Автокредит Сбербанка - как получить на самых выгодных условиях
На данный момент, увы, именно автокредитованием Сбербанк не занимался. Тем не менее, он продолжает выдавай займы населению по другим программам, так что вариант приобрести мечту на колесах за счет заемных средств, в общем-то есть. Рассмотрим подробнее как.
Вариант первый
Взять простой потреб наличными
Для этого в Сбербанке есть «Потребительский кредит без обеспечения», который можно получить в сумме до 3 000 000 рублей на срок до пяти лет на любые цели. При этом вы имеете возможность взять займ в Сбербанке, даже если на момент обращения у вас уже есть действующие обязательства перед банком – главное, чтобы общая сумма долгов (и уже полученных, и вновь запрашиваемого) не превышала 3 000 000 рублей.
Процентная ставка по такому займу – в общем-то, средняя по рынку. При сроке кредитования от трех месяцев до 5 лет – от 13,9 до 19,9 % годовых.
Если же вы являетесь зарплатным клиентом надежнейшего банка России (получаете заработную плату на пластиковую карту Сбера), то процентная ставка для вас будет ниже на 1 %.
Для сравнения – по классическим автокредитам Альфа-банка для клиентов «с улицы» ставка составляет 15,99% – 20,49%. В банке ВТБ24 на новый автомобиль можно оформить займ по ставке от 14,9 % годовых.
Так что получается, что ставка по простому потребу в Сбербанке – такая же как по автокредитам в других банках. Разве что по программам с государственной поддержкой можно получить ставку и в размере 10 % годовых – но это только на отдельные виды автомобилей (собираемые на территории РФ).
Требования к заемщикам, в общем-то типовые. Займ могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет, проработавшие на последнем месте работы более полугода. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на получение средств и на более мягких условиях – для них требования к стажу снижены до трех месяцев.
Для подачи заявки необходимо предоставить паспорт с отметкой о прописке (допускается и временная регистрация, оформленная надлежащим образом), а также документы, подтверждающие занятость и финансовое положение заемщика. Занятость подтверждается или заверенной копией трудовой книжки, или справкой.
Что касается документов, подтверждающих доходы, то Сбербанк – один из немногих банков, который принимает и справки по форме 2-НДФЛ, и справки по форме банка. Помимо этого, можно предоставить декларации об уплате подоходного налога, а также договора, подтверждающие получение вами дополнительных источников дохода (например, от сдачи в аренду принадлежащего вам имущества, авторские гонорары и проч.). Главное требование – эти доходы должны быть соответствующим образом задекларированы и с них должны быть уплачены налоги.
Зарплатные клиенты Сбербанка имеют возможность оформить такой займ предъявив только паспорт.
Дополнительный бонус – возможность сразу получить кредитную карту с лимитом до 200 000 рублей.
У потребительского займа, по сравнению с автокредитом есть и другие достоинства. В частности, нет необходимости страховать транспортное средство – от этого вашего решения ставка никак не зависит – так что вы абсолютно свободны в необходимости страховать свои риски повреждения или утраты приобретенного авто. Причем застраховаться вы можете на любых удобных именно для вас (а не для банка) условиях (на любую сумму только по необходимым вам рискам – необязательно именно КАСКО в полном объеме).
Во-вторых, нет никаких ограничений на выбор ТС: хоть новый, хоть подержанный, хоть импортный, хоть отечественный любого года выпуска.
Ну, и самое главное – нет необходимости платить первоначальный взнос – обязательное требование по всем действующим на момент написания статьи программам. То есть, взяв потребительский кредит по сути можно купить машину с нулевым первоначальным взносом.
Разновидность потреба – под поручительство физических лиц. По этому займу можно получить и до 5 000 000 рублей, если за вас поручится один или два физических лица. Ставка в этом случае будет меньше на один процентный пункт.
Вариант второй
Кредит под залог принадлежащей вам недвижимости.
Если вы являетесь владельцем квартиры, таун-хауса, коттеджа, земельного участка или гаража, то вы можете получить в Сбербанке средства под залог этого имущества на любые цели без обоснования и подтверждения целевого использования займа.
Кредит можно взять на срок до 20 лет до 10 000 000 рублей (но не более 60 % оценочной рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
Процентная ставка зависит от срока договора и соотношения суммы и стоимости объекта залога. При сроке до - 10 лет и сумме - до 60 % оценочной стоимости залога процентная ставка будет 12 % годовых
У вас будет возможность уменьшить процент на один пункт, если вы «добровольно» застрахуете свои жизнь и здоровье. Скидку также получают зарплатные клиенты (плюсом к страховке).
Требования к заемщикам – такие же, как и при потребительском кредитовании, с той только разницей, что требования к стажу «жестче» (в независимости – являетесь ли вы зарплатным клиентом банка или нет): полгода на последнем месте работы и общий стаж работы не менее одного года. Помимо этого, четко прописано ограничение, что займ не предоставляется индивидуальным предпринимателям и собственникам бизнеса с численностью работников менее 30 человек, а также соучредителям с долей в бизнесе более 5 %.
Что касательно пакета документов, то он такой же, как и для получения простого потреба, без обеспечения (полный пакет даже для зарплатных клиентов) плюс документы по залогу. Что касательно документов по залогу, по сути, рассматриваемый вариант займа – это та же ипотека – так что процедура его оформления и пакет документов, будет как при ипотеке (свидетельства о праве собственности, бумаги подтверждающие право возникновения собственности, справки об отсутствии обременений и т.д.).
Вариант третий
Программа «Бизнес-авто»
Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем или у вас собственный бизнес, то вы можете оформить автокредит на юридическое лицо по программе «Бизнес-авто». В рамках этой программы можно взять займ на срок до восьми лет в сумме до 50 миллионов рублей.
Минимальный первоначальный взнос зависит от вида деятельности: для сельхозпроизводителей при покупке новой техники минимальный первоначальный взнос за счет собственных средств на приобретение сельхозтехники составляет от 10 (для новой техники) до 20 (для подержанной техники) %. Для остальных категорий деятельности минимальный первоначальный взнос составляет от 15 до 25% соответственно. В рамках этой программы также может быть предоставлена отсрочка по уплате основного долга по кредиту на срок до полугода.
Процентная ставка рассчитывается индивидуально и начинается от 12,1 % годовых, при этом в рамках этой программы можно рассчитывать на уменьшение процентной ставки по займу практически до нуля за счет маркетинговых компаний, проводимых партнерами Сбербанка.
К числу партнеров по таким маркетинговым акциям на момент написания статьи относились Audi, Cadillac, Chevrolet, Citroen, Hyundai Truck&Bus, Jaguar, Land Rover, Mercedes Benz, Opel, Peugeot, SEAT, Skoda. Внимательно следите за информацией на сайте – реальные ставки кредитования при приобретении техники перечисленных производителей постоянно меняется.
Так что варианты получить кредит в Сбербанке на приобретение автомобиля есть – и вполне даже интересные.