Где найти хорошие условия по кредиткам?
Ещё статьи по теме
Оформление кредитной карты становится все более востребованной банковской услугой, и на это есть ряд причин. Во-первых, банки очень активно продвигают этот вид кредитования, во-вторых, оформить ее обычно бывает проще, чем кредит наличными.
При этих условиях клиенты иногда соглашаются на оформление кредитной карты, даже не особо вдаваясь в детали и не задаваясь вопросом о том, а выгодна ли кредитная карта вообще. Но есть и те, кто смог ощутить удобства пользования кредиткой и увидел в этом свои плюсы. И эти клиенты уже целенаправленно идут в банк за картой.
Карта или кредит наличными?
Вполне закономерно появление вопроса о том, что же выгодней оформить: кредитную карту или стандартный кредит? Но однозначного ответа здесь не будет. Это зависит от разных условий: для каких целей вам нужна ссуда, на какой срок, как вы предпочитаете погашать долг.
Если деньги нужны для конкретной покупки и на определенной срок, то лучше брать кредит. Карта же дает вам возможность воспользоваться заемными средствами в любой удобный для вас момент, причем делать это неограниченное количество раз в пределах установленного лимита.
К тому же, хранение средств на карте очень удобно, так как не нужно носить с собой наличные, а в случае ее утери достаточно заблокировать карту по телефону горячей линии.
Удобным может стать и график погашения долга, если правильно рассчитать свои возможности. Чтобы не возникло просрочки, достаточно делать минимальный платеж, размер которого устанавливается отдельно каждым банком. Так что вы можете сами регулировать свои платежи. Но нужно помнить, что оплаты только лишь минимального платежа будет недостаточно для полного погашения долга.
И, наконец, просто иметь при себе небольшую «заначку», на всякий случай, никогда не бывает лишним. Очень важно при этом оформить кредитную карту на выгодных условиях, чтобы ее пользование было не очень накладным для вашего кошелька.
Выбираем карту
Чтобы определиться, какая кредитная карта выгоднее, нужно внимательно изучить все условия ее оформления. Конечно же, в первую очередь всех интересует процентная ставка, но кроме нее есть еще немало параметров, которые могут повлиять в итоге на общую сумму переплаты. Впрочем, все по порядку.
Процентная ставка
Что касается годовой ставки, то она очень сильно отличается в разных банках. На ее величину может повлиять пакет предоставленных документов: чем больше документов, тем ниже ставка. Также ставку снизить может и тип карты: по картам класса Голд и Платинум ставки обычно ниже, но при этом увеличится расход на выпуск и обслуживание карты.
Стоимость выпуска и обслуживания
Может встретиться и другая ситуация: платы за выпуск карты нет, но годовая ставка и обслуживание карты при этом значительно выше, чем при ее наличии. Дешевле всего в этом отношении обходятся карты типа Маэстро или Виза электрон, самые же дорогие в обслуживании карты Премиум класса.
В случае, когда все-таки условиями предусмотрены подобные платежи, необходимо не пропустить момент, когда ежегодная комиссия будет списана с вашей карты, чтобы успеть вовремя погасить образовавшуюся задолженность.
Льготный период
Очень сильно снизить расходы по оплате процентов позволяет наличие льготного периода. Если грамотно им пользоваться, то проценты можно и не платить вовсе. Однако, здесь может быть масса нюансов. Во-первых, его продолжительность – она отличается по разным банкам.
Во-вторых, льготный период чаще всего не действует при снятии денег наличными с банкомата. Затем, в некоторых банках проценты не будут начисляться только при условии полного гашения долга в этот период, а в других проценты могут быть начислены только на ту сумму, которую вы не успеете погасить в течение грейс-периода.
Дополнительные комиссии
Еще одним параметром, определяющим сумму ваших дополнительных расходов, будут различного рода комиссии. Это может быть комиссия за снятие наличных в банкомате (при безналичной оплате товаров комиссии обычно не бывает). Выражаться она может либо в проценте от снятой суммы, либо в фиксированном значении.
За снятие наличных в сторонних банкоматах комиссия чаще всего бывает больше (да еще и другой банк свою комиссию возьмет). Часто практикуется и комиссия за взнос наличными (то есть когда при оплате ежемесячного взноса вы оплачиваете эту операцию).
Овердрафт
Отличаться могут и схемы кредитования. Кроме привычных для нас и наиболее распространенных кредитных карт, есть также карты с овердрафтом. В основном такие условия предлагаются банками в придачу к зарплатным картам и означают следующее: на вашу зарплатную карту устанавливается лимит, который не превышает 70-90% от вашей зарплаты, и все снятые вами средства вместе с процентами погашаются с очередной вашей зарплаты.
При этом никаких дополнительных комиссий не будет (карта-то зарплатная), но под рукой всегда будет определенная сумма для непредвиденных расходов.
Предложения банков
Довольно выгодные карты предлагает Сбербанк. Самым простым и быстрым будет оформление моментальной карты типа Маэстро или Виза электрон с лимитом до 150 000 рублей и льготным периодом до 50 дней. Выдается такая карта сразу же после одобрения заявки. За выпуск и обслуживание карты платить не придется.
В сочетании с годовой ставкой в 19% эти условия выглядят очень привлекательно. Дороже обойдется карта типа Виза Классик или Мастер Кард Стандарт – ставка от 24% годовых и годовое обслуживание 750 рублей.
Большой выбор кредиток в банке ВТБ24. Здесь можно оформить карты с бесплатными бонусами для накопления баллов и обмена их на авиа и железнодорожные билеты, а также подобрать индивидуально условия накопления бонусных баллов.
Ставка по картам типа Классик или Стандарт составит 19% годовых, плюс комиссия за выпуск и обслуживание карты. Обслуживание карт класса Голд и Платинум обойдется дороже, но и ставка по ним будет ниже – 18% и 17%, соответственно.
Хорошие условия предлагает ВТБ 24 по овердрафту, который идет приложением к зарплатным картам. На фоне подобных программ других банков 19% годовых выглядят очень привлекательно.
Выгодно отличаются кредитные карты Альфа-Банка продолжительностью льготного периода (до 100 дней по стандартным картам), при этом период действует и при оплате картой покупок, и при снятии наличных, что встречается очень редко.
Хотя в остальном Альфа-Банк явно проигрывает Сбербанку и ВТБ24. Ставка – от 18,99 до 28,99% (зависит от предоставленных документом и устанавливается индивидуально) и плюс к этому куча дополнительных комиссий, включая комиссию за выпуск и обслуживание карты, за взнос наличными и снятие.
В Банке Русский Стандарт кредитную карту типа Классик или Стандарт можно оформить под 36% годовых, карту Голд класса – под 28%. Льготный период составляет до 55 дней.
Кроме того, в этом банке имеется огромный выбор карт с различными условиями начисления бонусов и получения скидок. Можно оформить карту для удобной работы с электронным кошельком WebMoney. Карта не только позволит делать переводы на кошелек и обратно, но и получать на него скидки от покупок с использованием карты.
Есть также интересные предложения для любителей путешествий – комплект карт PSB Travel Classic или Premium, для любителей футбольных и баскетбольных матчей, а также несколько карт для получения бонусов за покупки в ЦУМе.
Особого внимания заслуживает карта «Банк в кармане» Русского Стандарта. Практически универсальная карта на все случаи жизни позволяет осуществлять различные платежи и переводы, получая при этом доход на остаток до 10%. При срочной потребности в небольшой сумме денег можно воспользоваться овердрафтом до 5000 рублей.
Если же вам нужна белее серьезная сумма, то при помощи этой карты можно оформить кредит через Интернет и получить деньги на счет карты в течение одного дня, не посещая офис.
Тариф по кредитным картам Банка Тинькофф Кредитные Системы определяется индивидуально в зависимости от кредитной истории заемщика. Продолжительность льготного периода составляет 55 дней. Явным преимуществом этого банка является то, что всем клиентам выдается карта Visa Platinum.
Еще один плюс заключается в очень развитой системе дистанционного обслуживания, что объясняется условиями работы этого банка. Можно также оформить карту с возвратом бонусов в виде ОКов в «Одноклассниках» или со скидкой в магазинах «Мир книг».
Размер годовой ставки по картам Банка Хоум Кредит зависит от пакета предоставленных документов. По картам МастерКард Стандарт ставка колеблется от 34,9% до 44,9% годовых, по карте класса Голд – 29,9%. Льготный период – до 51 дня. По картам Cashback вам на карту будет возвращен определенный процент от покупок: по картам типа Классик – 2%, Голд – 3% от суммы покупки.
Еще один банк, активно продвигающий кредитные карты, ОТП Банк, оформляет их по ставке от 26,9% годовых с льготным периодом до 55 дней. При этом, ставка в случае снятия наличных будет значительно выше, чем в случае оплаты товаров или услуг – 39,9% годовых. Оформить карту можно при предъявлении одного только паспорта. Еще одним преимуществом является бесплатное снятие средств с карты с льготным периодом, оформленной в офисе.
Оформить карту в Росбанке можно по ставке от 22,9 до 23,9% годовых. Ее размер зависит от класса карты (обычная, типа Классик или Стандарт, либо же карта Голд класса). Льготный период может длиться до 62 дней. Можно также оформить карту «ТРАНСАЭРО-РОСБАНК» с накоплением бонусов в рамках программы «ТРАНСАЭРО-Привилегия».