Золотые кредитные карты Сбербанка
Ещё статьи по теме
Подобно всем российским банкам, эмитирующим кредитные карточки, Сбербанк России предлагает, как обычные варианты так и VIP пластик формата Gold.
В этой статье мы рассмотрим золотые кредитные карты Сбербанка, условия их выдачи и обслуживания, требования к заемщику, процентную ставку и иные характеристики, а также сравним «Голд» пластик Сбера с аналогичными предложениями других крупных организаций нашей страны – Альфа Банка, ВТБ 24, Райффайзенбанка и Русского Стандарта.
Общая характеристика продукта
Кредиток этой премиальной категории в настоящее время пять:
- Visa Gold
- MasterCard Gold
- Aeroflot Visa Gold
- «Подари жизнь» Visa Gold
Можно сказать, что ТОП-1 банк страны предлагает классику современного российского банкинга: два золотых продукта без названия, кобрендинговую кредитку с авиакомпанией (в данном случае это Аэрофлот).
А вот благотворительная карточка «Подари жизнь» – практически уникальное предложение: у других крупных банков подобного продукта пока нет. Суть его в том, что 50% платы за ежегодное обслуживание такого продукта, а также 0,3% от суммы каждой операции оплаты, направляется в распоряжение благотворительного фонда «Подари жизнь».
Условия выдачи:
1. Требования к заемщику: российский гражданин с постоянной регистрацией на территории РФ, со стажем работы от 1 года (у текущего работодателя – от 6 месяцев), в возрасте от 18 лет (если выдается основная карта) или от 10 лет (если выдается дополнительная карта, с согласия законных представителей несовершеннолетнего держателя) до 65 лет. Кредитка может быть выдана и нерезиденту РФ, и лицу без гражданства, но каждый такой случай Сбер рассматривает в индивидуальном порядке.
2. Валюта счета: рубли, евро, доллары США. Золотая кредитная карта Visa или MasterCard может быть выпущена в рамках зарплатного проекта;
3. Пластик эмитируется бесплатно и действителен в течение 3 лет, годовое обслуживание стоит от 0 до 3000 рублей по Visa и MasterCard и 3500 – по кобрэндинговым (Аэрофлот, МТС, Подари жизнь). Бесплатное годовое обслуживание доступно в случае наличия персонального предложения.
4. Льготный (беспроцентный) период для всех карт – 50 дней, процентная ставка за пользование кредитными деньгами – от 25,9% (для клиентов Сбербанка, которым подготовлено персональное предложение с заранее одобренным кредитным лимитом) до 33,9% годовых. И если льготный период можно назвать стандартным (многие банки предлагают и 55 дней, и 50, и даже 100 дней), то ставка вполне привлекательна: далеко не каждый банк устанавливает такой узкий диапазон.
Стоит сказать и о «ложке дегтя»: неустойка за не вовремя внесенный обязательный платеж составит 36% годовых от суммы такой просрочки. Учитывая, что максимальный кредитный лимит – 600 тысяч рублей, а минимальный ежемесячный платеж по такой карте – 5% общей суммы задолженности, сумму неустойки можно счесть соответствующей рыночному уровню. Проще говоря, в других банках штрафы за просрочку платежа не хуже.
Возможности держателей золотых карт, включая бонусную программу «Спасибо от Сбербанка», практически совпадают с возможностями, которые дает обычный пластик банка (даже максимальный лимит такой же – до 600 000 рублей).
Принципиальных отличий «золотого» пластика от «простого» всего три: доступ к бонусным программам для держателей премиальных продуктов Visa и MasterCard; бесплатное sms-информирование (по простым картам – 60 руб. в месяц); увеличенный коэффициент начисления премиальных миль (Aeroflot Visa Gold) и бонусов за услуги связи (МТС MasterCard Gold).
Оформить такой продукт можно, подав заявку в отделении Сбербанка или на его официальном сайте (предусмотрена электронная форма). Результат ее рассмотрения станет известен через два дня.
Сравним с другими
Чтобы понять преимущества «премиальных» предложений самого популярного банка страны, давайте сравним его предложения с аналогичными продуктами Альфа-Банка, ВТБ 24, Райффайзенбанка и Русского Стандарта.
