам, а потом оптом передавали их в банки, теперь же банки требуют, чтобы заемщик лично подавал заявку в офисе банка.
Так что, если у вас нет «связей» в банках, лучше сконцентрироваться на работе с предпринимателями и юридическими лицами. Суммы кредитов (и вознаграждения посреднику) по таким проектам зачастую выше, вклад брокера более ощутим.
Но есть свои нюансы. Сбор пакета документов и рассмотрение кредитной заявки в банке занимает почти месяц. И это без гарантированного результата, можно месяц пробегать и не заработать ни копейки.
Чтобы избежать «холостого» пробега, у вас должны быть серьезные знания, как минимум, финансово-экономического анализа и бухгалтерии, это поможет сразу проанализировать и понять, как выглядит клиент с точки зрения банка.
Что лучше
Что лучше, решать вам. Но стать кредитным брокером сегодня не просто. Работа под собственным брэндом, без гарантированной клиентской базы и связей в банках – самый сложный вариант. Лучше начать работать по франшизе или кредитным агентом, а уж потом «уходить в свободное плавание».
Сложности в бизнесе кредитных брокеров
Для начала рассмотрим барьеры, которые будут мешать вам при выходе на рынок кредитного брокериджа.
Первая проблема: где брать клиентов? Ответ на этот вопрос для вас должен быть ключевым, как и в любом виде бизнеса. С учетом того, что на рынке присутствует достаточное количество «серых» или даже «черных» кредитных брокеров, многие потенциальные клиенты опасаются идти к посредникам. Если вы будете брать аванс за свои услуги, вероятнее всего, с вами никто работать не будет.
Во-вторых, из личного опыта, обращаясь к посреднику за получением кредита, клиенты хотят «гарантировано» получить кредит. А теперь сами подумайте, почему клиент сам не идёт оформлять кредит в банк, а идет к посреднику? Из моего опыта очень немногие клиенты действительно очень заняты. В остальных случаях у заемщика есть проблемы с кредитной историей или с официальным подтверждением доходов или и с тем, и с другим.
И здесь мы подходим к самой основной проблеме бизнеса кредитного брокериджа. Банки и раньше, и сейчас не сильно любят кредитных брокеров, тем более малоизвестных. Логика у них очень простая, мол, хороший клиент сам придёт в банк и получит кредит, а вот тот, у кого не все в порядке – пойдет через посредников.
Поэтому, если у вас нет определенных связей в банках, начинать бизнес кредитного брокера будет сложно. Первый же клиент задаст вопросы: а за что вы берете деньги? А вы гарантируете получение кредита? Гарантировать вы, очевидно, не сможете. Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет банка – коллегиальный орган, состоящий из многих людей. Помимо этого, в каждом банке перед этим проходит проверка заемщика по линии безопасности. Соответственно, если у клиента «за спиной» уголовное прошлое или проблемные кредиты в других банках, никакой кредитный брокер ему не поможет.
Вы, конечно, можете зарабатывать «на процессе» и на авансах, то есть брать авансы за содействие в получении кредита, заполнять анкеты, заявки, собирать пакет документов и отдавать это всё в банки. Но для нормального заработка вам нужны состоявшиеся кредиты, соответственно, благодарные клиенты, которые порекомендуют вас другим, и долго на авансах вы не протянете.
Станьте кредитным агентом
Есть очень приличное решение – стать кредитным агентом. По сути, это те же кредитные брокеры, но действующие от имени конкретного банка. По большому счету, они работают менеджерами по продажам банковских кредитов, получающими агентское вознаграждение.
Такие программы есть у банков Тинькофф Кредитные Системы, Хоум Кредит энд Финанс Банка. В свое время были у СКБ-банка, Уральского банка реконструкции и развития, Ситибанка.
В чем выгода от такого сотрудничества? Банки сами хотят, чтобы вы приводили им клиентов, снабжают вас рекламными материалами, обучают по всем имеющимся кредитным продуктам, с радостью принимают от вас клиентов. Перед вами стоят две задачи: найти потенциальных клиентов, желающих получить кредит или оформить кредитную карту и уговорить их оформить заявку. Размер вознаграждений банков разный, но где-то коло 150 рублей за одобренную заявку.
Небольшая оговорка – эти программы рассчитаны на продажу кредитных продуктов физическим лицам.
Работайте по франшизе
Есть еще один способ работать кредитным брокером – это работать по франшизе от федеральных кредитных брокеров.
Плюсы такого сотрудничества налицо. Во-первых, вам будут передавать клиентов, которые хотят воспользоваться услугами кредитного брокера в вашем регионе. Во-вторых, у таких структур уже отработано взаимодействие с федеральными банками, так что вам будет достаточно просто выстраивать отношения с филиалами банков.
С другой стороны, вам придется делиться комиссионным вознаграждением.
Начать собственный проект
Итак, как мы выяснили, банки опасаются работать с неизвестными ими посредниками. Им кажется, что хороший клиент и так мог бы прийти в банк за кредитом, а при помощи кредитного брокера не исключен вариант фальсификации кредитных документов.
Еще несколько лет назад кредитные брокеры относительно спокойно оформляли заявки и анкеты на кредиты физическим лицам, а потом оптом передавали их в банки, теперь же банки требуют, чтобы заемщик лично подавал заявку в офисе банка.
Так что, если у вас нет «связей» в банках, лучше сконцентрироваться на работе с предпринимателями и юридическими лицами. Суммы кредитов (и вознаграждения посреднику) по таким проектам зачастую выше, вклад брокера более ощутим.
Но есть свои нюансы. Сбор пакета документов и рассмотрение кредитной заявки в банке занимает почти месяц. И это без гарантированного результата, можно месяц пробегать и не заработать ни копейки.
Чтобы избежать «холостого» пробега, у вас должны быть серьезные знания, как минимум, финансово-экономического анализа и бухгалтерии, это поможет сразу проанализировать и понять, как выглядит клиент с точки зрения банка.
Что лучше
Что лучше, решать вам. Но стать кредитным брокером сегодня не просто. Работа под собственным брэндом, без гарантированной клиентской базы и связей в банках – самый сложный вариант. Лучше начать работать по франшизе или кредитным агентом, а уж потом «уходить в свободное плавание».