МФО «МИКФинанс» - стоит ли занимать?
Ещё статьи по теме
Компаний, которые специализируются на предоставлении микрокредитов, на российском рынке становится все больше и больше. И все-таки перечень основных игроков в этом сегменте рынка почти не меняется. Одно из достаточно хорошо известных «имен» на «игровом поле» МФО — компания МИКФинанс.
«Портрет в интерьере»
Компания «МИКФинанс» специализируется на предоставлении микрозаймов населению в регионах своего присутствия, причем в Государственный реестр микрофинансовых организаций она была внесена еще 2 июля 2010 года.
На сегодняшний день в активе этой МФО — офисы в десятке российских городов, причем большинство из них — отнюдь не первой величины (за исключением, разве что, Перми, которая является столицей региона). В список, в частности, входят Рыбинск, Пошехонье, Тутаев, Гаврилов-Ям, Переяславль-Залесский, Стерлитамак, Углич, Бежецк и Омск. Впрочем, этот перечень почти наверняка будет пополняться в самое ближайшее время, поскольку «МИК Финанс» активно расширяет собственную сеть на территории России. Путь этой МФО — партнерство на условиях франшизы.
Что дают?
В отличие от микрофинансовых организаций, предпочитающих «не распыляться» и удерживающихся поэтому в рамках одного-двух микрозаемных предложений, эта компания предлагает своим заемщикам шесть вариантов кредитных продуктов. Название каждого, что характерно, говорит буквально само за себя.
Микрозаем «До зарплаты» — это максимум 8 тыс. рублей, которые можно получить на срок до 15 дней, выплачивая при этом «сверху» 1,5% в день. Правда, если речь идет о работниках бюджетных организаций, плата за пользование заемными средствами будет ниже — 1% в день.
Рассмотрим для понимания «максимальный» пример: 8 тыс. рублей через 15 дней превратятся для заемщика в 9 тыс. 800 рублей (для обычных клиентов) или же в 9 тыс. 200 рублей (для работников бюджетной организации). Это значит, что общая переплата составит 22,5% и 15% соответственно (или же 548% или 365% условно-годовых).
«Пенсионный» микрозаем рассчитан, как понятно из названия, на пенсионеров, которые могут оформить «в долг» сумму до 15 тыс. рублей на тот же срок, что и «дозарплатники» — самое большое 15 дней под 1% в день.
«В рублях» это означает, что 10 тыс. рублей через 15 дней станут 11 тыс. 500 рублями (15% переплаты). «Условно-годовые» проценты в этом варианте составляют 365%.
Предложение «Работающие пенсионеры» ориентировано на тех клиентов, которые пока только условно вышли из категории работающих. Для таких заемщиков размер дневной процентной ставки снижается до 0,5% в день, а все другие условия кредитования идентичны пакету «Пенсионный».
И снова пример: 10 тыс. рублей через 15 дней превратятся в 10 тыс. 750 рублей (это означает довольно скромные по общим меркам МФО 7,5% переплаты). А вот если бы такой заем брался под ту же ставку, но сроком на год, условно-годовой процент составил бы 183% годовых.
Заем «Своим» разработан для постоянных заемщиков. Размер суммы, на которую может претендовать клиент «МИКФинанса», увеличивается до 20 тыс. рублей, а срок кредитования растягивается до 21 дня. Процентная ставка по этому типу займа составляет 0,5% - 1% в день.
Рассчитываем: 10 тыс. рублей «в долг» под 1% через 20 дней превратятся для заемщика в 12 тыс. рублей (20% переплаты или 365% годовых).
Предложение «Друзья» подразумевает максимальную сумму займа в размере 15 тыс. рублей на срок до 15 дней. Дневная процентная ставка варьируется в пределах от 1% до 1,5%.
Наконец, «Потребительский» — это уже вполне серьезный кредит суммой до 100 тыс. рублей, который выдается на срок до 12 месяцев под 0,1% - 2% в день.
И тут без примерного расчета не обойтись. Даже под минимальную процентную ставку в 0,5% 100 тыс. рублей через год превратятся для заемщика в 282 тыс. 500 рублей (282% общей переплаты).
Главное, о чем нужно помнить: любой из описанных займов (кроме «Потребительского») погашается одним платежом в конце срока кредитования. На счет МФО клиент при этом вносит задолженность вместе с начисленными за весь период использования процентами.
На каких условиях дают?
Заявку на получение займа можно оставить в электронном виде на сайте компании либо подать лично в одном из пунктов продаж в территориях присутствия МИК Финанс. С собой заемщик должен иметь паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (для пенсионеров – пенсионное удостоверение).
В течение двух часов с момента обращения сотрудник компании проводит юридическую экспертизу сведений в анкете-заявке и проверяет предоставленные документы. В случае принятия положительного решения одобренная сумма заемных средств выдается клиенту наличными в течение одного часа.
Возможность досрочно погасить взятый долг у заемщика есть, но воспользоваться ей можно не ранее чем через три дня после даты оформления микрокредита. При этом заемщик обязан погасить полную сумму задолженности плюс проценты, начисленные на дату погашения (но не за весь период кредитования).
Штрафные санкции за возникновение просрочки предполагают выплату «бонуса» в пользу кредитора в размере 3 тыс. рублей плюс 4% от суммы задолженности за каждый день просрочки.
В чем преимущество?
Во-первых, займы оформляются быстро. Денежные средства можно получить уже через три часа после обращения, а, кроме того, процедуру заметно ускоряет подача заявки в режиме online.
Второй плюс — быстрое расширение сети микрофинансовой организации за счет привлечения партнеров-франчайзеров. По крайней мере, в ближайшем будущем компания планирует охватить своими услугами практически всю территорию России.
Третий приятный для клиента нюанс (отчасти проистекающий из второго) — дополнительные возможности для заработка.
Как заработать?
Первое и самое «наглядное» — можно стать партнером компании и выдавать микрозаймы под брендом «МИКФинанс» в любом регионе России. Для этого достаточно купить у организации франшизу, которая стоит (от 55 тыс. рублей до 350 тыс. рублей), и иметь первоначальный капитал для выдачи микрокредитов населению.
Компания при этом не бросает потенциального партнера «выплывать самостоятельно» — МФО предлагает полную организационно-правовую поддержку: реклама, наем персонала и его обучение, программное обеспечение, оформление документов. Будущий владелец франшизы может выбрать один из четырех вариантов сотрудничества, а все вложения, по утверждению микрофинансовой организации, окупаются примерно за пять месяцев, поскольку рентабельность проекта составляет 300%.
Второй вариант подзаработать на «МИКФинансе» — инвестировать в компанию. Вкладывать в МФО можно различные суммы на разные сроки. Например, инвестиции в размере от 100 тыс. рублей до 500 тыс. рублей принесут инвестору 40% прибыли за год.
Список недостатков
Самое главное — это, безусловно, ограничения по суммам и срокам (как это обычно бывает с микрофинансовыми организациями). Заемщик может получить самое большое до 20 тыс. рублей на срок до 21 дня, причем под традиционно высокие для такого типа микрокредитования проценты.
Второй условно отрицательный пункт — довольно слабый территориальный охват. Как уже было сказано, на сегодняшний день микрозаймы МФО «МИКФинанс» представлены всего в нескольких городах России, а ведь для получения наличных средств и оформления всех необходимых документов все равно придется лично ехать в один из пунктов продаж.
Третий недостаток особо отметят приверженцы получения информации в режиме online: на официальном сайте компании нет полной информации по условиям микрокредитования.
Например, руководствуясь только информацией с сайта, крайне сложно ответить на вроде бы простой вопрос: кто же все-таки попадает в категории «Друзья» или «Свои»? Нет и уточнений о том, как выглядит процедура оформления и получения микрозайма в случае, если заявка на него подается в онлайн-режиме?
Картина в сравнении
Справедливости ради обязательно стоит отметить, что, по сравнению со многими другими микрофинансовыми организациями, МФО «МИКФинанс» проигрывает практически по всем пунктам.
Например, компания «ВебБанкир» выдает микрозаймы примерно на такие же суммы и чуть большие сроки (15 тыс. рублей с погашением в срок до 31 дня), но, в отличие от героя этого обзора, в этой организации вообще не существует ограничения по территории выдачи займов. Микрокредиты оформляются дистанционно по всей России без привязки к физическому офису.
Еще одна организация, работающая в секторе «займов до зарплаты» — «Джет Мани» — предлагает микрокредиты на сумму до 20 тыс. рублей, но на срок до 30 дней. И хотя оформить получение заемных средств тоже можно только в офисе компании, «территориальная лояльность» к клиенту в данном случае выше — точки продаж «Джет Мани» представлены в полусотне городах России.
Если же говорить о предложениях в сфере кредитования более крупных компаний сегмента МФО (например, «Домашние деньги» или «Нано-Финанс»), то они выглядят гораздо привлекательнее микрозаймов «МИКФинанс» хотя бы потому, что
максимальный размер заемных средств по их продуктам ограничивается 50 тыс. рублей, а срок погашения «удлиняется» до 65 недель (с переплатой чуть больше 100% условно-годовых).
Наконец, среди традиционных банковских кредитов тоже можно найти массу вариантов, гораздо более выгодных, нежели те, что предлагает «МИКФинанс». Скажем, в банке «Хоум Кредит» можно оформить кредит наличными в размере до 75 тысяч рублей на срок до двух лет под 69,9% годовых. Причем получить заемные средства в банке предлагается всего по двум документам и без справки о доходах.
В свою очередь, в банке «Русский стандарт» тот же быстрый кредит наличными оформляется всего под 36% годовых, а сумма несравнимо выше, чем у описываемой МФО, — максимум 150 тыс. рублей насрок до четырех лет.
Резюме
Оформлять микрозаймы в компании «МИКФинанс» имеет смысл лишь в том случае, если потенциальный заемщик проживает в конкретных регионах присутствия организации. Короткие сроки погашения, высокие процентные ставки, небольшие суммы заемных средств и необходимость личного посещения офиса заметно снижают позицию «МИКФинанс» в рейтинге других микрофинансовых организаций.
С другой стороны, именно эта микрофинансовая организация предоставляет инвесторам и партнерам уникальную возможность дополнительного заработка.