Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!

Не дают
кредит?
Всё
дорожает?
Есть
решение!
Дополнительный
заработок
1500-
3500$
в месяц
Стань
сам себе
хозяином!
Читай
инструкцию
на нашем
сайте
Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Потребительский кредит наличными: главное — знать, что искать

Давайте рассмотрим лучшие потребительские кредиты крупнейших банков страны. Чтобы было удобнее сравнивать, разобьем все предложения на категории. Приведенные примеры хорошо отражают тенденции в данной нише.

Стандартные программы для новых заемщиков

Когда несколько месяцев назад эксперты заявили, что в 2015 году будет сложнее получить кредит, и требования к заемщикам ужесточатся, они не ошиблись. Не удивляйтесь, если обнаружите, что банк не готов предоставить вам средства лишь потому, что вы ранее никогда
к нему не обращались.

Ряд банков временно отказались от новых клиентов в сегменте беззалоговых программ. Например, по такому пути пошли Ханты-Мансийский банк Открытие и Промсвязьбанк. Другие продолжают работать с заемщиками «с улицы», но изучают потенциальных клиентов очень внимательно.

Сбербанк

В Сбербанке стандартный потребительский кредит наличными без обеспечения на любые цели выдается в сумме от 15 тысяч до 1,5 миллиона рублей на срок 3-5 лет. Для новых клиентов ставки составят 27,5%-34,5% на срок до 2-х лет и 28,5%-35,5% на срок более 2-х лет. Требуется подтверждение дохода и занятости.

При наличии поручителей сумма увеличивается до 3 миллионов рублей, а ставка снижается до 26,5%-33,5% на срок до 2-х лет и 27,5%-34,5% на более длительный срок.

Россельхозбанк

Необеспеченный займ выдается на срок до 3-х лет в сумме от 10 до 750 тысяч рублей. Ставка – от 27% при сроке до 12 месяцев и от 30% при более длительном сроке. Плюс 2 п.п. при отказе от личного страхования. Требуется документальное подтверждение дохода и занятости.

ВТБ 24

У банка один кредит наличными. Различаются только его параметры для разных категорий клиентов. Заемщик «с улицы» может рассчитывать на сумму от 100 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от полугода до 5-ти лет под 26,5%-34,5%. Требуется подтверждение доходов и занятости. Обязательна положительная репутация заемщика.

Альфа-Банк

Сумма необеспеченного займа для обычных клиентов ограниченна 1 миллионом рублей, а срок – 3-мя годами. Ставка 27,49%-47,99%.

ОТП Банк

Самый выгодный продукт – это «Онлайн» на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на 1-5 лет. Для его получения необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка и оформить заявку через интернет. Ставка составит 14,9%-32,8% на срок 12 месяцев, 27,9%-36,9% на срок 13-24 месяцев и 31,9%-39,9% на 25-60 месяцев. Для сравнения, по стандартной программе предлагаются ставки 23,9%-45,9%, 27,9%-42,9% и 31%,9-42,9% соответственно.

При сумме до 200 тысяч рублей подтверждать доход и занятость необязательно, достаточно сообщить ИНН организации-работодателя. Если нужно от 200 000 до 400 000 рублей, то необходимо подтвердить занятость. Для получения более чем 400 000 рублей придется подтвердить и занятость, и доход.

Программы для постоянных клиентов и «зарплатников»

Если раздумываете, где лучше взять потребительский кредит наличными, то, по возможности, старайтесь пользоваться именно такими программами, так как требования по ним менее жесткие, лимиты выше, а ставки ниже, чем для новых клиентов.

Мы рассмотрим эти продукты чуть подробнее. Тем более что сейчас в некоторых банках средства можно получить только в рамах таких предложений.

Сбербанк

Нецелевой потребительский займ для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, выдается под 24%-27,5% при сроке до 2-х лет и под 21,5%-25,5% при сроке более 2-х лет. Сумма – до 1 500 000 рублей. Общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Предоставлять документ, подтверждающий доход, необязательно.

Если есть поручители, то ставка при сроке до 2-х лет будет 19,5%-23,5%, а при выборе более длительного срока –20,5%-24,5%.

Россельхозбанк

Нецелевой необеспеченный кредит для зарплатных клиентов увеличен до 1 000 000 рублей, срок договора достигает 5 лет. Ставка составляет от 23% при сроке до 1 года, от 26% при сроке 1-3 года и от 29% при более длительном сроке. Плюс 2 п.п. при отказе от страхования жизни и здоровья. Из документов о доходах нужна только выписка по зарплатному счету за 6 месяцев.

Если клиент может предоставить обеспечение, то ставка будет 21%-26% по потребительскому займу с обеспечением (см. ниже).

Для клиентов, которые уже получали в банке заемные средства и успешно расплатились, предусмотрена программа «Надежный клиент». Это до 1 миллиона рублей на 5 лет, но требуется обеспечение. При сроке до 3-х лет ставка такая же, как по предыдущей программе для зарплатников, а при сроке 3-5 лет она ниже – 28%. Надбавка за отказ от страховки – 2 п.п. Необходимо подтверждение занятости и доходов.

ВТБ 24

Банк предоставляет некоторые льготы зарплатникам по обычному необеспеченному займу наличными: сумма увеличена до 1,5 миллиона рублей, а минимальная ставка снижена до 23%.
Также у банка есть такая категория клиентов, как сотрудники корпоративных компаний – партнеров ВТБ 24. Для этих заемщиков ставка начинается от 25%, остальные условия стандартные.

Альфа-Банк

Банк не отстает от коллег и предусмотрел послабления для корпоративных и зарплатных клиентов. Срок для обеих категорий повышается до 5 лет. «Зарплатники» могут взять до 2 миллионов рублей под 24,99%-39,99%, а корпоративные клиенты – под 25,49%-43,99%.

ОТП Банк

Продукт «Промо» рассчитан на тех, кто успешно выплатил предыдущие займы, или имеет действующую задолжность, но вовремя внес не менее 4-х платежей по любому розничному долгу, кроме POS (на покупку товаров). Ставка – 11,9%-14,9%.

Сумма составляет всего 50-150 тысяч рублей, а максимальный срок договора – 6 месяцев. Для сравнения, обычная программа для проверенных клиентов «Свои люди» предполагает до 750 тысяч рублей, но и ставку от 21,9% до 45,9%.

Промсвязьбанк

Как мы уже отметили ранее, Промсвязьбанк более не работает с новыми клиентами, если только они не являются госслужащими. Выдача ранее действующего нецелевого и необеспеченного кредита для новых клиентов «Прозрачный» под 17,9%-39,9% приостановлена.

Потребительские программы доступны нескольким категориям заемщиков: сотрудникам банков-партнеров Промсвязьбанка, «зарплатникам, вкладчикам, сотрудникам госпредприятий, а также тем клиентам, которые ранее оформляли в этом банке займ и успешно рассчитались.

Если сравнивать условия, то больше всех повезло зарплатникам, которые могут оформить от 100 тысяч до 1,5 миллиона рублей на 7 лет под 20,9%-25,9% со страховкой или 24,9%-29,9% без нее. Наименее выгодные условия предусмотрены для вкладчиков и проверенных заемщиков, которым сократили сумму до 1 миллиона рублей, а ставка определяется индивидуально и начинается от 29,9%.

Ханты-Мансийский банк Открытие

Ханты-Мансийский банк выдает потреб-займы только зарплатникам, пенсионерам и сотрудникам компаний, аккредитованных банком для целей розничного кредитования. Чтобы узнать, относитесь ли вы к последней категории, необходимо ввести ИНН работодателя в специальную форму на сайте организации.

Без обеспечения можно получить от 50 тысяч до 1,5 миллиона рублей на 7 лет под 26,5%-29,5%. Доходы подтверждаются документально, но можно дать согласие на анализ оборотов по зарплатной банковской карте, тогда справки не понадобятся.

Если нужно больше 1 500 000 рублей, то потребуется обеспечение в виде поручительства физического лица. В таком случае максимальный лимит средств не определен и устанавливается индивидуально.
«Открытие» так же выдает займы наличными только зарплатным клиентам. Такие клиенты могут рассчитывать на сумму от 20 тысяч рублей до 1 500 000 рублей на 5 лет под 24,5%.

Напоминаем, что с ноября прошлого года Ханты–Мансийский банк и «Открытие» объединены, но работают под двумя брендами.

Росбанк

Тоже работает со своими клиентами. Базовые условия программы без обеспечения «Просто деньги» – от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на 5 лет под 27,9%-31,9%. Обеспечение в форме залога транспортного средства или поручительства физического лица снизит ставку до 26,4%-29,4%. Требуется документальное подтверждение дохода, и если это не 2-НДФЛ, то еще и подтверждение занятости.

Алексей Волков Национальное бюро кредитных историйАлексей ВолковНациональное бюро кредитных историй

Кредитная история содержит большой объем информации. Его проанализировать – отдельный труд. Естественно, с одним числом кредитору работать проще, чем с 20-30 страницами текста. Получив скоринговый балл и понимая его значения с точки зрения уровня риска, кредитор быстро принимает решение.

Читать интервью полностью


Займы в местах продаж

ОТП Банк

Продукт «Праздничный» – кредит предоставляется в рамках акции, необходимо уточнять возможность его оформления в магазинах-партнерах банка. Ставка составляет 20,13%. Сумма – от 5 до 200 тысяч рублей на срок до 2-х лет. Первоначальный взнос – от 10%. Другие продукты из этой категории обойдутся в 24,3%-39,20%.

«Ренессанс Кредит»

Ренессанс разделяет свои программы в зависимости от вида товара, выделяя отдельно покупку бытовой техники, мобильных телефонов, товаров для дома и мебели, оплату отдыха и закупки в интернет-магазинах.

Самым дешевым является оплата отдыха – до 250 тысяч рублей на 6 месяцев под 35,24% годовых. Дороже всего обойдется мобильный телефон – до 350 тысяч рублей под 69%, но на срок до 2-х лет. Займ на бытовую технику стоит 47,5%, а на мебель и товары для дома – 39%.

Альфа-Банк

У банка несколько программ кредитования. Сумма варьируется в пределах 4 000 - 84 000 рублей, но по отдельным предложениям может достигать 450 000 рублей. Можно оформить без первоначального взноса. В зависимости от сроков, первоначальной суммы и размера займа ставка составит 20,7%-65,95% годовых.

Программы с минимумом документов

Если брать рассматриваемые нами организации, то ВТБ 24, Сбербанк и Сельхозбанк не могут похвастаться скудным пакетом документов.

Условно в эту категорию можно внести кредиты ОТП Банка, если требуется сумма в пределах 200 000 рублей. Тогда достаточно предоставить свой паспорт и ИНН, а также сообщить ИНН компании-работодателя.
Лидером здесь, пожалуй, стал «Ренессанс Кредит», которому достаточно паспорта и еще одного документа (ИНН, именная банковская карта, загранпаспорт и т.д.).

Банк «Открытие», который кредитует только зарплатников, ограничивается паспортом, но оставляет за собой право запросить дополнительные документы. В Ханты-Мансийском банке так же достаточно паспорта, если клиент согласен на анализ банком оборотов по зарплатной карте.

Под залог недвижимости

У Сбербанка раньше был займ под залог недвижимости на 7 лет по ставке 14%-15,0%, но сейчас эта программа не действует. Такая же ситуация и с нецелевым ипотечным продуктом от ВТБ 24, который можно было получить под залог имеющегося жилья в сумме до 90 миллионов рублей под 14,95%-15,85% на срок до 20 лет.

В Альфа-Банке можно получить необходимые средства под залог квартиры, которая находится в собственности заемщика. Сумма составит от 1,5 до 60 млн. рублей. Срок – до 25 лет. Ставки для новых клиентов –18,1%-18,6% для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 18,3%-19,1% для жителей других регионов. Корпоративным и зарплатным клиентам – скидка 0,3 п.п. Подтверждение доходов требуется, причем, если справкой НДФЛ подтверждается менее 50% дохода, процентная ставка увеличивается на 0,5 п.п. Еще плюс 3 п.п. – при отказе от личного страхования.

В Россельхозбанке, нецелевой кредит наличными с обеспечением в размере до 1 млн. рублей, выдается максимум на 5 лет. Для срока до 12 месяцев ставка составит от 25%, на 12-36 месяцев – от 28%, 36-60 месяцев – от 30%. При отказе от личного страхования – плюс 2 п.п.

Клиенты, уже бравшие в банке средства и выплатившие задолженность, могут воспользоваться более выгодной программой «Надежный клиент» (см. выше).

Экспресс-займы

У Сбербанка нет высокорискованных экспресс-продуктов, но зарплатники получают решение по обычному потребительскому кредиту наличными в течение 2-х часов.

У ОТП Банка есть экспресс-вариант, но это не самый выгодный продукт банка: 15-75 тысяч рублей на срок до 3-х лет под 35,9%-64,9%.

Стандартный займ наличными без справок от «Ренессанс Кредита» можно отнести к экспресс-категории, так как решение принимается за 10 минут, а из документов требуется только паспорт и другой документ, удостоверяющий личность. Документы о трудоустройстве и платежеспособности можно предоставить для снижения процентной ставки, которая колеблется в пределах от 27,9% до 39,9%. Заемщику должно быть не менее 24-х лет.

Альфа-Банк предоставляет кредит наличными «Быстро» в сумме 10-100 тыся рублей под 67% или 50-130 тыс. рублей под 77%. Вернуть нужно в течение полутора лет.

Напоминаем, что сейчас банки сместили приоритеты в сторону более надежных видов кредитования с обеспечением и сократили выдачу высокорискованных займов, поэтому в ближайшее время получить "быстрые деньги" будет по-настоящему сложно.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: