Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании
Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!
На фоне решений Центробанка: брать или не брать — вот в чем вопрос?
Как минимум, несколько крупных российских банков буквально друг за другом официально уведомили своих клиентов о том, что они «продолжают работать с физическими лицами в обычном режиме».
Кредитуют по-прежнему
Первым в этом списке предсказуемо стал Сбербанк — крупнейший российский финансовый институт «попал под обстрел» сразу после того, как ЦБ РФ, не вняв, судя по всему, старой русской истине про «утро вечера мудренее», в ночь на 16 декабря объявил о резком повышении ключевой ставки. Информация о том, что на этом фоне СБ РФ перестал работать с кредитными заявлениями граждан, почти сразу появилась в некоторых СМИ — в том числе и солидного федерального формата.
Именно после этого Сбербанк был вынужден выпустить официальный релиз, информирующий о том, что сведения о том, что этот финансовый институт «якобы прекратил кредитование физических лиц … не соответствует действительности».
Уже на следующий день — в среду, 17 декабря — с аналогичными заявлениями выступили Россельхозбанк и Газпромбанк. Обе финансовые компании подали информацию практически в идентичном ключе (как накануне сделал и Сбербанк): «в ситуации высокой волатильности валютных курсов… несмотря на экстренное повышение ключевой ставки ЦБ РФ… Банк продолжает работать с клиентами в обычном режиме».
Впрочем, потенциальным заемщикам, которых нынешнее штормовое состояние на валютно-финансовом поле еще не оттолкнула от идеи оформить кредит, стоит обратить внимание не на это. И Газпромбанк, и Россельхозбанк (и многие другие финансово-кредитные организации, работающие на территории России) так или иначе, но упомянули о том, что «уровень процентных ставок по кредитам определяется на основании постоянного мониторинга рынка и зависит от текущей экономической ситуации» (Газпромбанк) или же «актуализирует условия кредитных продуктов Банка» (Россельхозбанк).
Храните ваши денежки…
«Альфа-банк» тоже держит в планах рост ставок по всем кредитам и депозитам. Вернее, уже не держит, а осуществляет — с 17 декабря максимальный доход с учетом капитализации по срочным депозитам «Победа» в рублевом эквиваленте вырос до 21,98% годовых, в долларах США — до 5,38% годовых и в евро до 5,15% годовых.
По накопительным счетам максимальные ставки составляют в рублях до 13,25% годовых, в долларах США — до 3,5% годовых, и в евро — до 3%% годовых. Причина все та же — стремительный рост ключевой ставки.
По оценке экспертов, настолько беспрецедентного шага Центробанк не предпринимал с 90-х годов прошлого века — в одну ночь ключевая ставка выросла на 6,5 процентных пункта — с 10,5% до 17%. Согласно официальной информации регулятора, такое решение было «обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски».
Впрочем, тем, кто уже оформил займы, и особенно тем, кто еще только собирается их оформлять (неважно, идет речь об ипотеке, автокредитах или потребительском кредитовании), сегодня стоит обращать внимание не на беспрецедентность предпринятых Центробанком действий, а на последующие шаги регулятора.
Ограничение отложили
17 декабря на официальном сайте ЦБ РФ под грифом «важно» был опубликован очередной релиз — на этот раз «О мерах Банка России по поддержанию устойчивости российского финансового сектора».
В числе прочих пунктов в нем есть и такой:
«В целях расширения возможностей управления процентными рисками Банк России планирует:
— временно (до 01.07.2015) не применять ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитными кооперативами и ломбардами договоров потребительского кредита (займа)».
В переводе на «человеческий» язык это означает: вплоть до 1 июля следующего года банки планировавшийся с 1 января 2015 года мораторий на ограничение предельной стоимости потребительского кредита действовать не будет, а значит, можно сегодня считать неактуальными прописанные в моратории ставки — для займов, выданных в магазине, – 34,7-54,9%, для автокредитов – 20,3-31,2%.
Таким образом регулятор намерен снизить процентные риски российских финансово-кредитных организаций. А для того, чтобы параллельно привлечь в банки средства банков, есть другой пункт:
«увеличить диапазон стандартного рыночного отклонения процентных ставок по вкладам населения в банках от расчетной средней рыночной максимальной процентной ставки до 3,5 процентного пункта (вместо 2 процентных пунктов в настоящее время)».
Чем, кстати, финансовые институты уже и пользуются, друг за другом объявляя о повышении максимальных ставок по вкладам до восемнадцати-девятнадцати, а то и двадцати процентов годовых.
Чего бояться?
Пожалуй, более всего в сложившейся ситуации опасаться тем, кто привык пользоваться кредитными средствами, стоит «форс-мажорных обстоятельств». Эксперты однозначно прогнозируют рост ставок по потребительским и прочим займам уже до конца этого года, мотивируя свою уверенность тем, что финансовые компании не могут кредитовать заемщиков по ставкам ниже ключевой. Например, главный экономист Института фондового рынка и управления Михаил Беляев считает, что средний рост ставок по займам может достичь 5%, то есть максимум достигнет всех 30% (а по ипотеке — не опустится ниже 20%).
С другой стороны, это тоже еще не предел, поскольку есть еще и такие весьма востребованные населением кредитные сегменты как потребительские займы (в первую очередь, необеспеченные) и «быстрые» кредитные карты. Эксперты считают, что здесь с процентами все будет «еще более запущено», поскольку просрочка по ним уже сегодня достигает 12% (речь идет о необеспеченных займах), а значит, и ставки будут расти активнее — до 40%, а, может быть, и выше.
Второй «повод для страха» — переменная ставка, которая присутствует в некоторых договорах. Что она значит для потребителя? В первую очередь, то, что в условиях форс-мажора банк может пересмотреть ставку годовых в свою пользу, то есть в сторону повышения, в одностороннем порядке.
-
Галина Костина
© 2008-2015 Занимаем.ру - поможем взять кредит
Занимаем.ру - мы знаем о кредитовании всё! Эффективная помощь в получении кредита. Полезные онлайн-сервисы, новости, советы заемщикам, актуальные предложения банков и интервью экспертов.