Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Золотые кредитные карты Сбербанка

Подобно всем российским банкам, эмитирующим кредитные карточки, Сбербанк России предлагает, как обычные варианты так и VIP пластик формата Gold. 

В этой статье мы рассмотрим золотые кредитные карты Сбербанка, условия их выдачи и обслуживания, требования к заемщику, процентную ставку и иные характеристики, а также сравним «Голд» пластик Сбера с аналогичными предложениями других крупных организаций нашей страны – Альфа Банка, ВТБ 24, Райффайзенбанка и Русского Стандарта.

Общая характеристика продукта

Кредиток этой премиальной категории в настоящее время пять:

- Visa Gold
- MasterCard Gold
- Aeroflot Visa Gold
- МТС MasterCard Gold
- «Подари жизнь» Visa Gold

Можно сказать, что ТОП-1 банк страны предлагает классику современного российского банкинга: два золотых продукта без названия, кобрендинговую кредитку с авиакомпанией (в данном случае это Аэрофлот) и оператором мобильных услуг (в данном случае МТС). 
А вот благотворительная карточка «Подари жизнь» – практически уникальное предложение: у других крупных банков подобного продукта пока нет. Суть его в том, что 50% платы за ежегодное обслуживание такого продукта, а также 0,3% от суммы каждой операции оплаты, направляется в распоряжение благотворительного фонда «Подари жизнь».

Условия выдачи:

1. Требования к заемщику: российский гражданин с постоянной регистрацией на территории РФ, со стажем работы от 1 года (у текущего работодателя – от 6 месяцев), в возрасте от 18 лет (если выдается основная карта) или от 10 лет (если выдается дополнительная карта, с согласия законных представителей несовершеннолетнего держателя) до 65 лет. Кредитка может быть выдана и нерезиденту РФ, и лицу без гражданства, но каждый такой случай Сбер рассматривает в индивидуальном порядке.

2. Валюта счета: рубли, евро, доллары США. Золотая кредитная карта Visa или MasterCard может быть выпущена в рамках зарплатного проекта;

3. Пластик эмитируется бесплатно и действителен в течение 3 лет, годовое обслуживание стоит от 0 до 3000 рублей по Visa и MasterCard и 3500 – по кобрэндинговым (Аэрофлот, МТС, Подари жизнь). Бесплатное годовое обслуживание доступно в случае наличия персонального предложения. 

4. Льготный (беспроцентный) период для всех карт – 50 дней, процентная ставка за пользование кредитными деньгами – от 25,9% (для клиентов Сбербанка, которым подготовлено персональное предложение с заранее одобренным кредитным лимитом) до 33,9% годовых. И если льготный период можно назвать стандартным (многие банки предлагают и 55 дней, и 50, и даже 100 дней), то ставка вполне привлекательна: далеко не каждый банк устанавливает такой узкий диапазон.

Стоит сказать и о «ложке дегтя»: неустойка за не вовремя внесенный обязательный платеж составит 36% годовых от суммы такой просрочки. Учитывая, что максимальный кредитный лимит – 600 тысяч рублей, а минимальный ежемесячный платеж по такой карте – 5% общей суммы задолженности, сумму неустойки можно счесть соответствующей рыночному уровню. Проще говоря, в других банках штрафы за просрочку платежа не хуже.

Возможности держателей золотых карт, включая бонусную программу «Спасибо от Сбербанка», практически совпадают с возможностями, которые дает обычный пластик банка (даже максимальный лимит такой же – до 600 000 рублей).
 
Принципиальных отличий «золотого» пластика от «простого» всего три: доступ к бонусным программам для держателей премиальных продуктов Visa и MasterCard; бесплатное sms-информирование (по простым картам – 60 руб. в месяц); увеличенный коэффициент начисления премиальных миль (Aeroflot Visa Gold) и бонусов за услуги связи (МТС MasterCard Gold). 

Оформить такой продукт можно, подав заявку в отделении Сбербанка или на его официальном сайте (предусмотрена электронная форма). Результат ее рассмотрения станет известен через два дня.

Сравним с другими

Чтобы понять преимущества «премиальных» предложений самого популярного банка страны, давайте сравним его предложения с аналогичными продуктами Альфа-Банка, ВТБ 24, Райффайзенбанка и Русского Стандарта. 

Банки для сравнения отобраны по двум критериям: а) входят в топ-20 российских организаций по величине активов (крупнейшие банки РФ); б) активно занимаются кредитованием населения и предлагают широкий выбор "пластиковых продуктов". 

Комментарий к сравнению: у всех банков рассмотрены бонусы и привилегии помимо общих для всех золотых карт систем Visa и MasterCard бонусных программ и привилегий (в виде экстренного перевыпуска, взамен утраченной за границей, экстренной выдачи наличных, правовая и медицинская поддержка в режиме 24/7 и т.д.).

1. Альфа-Банк

- процентные ставки: 26,99%-33,99%;
- льготный период: от 60 до 100 дней;
- максимальная сумма кредита: 300 000 рублей;
- стоимость годового обслуживания: 2490-2990 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 21 года; стаж у текущего работодателя – от 3 месяцев; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; подтверждение дохода не обязательно;
- бонусы и привилегии: бонусы и скидки системы Интернет-букинга Anywayanyday, бонусные мили авиакомпаний Аэрофлот и S7.

2. ВТБ24

- процентные ставки: 26%;
- льготный период: 50 дней;
- максимальная сумма кредита: 750 тысяч рублей;
- стоимость годового обслуживания: 350-3500 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 21 до 68 лет; стаж у текущего работодателя – от 3 месяцев; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; подтверждение дохода не обязательно;
- бонусы и привилегии: бонусные мили РЖД или авиакомпании Трансаэро, Ютэйр или «Якутия». 

3. Райффайзенбанк

- процентные ставки: 29%;
- льготный период: 50 дней;
- максимальная сумма кредита: 600 тысяч рублей;
- стоимость годового обслуживания: 2990 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 23 до 60 лет (для мужчин) или до 55 лет (для женщин); стаж у текущего работодателя – от 4 мес.; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; подтверждение дохода не обязательно;
- бонусы и привилегии: бонусы активным путешественникам путешествий (Travel Card), любителям шопинга (Покупки в Плюс); партнерская программа с журналом Elle – «клубная» кредитная карточка Elle Card.

4. Банк Русский Стандарт

- процентные ставки: 36,9%;
- льготный период: 55 дней;
- максимальная сумма кредита: от 750 тысяч до 1 миллион руб.;
- стоимость годового обслуживания: 3000 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 23 до 65 лет; регистрация в регионе присутствия банка не обязательна, подтверждения дохода не требуется;
- бонусы и привилегии: бонусы в системе WebMoney (одноименная карта) и дисконтной программе «Малина»; скидки на атрибутику и билеты FIFA и клуба УНИКС.

В итоге

Из сравнения условий этих банков, можно сделать следующие выводы: самые низкие ставки – у Сбербанка и ВТБ 24; самый привлекательный льготный период – у Альфа Банка (по картам «100 дней без процентов» – 100 дней, по остальным золотым картам – 60); самые гибкие требования к заемщику: в части возраста – у Сбера, в части подтверждения дохода – у Русского Стандарта, в части стажа на текущем месте работы – у ВТБ24 и Альфа Банка; самая разнообразная бонусная программа «на каждый день» – у Райффайзенбанка.

Что касается условий подачи заявки на получение премиального пластика, то они одинаковы у всех вышеобозначенных банков, кроме Альфы. Если в Сбере, ВТБ 24, Райффайзене и Русском Стандарте получить «золотую» кредитку может практически каждый человек, то Альфа-Банк готов эмитировать такой продукт только в случае, если заявитель оформит один из пакетов-услуг Альфы – «Комфорт» для держателей дебетовых или кредитных золотых карточек (годовая стоимость пакета – 5099 руб.). 

Таким образом, человеку, решившему обзавестись золотой кредиткой Сбербанка, следует смотреть не только на процентную ставку, но и на прочие условия. Можно сказать, что здесь они вполне привлекательны на фоне других продуктов, но при этом у последних могут быть другие выгодные предложения и возможности.


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: