Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Экспресс-кредиты наличными

Экспресс-кредит по праву считается самым простым и удобным, хоть и безумно дорогим вариантом «потреба». Однако плачевное состояние российской экономики (и в частности, очень опасная ситуация на банковском рынке) поставили этот вид займов «под угрозу уничтожения».

В этой статье мы расскажем о том, какие российские банки пока еще оказывают данную услугу и на каких условиях заемщик может сегодня получить заемные средства «за час и всего по двум документам».

Основные отличия

Экспресс-кредит – это самая «быстрая» версия потребительского займа. Уже из названия понятно, что выдаются такие средства в максимально сжатые сроки (15-30 минут) и с минимумом документов.

Различают две разновидности таких «мгновенных» займов.

«Товарный» кредит оформляется непосредственно на торговой точке на покупку чего-то конкретного: мебели, туристической поездки, компьютерной техники, пластиковых окон. В этом случае заемщик не получает на руки наличные деньги, а просто уходит из магазина с покупкой, которую он решил приобрести не за свои, а за средства банка.

Иногда «товарные» экспресс-кредиты оформляются на всю стоимость ноутбука или, скажем, дивана, но чаще от клиента потребуют внесения 10%-20% взноса.

Проверка заемщика в этом случае проводится по ускоренной процедуре (методом скоринга), а в качестве документов, кроме паспорта, подойдет любое удостоверение личности.

Скоринг – это комплексная система оценки заемщика по «косвенным признакам». При подсчете баллов учитывается пол заемщика, его возраст, образование, семейное положение, наличие детей, стабильность работы, стоимость ликвидного имущества в собственности.

Так, например, максимальное количество баллов наберет замужняя женщина старше 30 лет, с высшим образованием и двумя детьми, госслужащая и с документами о собственности на новенькое авто.

Второй вариант экспресс-кредита («наличный») обычно оформляется в отделении банка, примерно за час. Как правило, он не подразумевает целевой направленности – полученные в банке деньги можно потратить на что угодно. Одобренная сумма выдается заемщику либо наличными, либо переводится на открытую тут же банковскую карту.

Скорость и минимум документов заемщику придется оплатить высокой процентной ставкой – ведь это самый высокорискованный банковский займ. Сегодня стоимость такой услуги в отдельных банках достигает 60%-80% годовых!

На небольшое снижение процентной ставки могут рассчитывать зарплатные клиенты банков, заемщики с положительной кредитной историей, а также те, кто предоставит банку максимальное количество документов.

Алексей Волков Национальное бюро кредитных историйАлексей ВолковНациональное бюро кредитных историй

Для заемщиков, аккуратно обслуживающих свои обязательства, кредитная история – скорее положительный фактор, позволяющий им претендовать на получение нового кредита на лучших условиях, так как они уже на практике доказали свою добросовестность и возможность обслуживать долги.

Читать интервью полностью


Что изменилось в 2014 году?

Еще с середины 2013 года Центробанк подталкивал банки к постепенному отказу от опасных дорогих кредитов в пользу обеспеченных займов с невысокой доходностью.

На 1 января 2014 года объем «быстрых кредитов по двум документам» составлял 60% всех розничных займов. Однако примерно с середины прошлого года стремительный рост рынка, наконец, прекратился.

Банки стали вести себя гораздо осторожнее, а сами россияне уже с трудом справляются с оформленными когда-то долгами. По оценкам аналитиков примерно 5 миллионов россиян серьезно урезают свой бюджет, чтобы выделить средства на оплату минимальных ежемесячных платежей. По данным ЦБ доля "долговых" платежей в доходах населения сегодня составляет около 35%.

Это значит, что в 2015 году получить экспресс-кредит станет еще сложнее.

Во-первых, потому что они станут безумно дорогими. В первую очередь из-за того, что в конце декабря прошлого года ключевая ставка была повышена Центробанком сразу на 6,5%.

А во-вторых, потому что банки под разными предлогами просто перестанут их выдавать. Например, Хоум Кредит Банк уже сегодня одобряет в два раза меньше заявок, чем раньше, а положительное решение выносится только каждому третьему потенциальному заемщику.

Чтобы снизить риск неплатежей и при этом оставить высокую маржу, банки прибегают к всевозможным ухищрениям. Например, «заставляют» заемщика покупать страховой полис «в нагрузку». А ведь стоимость страховки может достигать 40% от суммы займа.

Однако, несмотря ни на что, кредиты за час по-прежнему выдаются многими российскими банками. Давайте рассмотрим несколько таких предложений.

Предложения в 2015 году

Ренессанс Кредит

Здесь, получить экспресс-займ наличными можно всего по двум документам. Средства суммой от 30 000 до 500 000 рублей выдаются на срок от 1,5 до 5 лет. Годовая процентная ставка варьируется в диапазоне от 27,9% до 39,9% и зависит от количества документов, предоставленных заемщиком.

Теоретически «Кредит наличными» выдается по паспорту и второму документу из списка (диплом об образовании, военный билет, именная банковская карта и другие). Однако в этом случае заплатить за пользование заемными средствами придется от 39,9% годовых.

Чтобы максимально снизить процентную ставку, заемщику придется подготовить стандартный пакет документов: копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, свидетельство о регистрации ТС, полис КАСКО, загранпаспорт и другие.

Основное требование к заемщику: наличие постоянной работы (с доходом от 10 000 рублей в месяц) или постоянной регистрации в регионе оформления договора.

Оформить экспресс-кредит от «Ренессанса» можно не только в отделении банка, но и в дистанционном режиме – на сайте или по телефону «горячей линии».

Альфа-Банк

Кредит «Быстро» оформляется в Альфа-Банке за 30 минут (в отделении, микроофисе или в онлайн-режиме). Заемные средства на сумму до 120 000 рублей выдаются на срок в 12 либо 18 месяцев.

Продукт «Быстро» можно получить в двух вариантах:

- либо по паспорту и еще одному документу (водительское удостоверение, загранпаспорт, полис обязательного медстрахования или страховое свидетельство);
- либо по паспорту и двум документам (во втором варианте заемщик может выбрать из загранпаспорта с отметкой о выезде за границу за последний год, полиса добровольного медстрахования и ПТС на авто).

А теперь о самом важном… Годовая процентная ставка составляет либо 67%, либо 77% годовых в зависимости от выбранного варианта. Заметим, что это одно из самых высоких значений на российском рынке потребительского кредитования.

ОТП Банк

Кредит «ОТП – Экспресс» можно получить на сумму от 15 до 75 тысяч рублей на срок от одного года до трех лет буквально за 15 минут. Стоит отметить удивительно небольшой размер доступных заемщику заемных средств.

КЗайм выдается по двум документам плюс сведения об ИНН организации-работодателя.

Размер годовой процентной ставки определяется результатами скоринга и начинается от 42,9% годовых.

Для получения кредита «ОТП – Экспресс» заемщику достаточно иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и постоянное место работы с трудовым стажем не менее трех месяцев (на последнем месте) и час свободного времени.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: