«Нано-Финанс»: не так малы кредиты, как велики проценты
Ещё статьи по теме
Форма собственности компании «Нано-Финанс» — общество с ограниченной ответственностью. Как юридическое лицо, это ООО было создано в конце 2009 года, а в августе 2011-го его официально признали микрофинансовой организацией и внесли в реестр МФО.
На сегодняшний день компания может похвастаться несколькими наградами и сертификатами. Например, в конце 2012 года МФО «Нано-Финанс» была присуждена Всероссийская премия «За вклад в экономическое развитие России» в номинации «Лидер российского бизнеса».
Также по результатам оценки портала Superjob.ru компания признана «Привлекательным работодателем 2011-2012 гг.». Кроме того, «Нано-Финанс» — участник системы финансового омбудсмена.
В данный момент эта МФО, которой владеет «бывший кондитер» (председатель Совета Директоров Одинцовской кондитерской фабрики) и вполне действующий владелец контрольного пакета акций банка «Анкор. Банк сбережений», бизнесмен Андрей Коркунов, предоставляет свои услуги более чем в тридцати регионах России.
С доставкой на дом
Оформить заем в компании несложно — для этого клиенту достаточно оставить свою заявку на официальном сайте «Нано-Финанс» или «наговорить» ее по одному из бесплатных номеров телефона «горячей линии».
Следующий шаг сделает уже сама МФО: после предварительной проверки с потенциальным заемщиком свяжется его персональный менеджер — с тем, чтобы договориться о личной встрече «на территории клиента». Во время этого визита агент проводит процедуру визуального скоринга, а заемщик заполняет и подписывает все необходимые документы. Наконец, когда сумма микрозайма будет одобрена микрофинансовой организацией, происходит перечисление денег на лицевой счет клиента в Сбербанке, а уже оттуда их можно снять в любой момент.
«Нано-Финанс» предъявляет к потенциальному заемщику несколько основных требований (они, в принципе, не отличаются от тех требований, которые входят в перечень других МФО). Во-первых, возраст — не младше 18 лет (при этом клиенту в «диапазоне» от совершеннолетия до 22 лет придется дополнительно заручиться поручительством своих родителей) и не старше 75 лет.
Требование номер два — наличие российского паспорта. Третий пункт — постоянная регистрация в одном из городов присутствия банка (воинские части и закрытые «режимные» объекты «Нано-Финанс» не обслуживает). Наконец, в-четвертых, у заемщика должен быть открыт лицевой счет в Сбербанке (как уже было сказано, именно на него перечисляется одобренная сумма заемных средств).
Что касается документов, то дополнять свою заявку заемщику придется минимальным набором «гербовых бумаг» — понадобится только паспорт и копия сберегательной книжки (или реквизиты банковской карты).
Для надежных клиентов
В активе ООО «Нано-Финанс» сегодня имеется семь различных программ микрокредитования. У каждого — своя «целевая аудитория» и, соответственно, свои нюансы в условиях.
«Специальный» микрозаем ориентирован на ту категорию заемщиков, которых кредитные организации именуют «надежными». Речь в данном случае идет о клиентах, имеющих возможность документально подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость. Для таких обращающихся предусмотрен увеличенный размер кредитного лимита и сниженные процентные ставки.
Оформляется «Специальный» микрозаем на сумму «в промежутке» между 10 тыс. и 50 тыс. рублей, срок погашения определен в размере либо 26, либо 52 недель. Платежи необходимо вносить каждую неделю, причем самый первый взнос будет больше дальнейших еженедельных на 1 тыс. рублей.
В целом, размер переплаты по этому микрокредиту зависит от суммы микрозайма и срока погашения. Например, оформив «в долг» 30 тыс. рублей на 52 недели, заемщик отдаст в общей сложности 53 тыс. 520 рублей. Таким образом, общий размер переплаты меньше чем за год составит 23 тыс. 520 рублей или 78,4%.
Кстати, потенциальному клиенту МФО следует помнить: в рамках «Специального» микрозайма к нему предъявят несколько дополнительных требований. В их перечень входит:
— обязательное полное совпадение адреса фактического проживания и адреса прописки;
— обязательное наличие официального места работы (на момент оформления микрозайма трудовой стаж на этом месте не может быть менее трех месяцев);
— обязательное предоставление МФО стационарного рабочего номера телефона;
— наличие квитанции об оплате коммунальных услуг по адресу прописки за последние два месяца.
«Универсальный»… не для всех
Микрокредит «Универсальный» — это самое скромное предложение от МФО с точки зрения максимальной суммы, разрешенной к выдаче. Взять в долг в рамках этого продукта можно от 10 тыс. до 30 тыс. рублей (скромнее в данном случае выглядит разве что заем «Пенсионный», о котором мы расскажем ниже), при этом предлагается клиентам только в нескольких офисах продаж, а не по всей территории охвата «Нано-Финанса». Оформить «Универсальный» можно либо на 13 (для минимальной суммы), либо на 52 недели (для всех остальных). Шаг кредита составляет 5 тыс. рублей. Долг погашается посредством еженедельного платежа.
Пенсия — залог кредита
Как и у многих других его коллег по микрокредитному рынку, в линейке «Нано-Финанса» имеется продукт, ориентированный на тех, кто уже выработал установленный законом трудовой «лимит».
Микрозаем «Пенсионный» — это продукт, который отличается небольшим размером доступных заемных средств и сравнительно невысокой процентной ставкой. «Долг» на сумму от 10 тыс. до 20 тыс. рублей можно оформить на 52 недели. Условия погашения аналогичны установленным для «Специального»: еженедельные выплаты плюс увеличенный на 1 тыс. рублей по сравнению с прочими первый платеж.
Размер переплаты в случае с этим микрозаймом также будет зависеть от суммы заемных средств, оформленных клиентом. Например, 20 тысяч рублей через 52 недели превращаются для заемщика в 29 тыс. 600 рублей, то есть 9 тыс. 600 рублей общей переплаты или 48% годовых.
В списке дополнительных требований к заемщикам:
— наличие статуса пенсионера (возраст — до 75 лет);
— совпадение адресов регистрации в паспорте и фактического места проживания;
— возможность производить ежемесячное погашение займа из средств дохода.
Дорогая лояльность
Продукт «Оптимальный» предназначен для тех клиентов, которые обращаются за займом впервые. Он отличается мягкими требованиями к заемщику и высокой платой за такую «лояльность».
Микрозайм на сумму от 10 тыс. до 30 тыс. рублей можно оформить на срок 13 или 52 недели, задолженность погашается равными платежами еженедельно.
Рассчитать размер переплаты можно по привычной схеме. И как обычно, все зависит от суммы, взятой у МФО в долг. Например, 30 тыс. рублей через 52 недели превращаются для заемщика в 77 тыс. 480 рублей. Другими словами, это 47 тыс. 480 рублей общей переплаты или около 160% годовых.
Правда, и дополнительных требований к своему новому клиенту микрофинансовая компания предъявляет на удивление немного. Вернее, всего одно — регистрация заемщика должна совпадать с фактическим адресом проживания.
Скромное удобство
Микрокредит «Удобный» — это предложение для той категории заемщиков, которые хотят получить в долг небольшие средства, но зато быстро и с минимумом формальностей. Такой микрозаем может оформить практически каждый россиянин (правда, под максимальную процентную ставку из всех, которые устанавливает для своих кредитных предложений «Нано-Финанс»).
Микрозаем на сумму от 10 тыс. до 25 тыс. рублей заемщик может взять на срок в 26, 39 или 52 недели. Погашать задолженность придется равными ежемесячными платежами. Размер переплаты в данном случае зависит не только от суммы оформленного «нано-кредита», но и от срока кредитования. Например, 20 тыс. рублей через 52 недели превратятся для заемщика в 54 тыс. 600 рублей, то есть 34 тыс. 600 рублей общей переплаты или 173% (практически за год). Зато по этой кредитной программе дополнительные требования к заемщику не предъявляются.
Особое предложение
«ВИП»-продукт предназначен для постоянных клиентов компании, которые благодаря этому предложению могут рассчитывать на увеличенный размер предоставляемого микрозайма под сниженную процентную ставку.
