Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании
Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!
Бизнес-кредит по-летнему: новинки, скидки, совместные проекты
Лето — это, конечно, сезон отпусков, но для бизнеса долгий отдых — непозволительная роскошь. Так что неудивительно, что банки даже летом не забывают о новинках и бонусах для желающих кредитоваться в сегменте МСБ.
Линейка шире
Абсолют Банк буквально в течение двух-трех дней дважды обратил на себя внимание клиентов, представляющих малый и средний бизнес. Причем в обоих случаях речь шла о расширении соответствующей кредитной линейки, так что на сегодняшний день к уже имеющимся заемным предложениям «Абсолюта» для сегмента МСБ прибавились сразу четыре пункта.
В Банке при этом акцентируют внимание на важном нюансе: новые кредитные продукты разработаны «с учетом специфики бизнеса» малых и средних предприятий с годовой выручкой до 3 млрд рублей.
Использовать недвижимость с пользой
«Учет специфики» в данном случае — это, например, кредитный продукт «Доходная недвижимость». Заем считается долгосрочным, так как предусматривает максимальный срок погашения пять лет, а его сумма варьируется от минимум 40 млн рублей до максимум 150 млн рублей.
В качестве обеспечения в данном случае заемщик может использовать свою коммерческая недвижимость, а деньги, взятые в долг, следует направлять на развитие бизнеса по инвестированию в объекты недвижимости. По кредиту также возможна отсрочка по погашению основного долга до 6 месяцев.
На пополнение оборотных средств
Вторая новинка от Банка Абсолют — кредит «Ломбард». В некоторых условиях он напоминает предыдущее предложение (по крайней мере, диапазон предлагаемых взаймы сумм идентичен кредитному продукту «Доходная недвижимость» и варьируется от 40 до 150 млн. рублей). Однако максимальный срок погашения займа для предложения «Ломбард» короче — не более трех лет.
Также иначе звучат и цели, на которые могут быть использованы заемные средства: для пополнения оборотных средств, приобретения автотранспорта, оборудования, недвижимости, строительства и ремонта недвижимости и/или оборудования.
Эксперты Банка уточняют: заемщику может быть предоставлен любой график выплаты кредита, также возможно погашение всей суммы в конце срока. Процентная ставка и по «Доходной недвижимости», и по «Ломбарду» устанавливается индивидуально. Оформление кредита происходит по упрощенной процедуре, при сокращенном пакете документов.
До 24 месяцев
Новинка номер три — кредит «Возобновляемая кредитная линия». Все та же сумма — от 40 млн рублей до 150 млн рублей — в данном случае оформляется на срок до двух лет с траншами до полугода (в качестве залога используется недвижимость клиента).
Есть и другой вариант кредитования в рамках того же продукта — сумма от 40 млн рублей до 100 млн рублей может быть оформлена Банком на срок до одного года с траншами до трех месяцев. В этом случае залог может быть комбинированным: ликвидная недвижимость (не менее 50%) и оборудование, автотранспорт, товары в обороте (не более 50%). Погашение процентов осуществляется ежемесячно, погашение траншей – в конце срока.
Для непрерывной деятельности
Как уже было сказано, Банк Абсолют, обновляя и расширяя продуктовую линейку в сегменте кредитования МСБ, подумал не только о долгосрочных заемных возможностях, но и о краткосрочных кредитах. В частности, продукт под названием «Овердрафт» относится именно к последней категории.
Для малого и среднего бизнеса этот заем — возможность использовать средства Банка для того, чтобы покрыть кассовые разрывы и обеспечить непрерывную деятельность компании.
Сумма, которую предлагается оформить в рамках этого кредита, относительно невелика — от 10 млн рублей до 50 млн рублей, дает ее финансовый институт на срок не более года с траншами до тридцати дней. Лимит может определяться как на основе анализа оборотов в Абсолют Банке, так и оборотов в других банках. Комиссии за ведение ссудного счета и за невыбранный лимит не взимаются.
Еще проще
Банк «Левобережный» в конце июля – начале августа изменил условия предоставления кредита «Простой», условия которого ориентированы на малый и средний бизнес Новосибирской области.
Один из главных плюсов — разрешенная возможность получить заем в рамках этой кредитной программы в течение нескольких часов как под залог, так и без предоставления оного.
В «Левобережном» уточняют: решение по «Простому» принимает начальник офиса банка, но при этом в дополнение к заявке от клиента запрашивается только официальная отчетность за два последних периода — и ничего более. Залог вносить необязательно, но его наличие (по условиям, это должен быть автотранспорт) позволяет минимизировать процентную ставку.
Что касается непосредственно внесенных изменений, то основное здесь — существенное облегчение условий для тех заемщиков, которые уже оформляли кредиты по программе «Простой». Для них, во-первых, снижены ставки годовых, а во-вторых, отменены комиссии за выдачу кредита при общем сокращении времени принятия решения по заявке до четырех часов.
Поручиться за бизнес
Промрегионбанк теперь также представляет особый интерес для малого и среднего бизнеса в одном отдельно взятом регионе.
В частности, этот финансовый институт в конце июля подписал соглашение о сотрудничестве с гарантийным фондом Ростовской области. Став победителем конкурса на предоставление поручительств при кредитовании малых и средних предприятий этого региона, Банк получил лимит в размере 75 млн рублей.
В Промрегионбанке уточняют: по условиям заключенного соглашения, оформить заем или открыть кредитную линию может малое и среднее предприятие Ростовской области, которое отвечает требованиям Банка к заемщику и предоставило полный пакет документов.
Кредит в данном случае оформляется на срок не менее года, при этом размер заемной суммы начинается от 1 млн рублей и должен быть использован на пополнение оборотных средств и приобретение основных активов, а также «иные цели, непосредственно связанные с ведением предпринимательской деятельности». Гарантийный фонд при этом готов выступить поручителем на 70% от суммы одобренного Банком кредита при максимальном размере поручения для одного заемщика — 20 млн рублей (если речь идет об инвестиционных целях получения займа, то максимальная сумма поручения Гарантийного фонда может возрасти до 50 млн рублей).
Для содействия экотуризму
Совместными усилиями решили развивать определенное направление деятельности малого бизнеса Citi Банк и WWF. Две организации — финансовая и экологическая — поддерживают предпринимателей в рамках Программы Всемирного фонда дикой природы (WWF) и Фонда Citi «Развитие туризма в Горном Алтае» («Программа»).
Согласно официальной информации, распространенной финансово-кредитным институтом, на данный момент уже получили финансовую поддержку 129 алтайских предпринимателей, а общая сумма выделенных средств превысила 5,5 млн рублей.
В Банке уточняют: за три года действия этого совместного проекта на поддержку проектов по развитию малого бизнеса подано 362 заявки, на основании которых создано 230 рабочих мест в сфере экологического туризма. Общий эффект от Программы оценивается экспертами не менее чем в 46 миллионов рублей.
Единоразовая сумма для поддержки одного проекта не превышает 70 тыс. рублей, а приоритетным направлением остается развитие экотуризма плюс природоохранная составляющая.
Банк гарантирует
ВТБ24 также не обошел своим вниманием сегмент МСБ. С 1 августа один из крупнейших российских финансово-кредитных институтов запустил промо-акцию «Гарантии по госконтрактам», в рамках которой клиенты ВТБ24 могут получить на льготных условиях банковские гарантии в обеспечение исполнения государственных (муниципальных) контрактов.
В Банке поясняют: акция распространяется на банковские гарантии в диапазоне от 4 млн руб. до 50 млн рублей, срок — до одного года, комиссия — 3% годовых. Максимальный лимит на одного клиента составляет 100 млн рублей, количество гарантий в рамках лимита не ограничено. Гарантию можно получить без обеспечения, оформление залога не требуется.
Авто для бизнеса. И не только авто
Металлургический коммерческий банк (Меткомбанк) в течение нынешнего лета продолжает рекламировать и продвигать специальные акции, направленные на поддержку малого и среднего бизнеса. В частности, речь идет о предложениях «Автопробег», «Двигатель торговли» и «Горячая десятка». Все три акции действуют на рынке вплоть до 30 ноября нынешнего года.
«Автопробег» — это особые условия для тех владельцев МСБ, которые хотят приобрести в кредит любой автомобиль, продающийся в автосалонах — партнерах Банка. Под «особыми условиями» в данном случае понимается отсутствие первоначального взноса, ставка, начинающаяся от 12% годовых, а также сумма займа — до 5 млн рублей на общих основаниях или же до 10 млн рублей — для тех клиентов, у которых уже есть в активе положительная кредитная история в Меткомбанке.
«Горячая десятка» — это акция, условия которой позволяют клиенту финансового института оформить заем на срок от трех до девяти месяцев под годовые в 10%. Минимум, который готов предоставить Банк на этих условиях, — 1 млн рублей, максимум — 10 млн рублей. Возможна отсрочка погашения основного долга до 3 месяцев.
Наконец, «Двигатель торговли» — проект, рассчитанный в первую очередь на предприятия оптовой и розничной торговли и сферы услуг, а также любого бизнеса, заинтересованного в пополнении оборотных средств. Преимущества акции — оформление в качестве залога до 100% товаров в обороте.
© 2008-2012 Занимаем.ру - поможем взять кредит
Занимаем.ру - мы знаем о кредитовании всё! Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, актуальные предложения банков и интервью экспертов.