Карта "Космополитен" от Альфа-Банка: в чем преимущества

На сегодняшний день Альфа-Банк предлагает клиентам порядка 30 кредитных карт различного типа. В пластиковом семействе «Альфы» есть специальные «гендерные» предложения, в том числе «Женская кредитка / Cosmopolitan» (она же «Cosmo-карта»).

Рассмотрим, каковы условия выпуска пластика и условия предоставления кредита, бонусы, которые дает «Космополитан», процентную ставку по ней и прочее. Помимо этого, сравним условиями подобных продуктов других банков, предназначенных для прекрасного пола.

Общая характеристика

«Cosmo-карта» Альфа-Банка – совместный проект организации и глянцевого дамского журнала. Пластик может быть не только кредитным, но и дебетовым, эмитируется в платёжной системе Visa, категория Classic; возможен выпуск микропроцессорного варианта (с чипом). На счету дебетовой карты можно хранить свои личные деньги, но расплачиваясь ей, также получать скидки, подарки, бонусы и специальные приглашения, например, на показ мод.

Как явно следует из названия, программа адресована современным молодым женщинам и девушкам, желающим не только совершать покупки в кредит, но и получать приятные подарки, бонусы, спецпредложения, участвовать в акциях и мероприятиях, а также получать скидки при оплате карточкой «Космо» в магазинах, ресторанах и кафе, салонах красоты и фитнес-клубах.

Условия выпуска

Как почти все карты Альфа-Банка, «Космополитан» выпускается на следующих условиях: льготный период – до 60 дней; валюта счета – рубли, доллары США или евро (в отличие от чисто рублёвой «Мужской карты»); на пластике можно хранить и собственные средства, процент на их остаток не начисляется; размер займа – от 10 800 до 300 000 рублей.

В дополнение к проценту за пользование кредитной линией банк ежемесячно взимает 59 рублей за услугу «Альфа-Чек» (sms-уведомления о проведенных операциях списания со счета и о платежном лимите по нему). Кроме того, 0,79% от суммы задолженности взимается в счет добровольного страхования жизни и здоровья клиентов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Обслуживание Cosmo стоит 990 рублей в год, начиная с первого года, что ни чем не отличается от аналогичного продукта для мужчин.

Возможен выпуск дополнительной карты, но только при условии, что супруг или другой «любимый мужчина» заемщицы тоже является клиентом организации: в таком случае этот человек может оформить для любимой женщины дополнительный доступ к своему собственному счету.

Условия и процентная ставка

Держателем «Космополитен» может быть только гражданка/гражданин РФ (половая дискриминация при выдаче кредитов запрещена) в возрасте от 18 лет с постоянной регистрацией в регионе присутствия Альфа-Банка. Стаж на текущем рабочем месте должен составлять не менее 3 месяцев.

Подтверждать доход документом заявительнице не обязательно, но для оформления карты понадобится, помимо паспорта, еще от 1 до 3 документов. Это поможет снизить процентную ставку.

Организация предлагает выбор из следующих документов:

1) приложив к своему паспорту гражданина РФ действующий загранпаспорт, или водительское удостоверение, или свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН), или страховое свидетельство государственного Пенсионного фонда, или полис обязательного медицинского страхования, заемщица сможет «сбить» ставку с максимальных 31,99% до 28,99% годовых;

2) представив в дополнение к одному из вышеназванных документов еще и третий документ – копию документа на авто в своей личной собственности не старше 5 лет, или копию загранпаспорта со штампами погранконтроля, подтверждающими факт выезда за рубеж за последние 12 месяцев, или копию полиса добровольного медицинского страхования, заемщица снижает ставку уже до 24,99%;

3) приложив к заявлению на выпуск карты еще и четвертый документ, подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ, заемщица может получить кредитку со ставкой 23,99%.

Как видно, доход держательницы пластика – далеко не принципиальный критерий для Альфа-Банка, подтверждение этого дохода снижает ставку не на 3-4 пункта, а всего на 1.