Общие условия таковы: микрозаем на сумму от 25 тыс. до 80 тыс. рублей оформляется на срок в 62 недели (в случае с максимальной взятой в долг суммой — на 75 недель). Погашать задолженность нужно будет равными еженедельными платежами, но первый платеж все равно окажется на 1 тыс. рублей больше прочих) .
Размер переплаты при этом зависит от суммы займа. Например, микрозайм в 30 тысяч рублей за весь период кредитования обойдется заемщику в 61 тыс. 880 рублей или в 31 тыс. 880 рублей общей переплаты (106% годовых).
Дополнительных требований потенциальному заемщику предъявляется два:
Во-первых, к моменту обращения за ВИП-кредитом клиент уже должен хотя бы раз оформить и погасить без просрочек любой вариант микрозайма в компании «Нано-Финанс»;
во-вторых, размер микрозайма «ВИП» не может превышать сумму предыдущего кредита больше, чем в два с половиной раза, и составлять более 50 тысяч рублей.
На погашение — 75 недель
Предложение под названием «Элит» предназначено для постоянных клиентов компании «Нано-Финанс», которые могут подтвердить свою трудовую занятость документально. Такие заемщики могут рассчитывать на увеличенный размер кредитного лимита и сниженную процентную ставку.
Микрозаем в размере от 10 тыс. до 80 тыс. в рамках этого предложения может быть оформлен на срок в 52, 65 или 75 недель. Погашается такой кредит еженедельно равными платежами на обычных для МФО условиях. При этом так называемый повторный заемщик может рассчитывать на то, что «Нано-Финанс» после погашения предыдущего займа следующий микрокредит одобрит ему уже в сумме, в два с половиной раза большей.
Переплата в данном случае будет зависеть от суммы займа и срока его погашения. Например, 30 тыс. рублей за 52 недели обойдутся заемщику в 51 тыс. 960 рублей. Это 21 тыс. 960 общей переплаты или 73,2% годовых.
Из дополнительных требований МФО в рамках этой программы предъявляет клиенту перечень из трех пунктов:
— наличие положительной кредитной истории в компании «Нано-Финанс» (предыдущий заем был погашен заемщиком полностью и без просрочек);
— предыдущее оформление продукта «Специальный»;
— прописка в паспорте заемщика аналогична адресу фактического проживания.
Где условия интереснее?
По сравнению с большинством микрофинансовых организаций, «Нано-Финанс» предлагает более крупные суммы займов на более длительные сроки. Оформить «нано-кредит» на сумму до 50 тыс. рублей здесь можно на год, тогда как многие МФО выдают займы на символические суммы на несколько недель или даже дней.
Что касается размера годовой процентной ставки, то у этой МФО она далеко не самая высокая по рынку микрокредитования: 100% - 170% для новых клиентов и около70% - 80% — для постоянных заемщиков или тех, кто может подтвердить свою платежеспособность документально.
К слову, «Нано-Финанс» выгодно отличается от своих прямых конкурентов внушительным числом предлагаемых населению вариантов «передачи денег в долг». Линейка компании представлена шестью кредитными продуктами «для всех» плюс еще одним — «для ограниченных территорий», при этом у каждого предложения — разные условия оформления и различные требования к заемщику.
Что же касается банков с их «быстрыми кредитами наличными», то здесь «Нано-Финанс» явно в проигрыше. Скажем, в том же банке «Хоум Кредит» получить заем «на руки» можно всего по двум документам и тоже достаточно быстро. При этом срок кредитования удлиняется до двух лет, а годовая процентная ставка немного меньше, чем в «Нано-Финанс», - 69,9%.
Резюме
ООО «Нано-Финанс» - один из основных конкурентов крупнейшей микрофинансовой организации России «Домашние деньги». Своими микрозаймами компания охватила практически всю территорию страны. Чаще всего «Нано-Финанс» выдает «маленькие кредиты» на сумму от 10 тыс. до 30 тыс. рублей сроком на один год.
Как и многие МФО, «Нано-Финанс» оформляет свои микрокредиты у заемщика на дому: быстро, с минимумом формальностей и …очень дорого. Небольшое послабление делается лишь заемщикам с положительной кредитной историей, наработанной в этой компании и подтвержденной платежеспособностью. Но даже в этом случае значение процентной ставки превышает отметку в 70% годовых.