Предложения по кредитным картам в 2014 году
Ещё статьи по теме
В 2013 году спрос на кредиты среди населения России продолжал расти, что отразилось на тенденциях 2014 года. Объем кредитов в Москве за 2013 год равен совокупному объему последних трех лет. При этом доля кредитных карт на рынке потребительского кредитования неуклонно увеличивается.
В статье рассмотрим: тенденции рынка кредитных карт в 2014 году; изменения в законодательстве и политике Центрального Банка РФ в наступившем году; основные принципы выбора кредитки; особенности кредитных карт крупнейших банков.
Тенденции кредитного рынка в 2014 году
Рост объемов потребительского кредитования в последнее время объясняется не снижением уровня жизни населения, а увеличением доли кредитов на зарубежные поездки, покупку автомобилей и дорогих подарков. Это является следствием высокой активности банков по привлечению заемщиков, а не необходимости в кредитовании.
Финансовая грамотность населения остается на низком уровне, а агрессивная банковская политика, реклама и упрощение процедуры оформления кредитов (в том числе простота получения кредитной карты) приводит к увеличению закредитованности населения. В результате катастрофически увеличивается количество просроченных кредитов.
В 2013 году темпы роста просрочек превысили темпы роста кредитного портфеля. Крупные города, такие как Москва, Московская область, Санкт-Петербург, остаются лидерами по объему просроченной задолженности.
Центральный Банк РФ принял меры для регулирования критической ситуации на рынке потребительского кредитования. Для снижения рисков банковской системы необходимо остановить рост объемов необеспеченного кредитования. В планах Центрального Банка замедление темпов до 20%-25% к середине нынешнего года.
Изменения в законодательстве в 2014 году
2014 год ознаменуется изменениями в законе о потребительском кредитовании и жесткими мерами Центрального Банка, принятыми для взятия под контроль процентных ставок. Многие аналитики считают, что жесткое вмешательство Центрального Банка в кредитную политику приведет к обратному результату и средние ставки по кредитам в 2014 году вырастут.
Согласно внесенным поправкам средние ставки будут рассчитываться один раз в квартал, а допустимые отклонения от средней величины могут быть в пределах 30%. С апреля 2014 года повышаются и минимальные нормативы резервирования по беззалоговым потребительским кредитам.
С 1 января 2014 года действует новая поправка в закон «О национальной платежной системе». Теперь заявить в банк о пропаже средств с кредитки клиенты банка могут в течение 10 дней. Ранее необходимо было обратиться в банк в течение суток после пропажи денег.
Сроки возвращения денег оговорены в рамках 30-60 календарных дней. Банки обязаны присылать клиентам уведомления о каждом списании средств с карты. Если уведомления не было, то клиент имеет право требовать возврат денег, которые были списаны без его согласия.
В тоже время банки получают право не возвращать средства, если клиент нарушил правила обращения с картой. Например, карта находилась рядом с мобильным телефоном, что привело к ее размагничиванию. К 2016 году выпуск карт с магнитной полосой будет прекращен, а все карты будут оснащены чипом для повышения безопасности операций.
Как выбрать кредитную карту?
Кредитки активно завоевывают рынок потребительского кредитования благодаря простоте получения и использования. Практически все российские банки предлагают клиентам собственную линейку продуктов. На что стоит обращать внимание при выборе программы?
Самые выгодные кредитные карты предлагает банк, участником зарплатного проекта которого вы являетесь. Скорее всего, вам будут предложены лучшие условия, а получение карты займет минимум времени.
Если возможность получить карту в зарплатном банке отсутствует, а оформить карту надо быстро, то стоит обратиться в банк «Тинькофф Кредитные Системы» или «Русский Стандарт».
Необходимо определить, какие критерии для выбора карты для вас наиболее важны. Сравните в разных банках кредитный лимит, льготный период кредитования, размер процентной ставки, комиссию за выдачу наличных средств, пакет документов для получения карты и дополнительные возможности кредитки. Лучшая карта для вас именно та, которая отвечает основным требованиям.
Особенности кредитных карт ведущих банков
На рынке представлено множество кредиток, но хотелось бы отметить несколько банков, карты которых занимают лидирующие позиции:
Сбербанк традиционно отличается высоким уровнем доверия со стороны клиентов. В прошлом году он активно нарастил свою долю на рынке кредитных карт. В 2014 году основные приоритеты в кредитной политике банка направлены на сохранение качества кредитного портфеля с постепенным увеличением объема кредитных карт.
Это значит, что Сбербанк внимательно относится к проверке платежеспособности клиента и предпочитает работать с заемщиками с положительной кредитной историей. В то же время, для своих клиентов банк предлагает интересные программы, которые охватывают широкую аудиторию и актуальны, как для студентов и пенсионеров, так и заемщиков VIP-уровня. Присутствует в линейке продуктов Сбербанка и благотворительная программа, а также карты с дополнительными возможностями. Они интересны клиентам, которые часто путешествуют или пользуются услугами связи МТС.
Уникальность банка в том, что все операции проводятся дистанционно: с помощью телефона и Интернета. Кредитную карту можно оформить не выходя из дома и в удобное для клиента время. Банк позиционирует свою работу, как предоставление финансовых услуг нового уровня, на который в будущем перейдет большинство банков.
Кредитная карта банка «Тинькофф платинум» пользуется популярностью благодаря быстроте и простоте оформления. Заявка оформляется на сайте банка, а решение выносится в течение двух минут. В банке представлены ко-брендинговые карты All Airlines, «Тинькофф одноклассники» и «Мир книги».
Особенностью кредитных карт банка являются индивидуальные условия предоставления кредита. Клиент узнает размер процентной ставки и кредитный лимит только при подписании договора. Узнать свой тариф при подаче заявки невозможно.
Русский Стандарт остается одним из лидеров потребительского кредитования. На сегодняшний день в банке представлено более тридцати кредитных карт от трех международных платежных систем. Здесь, как и в Сбербанке, представлены расчетные карты American Express, которые предоставляют широкие возможности в путешествиях. А также традиционные для России карты Visa и MasterCard.
Оформить заявку на получение карты можно в режиме онлайн или в отделении банка. Решение выносится в течение нескольких минут. Продукты банка отличаются разнообразием возможностей.
Кроме классических карт, в Русском Стандарте представлены карты с дополнительными возможностями. Многие из них позволяют получать бонусные баллы, которые впоследствии обмениваются на услуги и товары. Поэтому, несмотря на высокие процентные ставки (до 39% годовых), кредитные карты банка пользуются популярностью.
Резюме
Кредитные карты с каждым годом все больше входят в жизнь современного человека. Доля кредиток на рынке потребительского кредитования неуклонно растет, а благодаря высокой конкуренции между банками, их выбор постоянно увеличивается. Кредитные организации стараются привлечь клиентов дополнительными преимуществами, бонусными программами и акциями.
При выборе кредитной карты необходимо определить для себя принципиальные критерии, которых и стоит придерживаться. Важно обращать внимание на кредитный лимит, льготный период кредитования, процентную ставку и размер комиссии при обналичивании средств.
Используйте кредитки для безналичной оплаты товаров и услуг и старайтесь возвращать деньги в течение льготного периода, тогда вы сможете воспользоваться всеми преимуществами, которые открывают перед владельцами кредитные карты.