Что касается комиссий и штрафов, то здесь они высоки: во-первых, это ежемесячная плата 129 руб. за пакет услуг мобильного банкинга, а во-вторых, за обналичивание денег взимают 5,9% (но не менее 500 рублей) от снимаемой в банкомате или отделении банка суммы.

На просроченную задолженность ежедневно, с первого дня просрочки очередного платежа, будет начисляться неустойка в размере 1%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, а максимальный лимит снятия наличных с карты – 60 000 руб. в день. Впрочем, льготный период (беспроцентное пользование кредитом) распространяется и на операции по обналичиванию.

Как погашать задолжность

Никакой разницы с другими продуктами Альфы нет – долг по «женской карте» точно так же можно погасить:

- в отделениях банка – без комиссии (через кассу или терминал);

- в отделениях и (при технической возможности) терминалов других банков – с комиссией;

- через «Альфа-Клик» или через центр поддержки клиентов;

- через систему мгновенных денежных переводов («Юнистрим», «Золотая Корона» и т.д.);

- в отделениях Почты России;

- в терминалах операторов приема платежей (с комиссией).

Бонусная программа

Точный список партнеров бонусной программы «Космо-карты» в вашем городе нужно уточнять на официальном сайте. Оплачивая покупку товар или услугу, держательница пластика получает шанс попасть на показ мод, концерт, предпремьерный показ кинофильма, принять участие в акции салона красоты, выиграть курс обучения за рубежом, сертификат на шопинг или бьюти-процедуры и так далее.

Помимо этого, для владелицы кредитки предусмотрены скидки у целого ряда партнеров программы: от ресторанов, обувных и ювелирных магазинов до театральных компаний и кинотеатров. Как правило, скидка составляет от 5% до 10%, но некоторые партнеры предлагают 15%-20%.

Аналоги, предлагаемые другими банками

В отличие от «Мужской карты», полного аналога которой на российском банковском рынке пока нет, карта Космополитен уже «обзавелась» не только прямым конкурентом, но и несколькими аналогами, рассчитанными на представительниц прекрасного пола, традиционно любящих шопинг.

1. Райффайзенбанк: «Elle – Райффайзенбанк Gold»

- платежная система: Master Card Gold

- процентная ставка: 27%

- кредитный лимит: до 360 тысяч рублей.

- стоимость обслуживания (в год): 1500 руб.

- бонусная программа: совместная карта банка и журнала ELLE позволяет получать скидки до 30% и привилегии у салонов, магазинов и других партнеров программы

Можно сказать, что это «расширенный» аналог Космополитена от Альфы. Помимо увеличенного лимита, привилегий и бонусов программы банка Райффайзен с журналом Elle, держательница такой карты получает возможность без комиссии оплачивать счета за коммунальные услуги, электроэнергию, услуги связи и иные услуги, товары и работы организаций при оплате через банкоматы Райффайзена или через Интернет-банкинг.

Услуга sms-уведомления, в отличие от Cosmo, бесплатна, но зато годовое обслуживание почти вдвое дороже. Впрочем, и категория у Elle-карты более высокая – Gold.

2. КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК: «MEGACARD»

- платежная система: Master Card Standard

- процентная ставка: 29,9%

- лимит: до 250 тысяч рублей.

- льготный период: 50 дней

- стоимость обслуживания (в год): 900 руб.

- бонусная программа: держатель получает бонусные баллы – 5% от стоимости каждой покупки, оплаченной кредитными средствами на карточном счету, и в размере 1% от покупки, оплаченной за счет положительного остатка на пластике. Накопленные бонусы держатель карты сможет обменивать на покупки в торговых точках — партнерах бонусной программы MEGACARD в торговых центрах «МЕГА». 

Этот продукт отличается от кредитной карты Космополитен Альфа-Банка отсутствием выраженного «женского начала», более кратким льготным периодом, фиксированной ставкой по займу (ее величина сопоставима с процентом) и привязкой к единственной (но, впрочем, дающей неплохой выбор) торговой сети. Штрафы и комиссии практически такие же.