Ипотека и материнский капитал. Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Материнский капитал – это одна из форм государственной помощи, предусмотренная Федеральным законом от 26 декабря 2006 г. № 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей". Материнский капитал полагается при рождении (усыновлении) второго или последующего ребенка. Общая сумма материнского капитала изначально приравнивалась к 250 тыс. рублей. Сегодня это чуть больше 340 тыс. рублей. В России высокий уровень инфляции, и, чтобы родители ничего не теряли, эта цифра индексируется несколько раз в год. Получить материнские деньги можно за ребенка, рожденного не раньше 1 января 2007 года. Заметьте, что получить материнский капитал вы можете только один раз, то есть деньги предусмотрены только за одного ребенка.
Законом строго оговорены цели, на которые материнский капитал может быть потрачен:
- получение образования ребенком;
- улучшение жилищных условий семьи (в том числе ипотека);
- формирование накопительной части трудовой пенсии матери.
Только 12 тысяч рублей от общей суммы вы можете получить наличными и распорядиться ими на свое усмотрение, остальные деньги вы не сможете получить на руки, и потратить их можно лишь на вышеуказанные цели.
Использовать материнский капитал возможно только через три года после рождения или усыновления ребенка. Однако, согласно поправкам к статье 7 ФЗ РФ от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ, распорядиться положенными деньгами можно уже сейчас, вне зависимости от возраста малыша, в том случае, если средства материнского капитала вы решили направить на погашение ипотеки. Напомним, что в данном случае вы можете использовать как всю сумму, так и ее часть.
Жилищный вопрос волнует многие молодые семьи. И потому возможность направить материнский капитал на решение этой проблемы оказалась весьма кстати. Весьма кстати оказались и новые поправки в закон, согласно которым «потратить» материнские деньги можно уже сейчас. В период кризиса многие родители столкнулись с понижением заработной платы или вовсе потеряли работу. А ведь вносить платеж по ипотеке необходимо ежемесячно.
Материнский капитал вы можете использовать как для погашения долга по полученному ранее ипотеке, так и в качество первого взноса, беря ипотеку сегодня.
С помощью материнского капитала вы гасите ипотеку не самостоятельно, за вас это делает Пенсионный фонд. Вы лишь получаете уведомление о том, что платеж произведен успешно. Поэтому все документы необходимо предоставить именно в Пенсионный фонд.
Законом строго оговорены цели, на которые материнский капитал может быть потрачен:
- получение образования ребенком;
- улучшение жилищных условий семьи (в том числе ипотека);
- формирование накопительной части трудовой пенсии матери.
Только 12 тысяч рублей от общей суммы вы можете получить наличными и распорядиться ими на свое усмотрение, остальные деньги вы не сможете получить на руки, и потратить их можно лишь на вышеуказанные цели.
Использовать материнский капитал возможно только через три года после рождения или усыновления ребенка. Однако, согласно поправкам к статье 7 ФЗ РФ от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ, распорядиться положенными деньгами можно уже сейчас, вне зависимости от возраста малыша, в том случае, если средства материнского капитала вы решили направить на погашение ипотеки. Напомним, что в данном случае вы можете использовать как всю сумму, так и ее часть.
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Жилищный вопрос волнует многие молодые семьи. И потому возможность направить материнский капитал на решение этой проблемы оказалась весьма кстати. Весьма кстати оказались и новые поправки в закон, согласно которым «потратить» материнские деньги можно уже сейчас. В период кризиса многие родители столкнулись с понижением заработной платы или вовсе потеряли работу. А ведь вносить платеж по ипотеке необходимо ежемесячно.
Материнский капитал вы можете использовать как для погашения долга по полученному ранее ипотеке, так и в качество первого взноса, беря ипотеку сегодня.
Как воспользоваться материнским капиталом?
С помощью материнского капитала вы гасите ипотеку не самостоятельно, за вас это делает Пенсионный фонд. Вы лишь получаете уведомление о том, что платеж произведен успешно. Поэтому все документы необходимо предоставить именно в Пенсионный фонд.
Перечень документов:
- паспорт и при наличии созаемщика его паспорт;
- сертификат на материнский капитал;
- копия кредитного договора;
- копия договора об ипотеке;
- справка из кредитного учреждения с указанием суммы остатка долга по кредиту;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье, приобретенное с использованием ипотечного займа;
- письменное обязательство переоформить жилое помещение в совместную собственность;
- свидетельство о браке.
- сертификат на материнский капитал;
- копия кредитного договора;
- копия договора об ипотеке;
- справка из кредитного учреждения с указанием суммы остатка долга по кредиту;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье, приобретенное с использованием ипотечного займа;
- письменное обязательство переоформить жилое помещение в совместную собственность;
- свидетельство о браке.
На рассмотрение вашего заявления Пенсионному фонду дается месяц. Перевод средств производится в течение 15 дней после их поступления на счет Пенсионного фонда, если материнский капитал будет использован для оплаты приобретаемого или строящегося жилого помещения. Если речь идет о погашении основного долга по ипотеке, тогда средства переводятся не позднее, чем через два месяца со дня удовлетворения заявления.
Требования закона
По той причине, что отец в большинстве случаев является основным кормильцем в семье, ипотека оформляется на его имя, а мать при этом является созаемщиком. Это не становится преградой в использовании материнского капитала для погашения долга. Важно обратить внимание на другое условие. По требованию закона жилье должно быть оформлено в совместную собственность, включая родителей, детей и других проживающих с вами членов семьи. Таким образом, государство старается обезопасить ребенка, гарантируя ему наличие доли в жилом помещении.
Однако подавляющее большинство программ по ипотеке такой особенности не предусматривают. Документы молодым родителям приходится переоформлять. Сделать это можно в течение 6 месяцев со дня перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала. А для подачи заявления вам достаточно приложить к общему пакету документов письменное обязательство в течение указанного срока переоформить жилье в совместную собственность.
Требования закона
По той причине, что отец в большинстве случаев является основным кормильцем в семье, ипотека оформляется на его имя, а мать при этом является созаемщиком. Это не становится преградой в использовании материнского капитала для погашения долга. Важно обратить внимание на другое условие. По требованию закона жилье должно быть оформлено в совместную собственность, включая родителей, детей и других проживающих с вами членов семьи. Таким образом, государство старается обезопасить ребенка, гарантируя ему наличие доли в жилом помещении.
Однако подавляющее большинство программ по ипотеке такой особенности не предусматривают. Документы молодым родителям приходится переоформлять. Сделать это можно в течение 6 месяцев со дня перечисления Пенсионным фондом средств материнского капитала. А для подачи заявления вам достаточно приложить к общему пакету документов письменное обязательство в течение указанного срока переоформить жилье в совместную собственность.
Подводные камни
После принятия поправок в закон, в Пенсионном фонде быстро выстроилась очередь из желающих уже сейчас распорядиться материнскими деньгами. Но специалисты не советуют поступать так опрометчиво. Оказывается, выгодно потратить «государственный подарок» на погашение долга по ипотеке получается далеко не всегда.
Пенсионный фонд рассматривает вашу заявку и направляет деньги в банк. На этом его работа заканчивается. Дальнейшая судьба денег зависит от банка. В первую очередь, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Обратите внимание, во многих случаях, согласно кредитному договору, при частично-досрочном погашении займа по ипотеке размер ежемесячного платежа не снижается, а ваш взнос лишь уменьшает срок кредита, а в некоторых случаях предусмотрены и дополнительные платежи. При таком раскладе вам не удастся с помощью материнского капитала облегчить свое сегодняшнее финансовое положение.
Впрочем, решить проблему может пересмотр кредитного договора или перекредитование. Но далеко не каждый банк готов пойти на такие уступки и пожертвовать своей прибылью, особенно в условиях кризиса. Часто получается так, что новые условия, предложенные банком, оказываются невыгодными для заемщика.
Если же вами не так давно было произведено перекредитование, в привлечении материнского капитала для досрочного погашения ипотечного займа вам могут и вовсе отказать.
После принятия поправок в закон, в Пенсионном фонде быстро выстроилась очередь из желающих уже сейчас распорядиться материнскими деньгами. Но специалисты не советуют поступать так опрометчиво. Оказывается, выгодно потратить «государственный подарок» на погашение долга по ипотеке получается далеко не всегда.
Пенсионный фонд рассматривает вашу заявку и направляет деньги в банк. На этом его работа заканчивается. Дальнейшая судьба денег зависит от банка. В первую очередь, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитного договора. Обратите внимание, во многих случаях, согласно кредитному договору, при частично-досрочном погашении займа по ипотеке размер ежемесячного платежа не снижается, а ваш взнос лишь уменьшает срок кредита, а в некоторых случаях предусмотрены и дополнительные платежи. При таком раскладе вам не удастся с помощью материнского капитала облегчить свое сегодняшнее финансовое положение.
Впрочем, решить проблему может пересмотр кредитного договора или перекредитование. Но далеко не каждый банк готов пойти на такие уступки и пожертвовать своей прибылью, особенно в условиях кризиса. Часто получается так, что новые условия, предложенные банком, оказываются невыгодными для заемщика.
Если же вами не так давно было произведено перекредитование, в привлечении материнского капитала для досрочного погашения ипотечного займа вам могут и вовсе отказать.
Кира Кремлевская,
специально для "Занимаем.ру"
специально для "Занимаем.ру"
18 ноября 2010