Банки для сравнения отобраны по двум критериям: а) входят в топ-20 российских организаций по величине активов (крупнейшие банки РФ); б) активно занимаются кредитованием населения и предлагают широкий выбор "пластиковых продуктов".
Комментарий к сравнению: у всех банков рассмотрены бонусы и привилегии помимо общих для всех золотых карт систем Visa и MasterCard бонусных программ и привилегий (в виде экстренного перевыпуска, взамен утраченной за границей, экстренной выдачи наличных, правовая и медицинская поддержка в режиме 24/7 и т.д.).
1. Альфа-Банк
- процентные ставки: 23,99%-38,99%;
- льготный период: от 60 до 100 дней;
- максимальная сумма кредита: 500 000 рублей (до 1 миллиона рублей по VIP картам);
- стоимость годового обслуживания: 2490-2990 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 18 года; стаж у текущего работодателя – от 3 месяцев; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; подтверждение дохода не обязательно;
- бонусы и привилегии: бонусы и скидки системы Интернет-букинга Anywayanyday, бонусные мили авиакомпаний Аэрофлот и S7.
2. ВТБ24
- процентные ставки: 18-26%;
- льготный период: 50 дней;
- максимальная сумма кредита: 750 тысяч рублей;
- стоимость годового обслуживания: 0 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 21 до 68 лет; стаж у текущего работодателя – от 3 месяцев; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; подтверждение дохода не обязательно;
- бонусы и привилегии: бонусные мили РЖД или авиакомпании Трансаэро, Ютэйр или «Якутия».
3. Райффайзенбанк
- процентные ставки: 29%;
- льготный период: 50 дней;
- максимальная сумма кредита: 600 тысяч рублей;
- стоимость годового обслуживания: 2990 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 23 до 60 лет (для мужчин) или до 55 лет (для женщин); стаж у текущего работодателя – от 4 мес.; постоянная регистрация в регионе присутствия банка; подтверждение дохода не обязательно;
- бонусы и привилегии: бонусы активным путешественникам путешествий (Travel Card), любителям шопинга (Покупки в Плюс); партнерская программа с журналом Elle – «клубная» кредитная карточка Elle Card.
4. Банк Русский Стандарт
- процентные ставки: 19,9%;
- льготный период: 55 дней;
- максимальная сумма кредита: 750 тысяч руб.;
- стоимость годового обслуживания: 3000 руб.;
- условия выпуска: возраст заемщика – от 23 до 65 лет; регистрация в регионе присутствия банка не обязательна, подтверждения дохода не требуется;
- бонусы и привилегии: бонусы в системе WebMoney (одноименная карта) и дисконтной программе «Малина»; скидки на атрибутику и билеты FIFA и клуба УНИКС.
В итоге
Из сравнения условий этих банков, можно сделать следующие выводы: самые низкие ставки – у Сбербанка и ВТБ 24; самый привлекательный льготный период – у Альфа Банка (по картам «100 дней без процентов» – 100 дней, по остальным золотым картам – 60); самые гибкие требования к заемщику: в части возраста – у Сбера, в части подтверждения дохода – у Русского Стандарта, в части стажа на текущем месте работы – у ВТБ24 и Альфа Банка; самая разнообразная бонусная программа «на каждый день» – у Райффайзенбанка.
Что касается условий подачи заявки на получение премиального пластика, то они одинаковы у всех вышеобозначенных банков, кроме Альфы. Если в Сбере, ВТБ 24, Райффайзене и Русском Стандарте получить «золотую» кредитку может практически каждый человек, то Альфа-Банк готов эмитировать такой продукт только в случае, если заявитель оформит один из пакетов-услуг Альфы – «Комфорт» для держателей дебетовых или кредитных золотых карточек (годовая стоимость пакета – 5099 руб.).
Таким образом, человеку, решившему обзавестись золотой кредиткой Сбербанка, следует смотреть не только на процентную ставку, но и на прочие условия. Можно сказать, что здесь они вполне привлекательны на фоне других продуктов, но при этом у последних могут быть другие выгодные предложения и возможности.