Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Карта "Космополитен" от Альфа-Банка: в чем преимущества

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает клиентам порядка 30 кредитных карт различного типа. В пластиковом семействе «Альфы» есть специальные «гендерные» предложения, в том числе «Женская кредитка / Cosmopolitan» (она же «Cosmo-карта»).

Рассмотрим, каковы условия выпуска пластика и условия предоставления кредита, бонусы, которые дает «Космополитан», процентную ставку по ней и прочее. Помимо этого, сравним условиями подобных продуктов других банков, предназначенных для прекрасного пола.

Общая характеристика

«Cosmo-карта» Альфа-Банка – совместный проект организации и глянцевого дамского журнала. Пластик может быть не только кредитным, но и дебетовым, эмитируется в платёжной системе Visa, категория Classic; возможен выпуск микропроцессорного варианта (с чипом). На счету дебетовой карты можно хранить свои личные деньги, но расплачиваясь ей, также получать скидки, подарки, бонусы и специальные приглашения, например, на показ мод.

Как явно следует из названия, программа адресована современным молодым женщинам и девушкам, желающим не только совершать покупки в кредит, но и получать приятные подарки, бонусы, спецпредложения, участвовать в акциях и мероприятиях, а также получать скидки при оплате карточкой «Космо» в магазинах, ресторанах и кафе, салонах красоты и фитнес-клубах.

Условия выпуска

Как почти все карты Альфа-Банка, «Космополитан» выпускается на следующих условиях: льготный период – до 60 дней; валюта счета – рубли, доллары США или евро (в отличие от чисто рублёвой «Мужской карты»); на пластике можно хранить и собственные средства, процент на их остаток не начисляется; размер займа – от 10 800 до 150 000 руб.

В дополнение к проценту за пользование кредитной линией банк ежемесячно взимает 59 рублей за услугу «Альфа-Чек» (sms-уведомления о проведенных операциях списания со счета и о платежном лимите по нему). Кроме того, 0,79% от суммы задолженности взимается в счет добровольного страхования жизни и здоровья клиентов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Обслуживание Cosmo стоит 1290 рублей в год, начиная с первого года, что на 100 руб. дешевле, чем по аналогичному продукту для мужчин, для «сторонних» заемщиц и 875 руб. – для зарплатных клиентов банка.

Возможен выпуск дополнительной карты, но только при условии, что супруг или другой «любимый мужчина» заемщицы тоже является клиентом организации: в таком случае этот человек может оформить для любимой женщины дополнительный доступ к своему собственному счету.

Условия и процентная ставка

Держателем «Космополитен» может быть только гражданка/гражданин РФ (половая дискриминация при выдаче кредитов запрещена) в возрасте от 21 года с постоянной регистрацией в регионе присутствия Альфа-Банка. Стаж на текущем рабочем месте должен составлять не менее 3 месяцев.

Подтверждать доход документом заявительнице не обязательно, но для оформления карты понадобится, помимо паспорта, еще от 1 до 3 документов. Это поможет снизить процентную ставку.

Организация предлагает выбор из следующих документов:

1) приложив к своему паспорту гражданина РФ действующий загранпаспорт, или водительское удостоверение, или свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), или страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда, или полис обязательного медицинского страхования, заемщица сможет «сбить» ставку с максимальных 31,99% до 28,99% годовых;

2) представив в дополнение к одному из вышеназванных документов еще и третий документ – копию документа на авто в своей личной собственности не старше 5 лет, или копию загранпаспорта со штампами погранконтроля, подтверждающими факт выезда за рубеж за последние 12 месяцев, или копию полиса добровольного медицинского страхования, заемщица снижает ставку уже до 24,99%;

3) приложив к заявлению на выпуск карты еще и четвертый документ, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, заемщица может получить кредитку со ставкой 23,99%.

Как видно, доход держательницы пластика – далеко не принципиальный критерий для Альфа-Банка, подтверждение этого дохода снижает ставку не на 3-4 пункта, а всего на 1.

Что касается комиссий и штрафов, то здесь они высоки: во-первых, это ежемесячная плата 129 руб. за пакет услуг мобильного банкинга, а во-вторых, за обналичивание денег взимают 3,9% (но не менее 300 руб.) от снимаемой в банкомате или отделении банка суммы.

На просроченную задолженность ежедневно, с первого дня просрочки очередного платежа, будет начисляться неустойка в размере 1%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, а максимальный лимит снятия наличных с карты – 60 000 руб. в день. Впрочем, льготный период (беспроцентное пользование кредитом) распространяется и на операции по обналичиванию.

Как погашать задолжность

Никакой разницы с другими продуктами Альфы нет – долг по «женской карте» точно так же можно погасить:

- в отделениях банка – без комиссии (через кассу или терминал);

- в отделениях и (при технической возможности) терминалов других банков – с комиссией;

- через «Альфа-Клик» или через центр поддержки клиентов;

- через систему мгновенных денежных переводов («Юнистрим», «Золотая Корона» и т.д.);

- в отделениях Почты России;

- в терминалах операторов приема платежей (с комиссией).

Бонусная программа

Точный список партнеров бонусной программы «Космо-карты» в вашем городе нужно уточнять на официальном сайте. Оплачивая покупку товар или услугу, держательница пластика получает шанс попасть на показ мод, концерт, предпремьерный показ кинофильма, принять участие в акции салона красоты, выиграть курс обучения за рубежом, сертификат на шопинг или бьюти-процедуры и так далее.

Помимо этого, для владелицы кредитки предусмотрены скидки у целого ряда партнеров программы: от ресторанов, обувных и ювелирных магазинов до театральных компаний и кинотеатров. Как правило, скидка составляет от 5% до 10%, но некоторые партнеры предлагают 15%-20%.

Аналоги, предлагаемые другими банками

В отличие от «Мужской карты», полного аналога которой на российском банковском рынке пока нет, карта Космополитен уже «обзавелась» не только прямым конкурентом, но и несколькими аналогами, рассчитанными на представительниц прекрасного пола, традиционно любящих шопинг.

1. Райффайзенбанк: «Elle – Райффайзенбанк Gold»

- платежная система: Master Card Gold

- процентная ставка: 27%

- кредитный лимит: до 600 тысяч рублей.

- стоимость обслуживания (в год): 1500 руб.

- бонусная программа: совместная карта банка и журнала ELLE позволяет получать скидки до 30% и привилегии у салонов, магазинов и других партнеров программы

Можно сказать, что это «расширенный» аналог Космополитена от Альфы. Помимо увеличенного лимита, привилегий и бонусов программы банка Райффайзен с журналом Elle, держательница такой карты получает возможность без комиссии оплачивать счета за коммунальные услуги, электроэнергию, услуги связи и иные услуги, товары и работы организаций при оплате через банкоматы Райффайзена или через Интернет-банкинг.

Услуга sms-уведомления, в отличие от Cosmo, бесплатна, но зато годовое обслуживание почти вдвое дороже. Впрочем, и категория у Elle-карты более высокая – Gold.

2. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК: «MEGACARD»

- платежная система: Master Card Standard

- процентная ставка: 29,9%

- лимит: до 200 тысяч рублей.

- льготный период: 50 дней

- стоимость обслуживания (в год): 950 руб.

- бонусная программа: держатель получает бонусные баллы – 2% от стоимости каждой покупки, оплаченной кредитными средствами на карточном счету, и в размере 1% от покупки, оплаченной за счет положительного остатка на пластике. Накопленные бонусы держатель карты сможет обменивать на покупки в торговых точках — партнерах бонусной программы MEGACARD в торговых центрах «МЕГА». 

Этот продукт отличается от кредитной карты Космополитен Альфа-Банка отсутствием выраженного «женского начала», более кратким льготным периодом, фиксированной ставкой по займу (ее величина сопоставима с процентом) и привязкой к единственной (но, впрочем, дающей неплохой выбор) торговой сети. Штрафы и комиссии практически такие же.



Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: