Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!

 

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Потребительский кредит наличными: главное — знать, что искать

Потребительский кредит наличными: главное — знать, что искать
Выбрать банк, в котором можно оформить потребительский заем, причем на достаточно выгодных условиях, — это не такая уж большая проблема. Однако далеко не всегда это можно сделать так быстро, как хотелось бы, да еще и не призывая на помощь поручителей. И все-таки — порой не совсем потребительский и не совсем наличными, но заем, соответствующий своим требованиям, клиент может найти почти всегда.  

Под залог дают больше

Потребительский кредит наличными без справок в Сбербанке пока что не получить: пакет необходимых документов заемщика включает, помимо паспорта, справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или 4-НДФЛ (на выбор), трудовую книжку и (иногда) свидетельство о временной регистрации, а также справку с места работы (для пенсионеров — справку из ПФР или иного органа, начисляющего пенсию). Более того, это один из немногих ведущих российских банков, в принципе не выдающих кредиты наличными, т.к. политика Сбербанка направлена на содействие ограничению оборота наличных денег в России. Как результат, все потребительские кредиты он выдает исключительно в безналичной форме — на счет заемщика (возможна эмиссия пластиковой карты).

Тем не менее, что-то без поручителей взять у Сбербанка в долг все-таки можно. В линейке этого финансового института имеются два «безналичных» кредита (каждый, впрочем, требует обязательного подтверждения дохода).

«Потребительский без обеспечения» дает возможность заемщикам, не входящим в «особые категории клиентов», получить до 1,5 млн руб. на кредитную карту под 20,5 - 21,5% на срок до пяти лет. Срок рассмотрения заявки по нему составляет два дня;

«Потребительский под залог недвижимости» — это заем, предусматривающий оформление суммы до 10 млн руб. на срок до семи лет под 14,5% годовых. При этом, по условиям кредита, залоговая недвижимость должна быть застрахована, а заявка клиента рассматривается в течение десяти дней.

В качестве заемщика по этим кредитам Сбербанк готов принять гражданина РФ в возрасте от 21 года (на момент выдачи) до 65 лет (на момент погашения кредита) — наемного работника, индивидуального предпринимателя или же пенсионера с постоянной или временной регистрацией в регионе предоставления кредита.

Наличными без поручителей

Банк ВТБ24 предлагает два варианта одного рублевых кредита наличными без поручителей: или с оформлением заявки в офисе банка (в этом случае можно получить до 1 млн руб. на срок до пяти лет минимум под 19%, хотя ставка может быть и выше — Банк рассчитывает ее индивидуально), или с оформлением онлайн-заявки (сумма уменьшается до 500 тыс. рублей) на интернет-сайте ВТБ24.

Кредитов «по двум документам» эта финансовая организация в настоящее время не выдает — пакет, на основании которого рассматривается заявка, включает, помимо паспорта, справку от работодателя или 3-НДФЛ, копию трудовой книжки и трудового договора.

В обоих случаях от заемщика требуется:
- подтверждение дохода;
- наличие «хорошей» кредитной истории и подтверждение дохода;
- наличие стационарного телефона (собственного либо бухгалтерии или отдела кадров работодателя).

Нижняя граница ставки годовых действует для особых категорий клиентов (зарплатные клиенты ВТБ24 и т.д.).

Заемщиком по такому кредиту может быть опять же гражданин РФ в возрасте от 21 года на момент выдачи кредита до 65 лет на момент его погашения. Максимальный срок пользования заемными деньгами — 7 лет. Заявка на кредит рассматривается в течение 5 рабочих дней.

Быстро… и дорого

Банк Хоум Кредит предлагает сразу два рублевых кредита наличными, причем оба — без поручителей: «Быстрые деньги» (без подтверждения дохода) и «Большие деньги» (с подтверждением). Эти займы выдаются по 2-3 документам: паспорт + военный билет либо документ, подтверждающий отсрочку от армии (для мужчин), а также еще один документ на выбор (водительское или пенсионное удостоверение, ССГПС, загранпаспорт либо любая карта Хоум Кредита).

Каждый из этих займов имеет по три версии, у каждой — собственный цифровой индекс, который обозначает максимальный кредитный лимит (в тысячах рублей):
- «Быстрые деньги-75» под 69,9% годовых на срок до 36 месяцев;
- «Быстрые деньги-150» под 49,9% годовых на срок до 48 месяцев;
- «Быстрые деньги-250» под 39,9% годовых на тот же срок.

Подтверждения дохода для получения кредита из этой группы не требуется, а выдаются они в день обращения. Очевидно, что за такие привлекательные возможности заемщику, желающему получить деньги в долг по-быстрому, придется расплачиваться весьма жесткими процентными ставками.

«Большие деньги» также представлены в двух версиях (выдаются на срок до 60 месяцев):
- «Большие деньги-400» - под 29,9% годовых;
- «Большие деньги-700» - под 22,9%.
По этой группе кредитов заявка рассматривается в срок до пяти дней.

Заемщиком по такому кредиту может быть гражданин РФ — наемный работник, военнослужащий, работник правоохранительных органов или пенсионер (индивидуальным предпринимателям такой кредит не выдается). Возраст заемщика Хоум Кредит определил в границах от 25 лет на момент выдачи кредита до 64 — на момент погашения. Важно отметить, что заемщик обязательно должен иметь постоянную регистрацию по месту выдачи кредита. Оформить заявку на один из этих займов можно как в отделении, так и на сайте банка.

Деньги — просто

Росбанк предлагает рублевый кредит наличными без поручителей под названием «Просто деньги» на сумму до 400 тыс. руб. под 20,4 - 22,4% годовых. Максимальный срок пользования заемными деньгами – 5 лет; кредит представлен в двух версиях: с личным страхованием и без такового (во втором случае ставка выше как раз на 2 процентных пункта).

Заемщиком по этому кредиту может быть гражданин РФ в возрасте от 22 лет на момент выдачи кредита до 60 лет (женщина) или 65 лет (мужчина) на момент его погашения. При этом, если трудовой стаж обратившегося — более двух лет на текущем месте работы, то Росбанк может выдать ему кредит на срок более 36 месяцев (в таком случае процентная ставка повышается до 24,4% годовых).

Можно сказать, что «Просто деньги» — это классический «кредит по двум документам»: для его получения необходимо представить паспорт плюс, в качестве обязательного подтверждения дохода, справку по форме 2-НДФЛ, или 3-НДФЛ, или 4-НДФЛ — либо справку по форме организации-работодателя (для пенсионеров — справку из ПФР или иного органа, начисляющего пенсию). Если же заемщик не имеет постоянной регистрации в регионе выдачи кредита, придется поднести в Росбанк еще один документ — свидетельство о временной регистрации (но при этом необходимо иметь постоянную регистрацию в одном из регионов присутствия Росбанка).

Большой выбор под большой процент

На данный момент в кредитной линейке Альфа Банка присутствуют формально три кредита наличными: «Быстро» и «Быстро+», а также «Наличными». Первый заем оформляется максимум на два года (у верхней планки при этом есть три вариант: 100 тыс. рублей, 130 тыс. рублей и 250 тыс. рублей), второй — на срок от полугода до восьми месяцев (оформить можно максимум 40 тыс. рублей, да и те — на карту «Кукуруза»). В обоих случаях ставка годовых выглядит весьма круто — либо в промежутке от 37 до 67%, либо 44% годовых.

Кредит «Наличными» можно взять на срок до пяти лет под ставку годовых, начинающуюся либо с 20,99%, либо с 22,99% — все зависит от выбранного клиентом срока погашения займа. Максимальный кредитный лимит— 1 млн руб. (минимальный заем — 50 тыс. рублей).

Взять кредит наличными без поручителей в Альфа-банке может только работник по найму (естественно, гражданин РФ) с ежемесячным доходом от 10 тыс. руб., в возрасте от 21 года. Верхняя возрастная планка не установлена, но по категории заемщика можно сделать вывод, что эта финансовая организация готова выдать кредит в том числе и пенсионеру — если он одновременно с этим еще и работает.

Интересно, что обязательной регистрации в регионе предоставления кредита не требуется, а вот временная в регионе присутствия банка необходима. В качестве дополнительного обязательного требования банк выдвигает наличие стационарного домашнего телефона у заемщика.

Под определение «кредита по двум документам», в принципе, подходят оба займа «Быстро». Для первого по формуле «паспорт + один документ» можно получить до 100 тыс. рублей, для второго два документа — это, собственно, основа оформления заявки.

С кредитом «Наличными» все сложнее: помимо паспорта и справки 2-НДФЛ необходимо представить Банку копию трудовой книжки плюс какой-либо документ на выбор — загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение, страховое свидетельство государственного пенсионного фонда или полис ОМС. Заявка на кредит «Наличными» рассматривается в течение 1-5 дней; оформить ее можно только в отделении банка.

«Наличными» на карту

Подобно Сбербанку, Русский Стандарт не выдает кредитов наличными. Зарплатные клиенты банка и сторонние заемщики в возрасте от 25 (на дату предоставления кредита) до 65 (на дату погашения) лет могут рассчитывать на кредит «Наличными» (максимум 300 тыс. рублей) под 36% годовых на срок до четырех лет. Следует, однако, подчеркнуть, что название не соответствует сущности кредита: он выдается только на карточный счет пластиковой карты «Банк в кармане». Бонусом в данном случае можно считать тот факт, что на положительный остаток по ней начисляется до 10% годовых.

При этом вполне можно утверждать, что «Наличными» — так же, как и в случае с Росбанком, классический «кредит по двум документам»: ни подтверждения дохода, ни поручителя по нему не требуется, заявка рассматривается за 1 день, а подать ее можно как онлайн (на сайте Русского Стандарта), так и в отделении банка. В свою очередь, лояльностью условий объясняется высокая процентная ставка по кредиту. Кстати, при подаче заявки онлайн от заемщика вообще потребуется только паспорт.

Относительно недавно в линейке Русского Стандарта появился еще один «условный» кредит наличными с говорящим названием «Сдуваем проценты»: все те же максимум 300 тыс. рублей по двум документам с рассмотрением заявки в течение одного дня. Меняются только два главных условия: во-первых, оформить заем можно не более чем на три года, а во-вторых, при своевременном внесении ежемесячных платежей можно снизить ставку годовых аж до 15%.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: