Бизнесу предложили новинки – кредитные и не только

Несмотря на то, что лето традиционно считается сезоном отпусков, а значит – затишья, в том числе и в бизнес-сегменте, в июне банки не перестают обновлять свои предложения для этой категории клиентов.

Совместно с ЕБРР

Банк «Возрождение», например, сообщил о том, что обновляет свою линейку кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса (что стопроцентно вписывается в стратегию этого финансового института в области корпоративного бизнеса), но не всю. Речь идее о тех предложениях, которые выведены на рынок в рамках Программы, реализуемой совместно с Фондом поддержки малого бизнеса Европейского Банка Реконструкции и Развития.

В Банке при этом уточняют: наиболее серьезное изменение в данном случае касается верхней заемной планки – теперь максимум, на который может ориентироваться кредитующийся сегмента МСБ, увеличен до 50 млн рублей.

Продуктовая линейка в рамках указанной Программы – это три пакетных предложения под названиями «Экспресс», «Оборот» и «Инвест». Как отмечают эксперты «Возрождения», все эти пакеты отличаются определенными преимуществами, которые ценятся клиентами.

Во-первых, условия кредитования не подразумевают наличия дополнительных комиссий. Во-вторых, в рамках оформления займа клиент Банка может оформить «в долг» до полутора миллионов рублей, не предоставляя при этом залога – в том случае, конечно, если клиент, обратившийся за займом, может предъявить положительную кредитную историю.

Третий плюс – оформление такого кредита возможно максимум на три года, если речь идет об оборотных средствах, или максимум на пять лет, если кредит нужен на инвестиционные цели. При этом «Возрождение» бесплатно открывает заемщику расчетный счет, плюс у него появляется возможность пользоваться специальными тарифами на РКО.

В широком спектре

Один из ведущих банков Татарстана - «АК БАРС» БАНК – в июне не то чтобы обновил свой перечень предложений для корпоративных клиентов, но, по крайней мере, в очередной раз о них напомнил.

В частности, в Банке вновь распространили информацию о том, что именно кредитные программы – «одно из важнейших направлений работы Банка с корпоративными клиентами». При этом, как уточняется, в перечне предложений есть свои продукты как для крупного и среднего бизнеса, так и для маленьких и очень маленьких (так называемых субъектов микропредпринимательства) предприятий, т.е. достаточно специфичные продукты.

В качестве одного из главных плюсов своей кредитной продукции для бизнеса в АК БАРСе называют упрощенный процесс рассмотрения заявок (в частности, это касается предложений для малых субъектов предпринимательства). Это означает, что заем оформляется относительно быстро, плюс под достаточно интересные процентные ставки. К тому же, заемщики АК БАРСа от малого бизнеса могут участвовать в программах кредитования с государственной поддержкой.

Что касается линейки кредитов для крупного и среднего бизнеса, то в этом перечне есть продукты для использования практически с любой целью - от пополнения оборотных средств до финансирования исполнения государственных контрактов.

Не кредит, но с процентами

А вот «Юниаструм Банк», который, в отличие от коллеги, решил все-таки обновить свой перечень предложений для малого и среднего бизнеса, сделал при этом акцент не на заемные продукты, а на, если можно так сказать, чистый доход. В частности, этот финансовый институт выпустил на рынок продукт для МСБ под названием «Начисление процентов на неснижаемый остаток на расчетном счете» (НСО)».

Как отмечают по этому поводу в самом «Юниаструм Банке», таким образом финансово-кредитная организация «устранила несправедливость», предоставив клиентам возможность сделать работающим инструментом ежемесячные остатки, которые поддерживаются у субъектов МСБ на текущих банковских счетах.

В рамках нового предложения малые и средние предприятия могут зарабатывать (в том случае, если сумма остатка на расчетном счете составляет от 1 млн рублей или, как вариант, от 300 тысяч американских долларов или евро) и одновременно оперативно управлять своими финансовыми ресурсами. Доход, начисляемый на остаток, при этом составляет от 1,75% до 4% годовых, если речь идет о рублях, или же от 0,2% до 1,25% - если счет открыт в одной из двух валют. Понятно, что размер процента, который Банк готов начислять на ежемесячный остаток на счете своего клиента, полностью зависит от того, на какой срок размещены средства и какова установленная сумма неснижаемого остатка.

Особый акцент эксперты «Юниаструм Банка» делают на том, что оформить участие в новом продукте несложно: для начисления процента на свободные средства нужно совершить единственное действие - оформить дополнительное соглашение к основному договору банковского счета. Этот документ фиксирует порядок и условия начисления процентов.

Минус процент за обслуживание

Альфа-Банк обновил не столько полностью продуктовую линейку для МСБ, сколько условия уже имеющегося предложения. Согласно официальной информации, заем «Партнер» дает владельцу бизнеса шанс на получение сниженной ставки годовых в том случае, если его компания уже обслуживается или, по крайней мере, собирается обслуживаться в данном конкретном финансовом институте.

В Банке комментируют: предоставление льготных условий в данном случае – это своего рода благодарность за постоянное сотрудничество. Таким образом, логика действий финансовой компании проста: чем больше сервисов и услуг использует клиент, тем выгоднее для него процентная ставка по кредиту.

При этом действие принципа «больше сервисов – меньше процент» распространяется не только на действующих, но и на новых клиентов. Главное, чтобы будущий заемщик, рассчитывающий на скидку, совершил авансовую оплату пакетов услуг расчетно-кассового обслуживания «Электронный — Заемщик», «Торговый — Заемщик», «Все включено — Заемщик», «Все включено УЛЬТРА — Заемщик».

Что касается собственно кредита «Партнер», то, как уточняют в Альфа-Банке, его можно оформлять на любые цели, причем для этого не требуется залога и не устанавливаются комиссии. Документов от заемщика тоже попросят минимум. Взять у Банка в долго можно не более 6 млн рублей. Заемные средства предоставляются на срок до трех лет. Ставка кредита рассчитывается индивидуально.

На льготных условиях

Банк «Левобережный» также обратил внимание на своих корпоративных клиентов, но не напрямую, а скорее опосредованно: в офисах этой кредитной организации в Красноярске, Кемерове, Новокузнецке, Томске и Барнауле вплоть до 31 декабря нынешнего года будет идти акция «Время – деньги!». В ней могут принять участие те клиенты-предприниматели, которые заключают договоры на обслуживание зарплатных проектов, но льготные условия на заем в итоге могут получить не сами предприниматели, а их сотрудники.

В Банке считают, что это предложение будет достаточно востребовано, поскольку дает компаниям-клиентам еще один способ сделать работу у себя более привлекательной для сотрудников. Возможность оформить потребительский заем под процентную ставку в два раза ниже той, под которую получают кредит клиенты «на общих основаниях», - это одна из самых значительных преференций в рамках этого проекта.

В поддержку ПФО

В конце июня МСП Банк (группа Внешэкономбанка) – практически единственный полностью профильный финансовый институт, ориентированный на работу с малым и средним бизнесом - открыл кредитную линию в объеме 200 млн рублей компании «Лизинг-Трейд». Средства должны быть использованы на поддержку предприятий Приволжского федерального округа, при этом будет использован механизм лизинга.

Согласно официальной информации, средства выделены на пять лет на условиях кредитного продукта «Лизинг-Целевой». Финансирование получат те предприятия, которые намереваются за счет заемных средств модернизировать производство либо расширить материально-техническую базу за счет приобретения нового оборудования и спецтехники на условиях финансовой аренды.