Рассматриваем под микроскопом займы SMSФинанс
Ещё статьи по теме
В этой статье мы расскажем о том:
- что представляет собой микрофинансовая организация (МФО) СМСФинанс;
- какие условия кредитования она предлагает своим заемщикам;
- как правильно получить и погасить заем в СМСФинанс;
- в чем преимущества и недостатки кредитования в этой компании по сравнению с предложениями других МФО и коммерческих банков.
Официальная информация
На российском рынке компания СМСФинанс появилась еще в конце 2010 года благодаря Фонду содействия кредитования населения под названием «Доступный заем». На тот момент государство не регулировало деятельность МФО.
Однако сразу же после вступления в силу Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» работа компании была легализована. В августе 2012 года ООО «Гефест-МСК» (юридическое название организации, работающей под брендом СМСФинанс) было официально внесено в Государственный реестр микрофинансовых организаций.
Условия микрокредитования
Получить микрозайм в СМСФинанс можно на сумму от 1 000 до 30 000 рублей на срок до 9 месяцев. Размер процентной ставки варьируется от 0,5% до 2% в день за каждый день использования заемных средств.
Вся задолженность вместе с процентами погашается одним платежом в конце срока действия договора займа. Компания так же предоставляет возможность клиентам досрочно погасить кредит, или наоборот, продлить срок действия кредитного договора. Плата за такую услугу составляет 1% в день (дополнительно к основной процентной ставке).
Кроме того, за просрочку платежа предусмотрена отдельная комиссия в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности, за каждые сутки просрочки. Ежедневная комиссия за пользование кредитом в период просрочки так же будет начисляться.
Требования к заемщику
Заемщик должен быть гражданином России старше 18, у которого место регистрации совпадает с адресом фактического проживания. Обязательно наличие активного банковского счета (на который будут перечислены заемные средства) и номера мобильного телефона.
Обратите внимание! Заем в СМС Финанс индивидуальным предпринимателям не предоставляется!
Как получить заем?
Заявка на сайте
Для начала заемщик должен внимательно заполнить электронную анкету-заявку на официальном сайте компании. В ней указываются стандартные сведения, необходимые для получения микрокредита (место проживания и работы, паспортные данные, информация о других кредитах).
Здесь же заемщик дает свое согласие на обработку персональных данных и передачу этой информации в Бюро кредитных историй для проверки.
Отправка запроса
После подтверждения регистрации необходимо отправить заявку на кредит с помощью SMS на номер +7 913 913 50 20 в следующем формате:
ZAEM «сумма желаемого займа» «пароль аккаунта, присвоенный при регистрации» (например, ZAEM 1000 FHUIB12). Все данные пишутся без кавычек и знаков препинания через пробел.
Обработка сведений
Информация из анкеты обязательно направляется в Бюро кредитных историй для проверки данных о ранее взятых займах. Кроме того, очень часто клиенту звонят на номер телефона, указанный при регистрации, для уточнения данных и подтверждения запроса на кредит.
Подписание договора
В случае принятия положительного решения, заемщику отправляется SMS-сообщение на номер мобильного телефона (информация дублируется письмом на адрес электронной почты).
После этого клиенту становится доступна на сайте компании оферта (договор займа), который тот должен «подписать», поставив «галочку» в поле «Я согласен с условиями договора». По условиям кредитования смсфинанс такое действие приравнивается к подписанию классического кредитного договора в бумажном виде.
Получение заемных средств
В течение трех банковских дней после акцепта оферты компания перечисляет одобренную сумму микрозайма на банковский счет клиента (с помощью системы CONTACT) или кошелек QIWI.
Как погашать займ?
Наличными через CONTACT
На официальном сайте системы CONTACT нужно выбрать ваш город и найти месторасположение ближайшего пункта обслуживания.
Для осуществления перевода достаточно сообщить операционисту номер договора займа (его можно узнать на сайте смсфинанс), сумму перевода и фамилию, имя, отчество заемщика. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность.
Банковским переводом
В этом случае для погашения займа необходимо сообщить кассиру любого банка платежные реквизиты компании (их также можно уточнить на сайте SMSFinance).
Обратите внимание! При осуществлении банковского перевода банк обязательно взимает свою комиссию. Учитывайте эту сумму при погашении задолженности. Кроме того, не забывайте, что платеж обычно зачисляется на счет получателя не мгновенно, а в течение нескольких рабочих дней.
Банковской картой
Нужно зайти в личный кабинет на сайте смсфинанс и выбрать опцию «Оплата с карты». В открывшемся окне ввести номер карты, имя и фамилию держателя, срок ее действия и CVV-код.
После этого достаточно указать сумму и оплатить, деньги поступят мгновенно.
Кошелек QIWI
Все счета в системе смсфинанс выставляются автоматически через QIWI-кошелек. Для погашения займа таким способом нужно зарегистрировать на сайте свой QIWI-кошелек, пополнить его на необходимую сумму через терминал (или любым другим способом) и активировать оплату в разделе «Счета» на сайте смсфинанс.
Преимущества смсфинанс
Дистанционное обслуживание
Отсутствует привязка к месторасположению заемщика и офисам компании. Все операции по оформлению, получению и погашению микрокредита осуществляются дистанционно (через мобильный телефон и личный кабинет на сайте компании).
Заемщик может сэкономить массу времени и сил на посещении точки продаж или личном общении с агентом МФО.
Удобное погашение
На сегодняшний день QIWI-кошелек и банковская карта есть уже почти у каждого россиянина. Погашать любой кредит таким способом действительно очень удобно.
А в случае отсутствия у заемщика этих платежных инструментов, можно погасить микрозайм «по старинке»: в отделении банка или пункте обслуживания CONTACT.
Недостатки СМСФинанс
Невыгодные условия
«Дороговизна» заемных средств – традиционный минус любой МФО (1% в день – это 365% годовых). Просто на суммах до 15 000 рублей на три недели переплата практически незаметна.
К общим расходам некоторых заемщиков добавляются банковские комиссии за погашение займа, проценты за просрочку платежа и плата за продление срока действия договора. В общем, «символический» кредит в результате выливается в достаточно серьезную переплату.
Ограниченный выбор
Линейка предлагаемых компанией микрозаймов ограничивается одним-единственным вариантом. При этом никаких различий между «старыми» и «новыми» клиентами не делается вовсе.
Знание технологий
Для сотрудничества с смсфинанс у заемщика должны быть хотя бы элементарные навыки в сфере современных технологий.
Другими словами, «виртуальная» схема оформления и погашения микрозайма отсекает тех клиентов, которые привыкли к «живому» формату общения.
Сюда можно отнести заемщиков старшего возраста, многих жителей сел и людей с низким уровнем компьютерной грамотности.
Положительная кредитная история
Несмотря на достаточно лояльные требования к заемщику, микрозайм в этой компании не выдается клиентам с плохой кредитной историей (ее состояние обязательно проверяется через Бюро кредитных историй).
Предложение компании на фоне конкурентов
Сравним предложения от SMS Finance с микрозаймами других МФО и банковскими кредитами.
Микрозаймы от смсфинанс относятся к категории стандартных займов «до зарплаты»: на небольшие суммы и короткие сроки под традиционно высокие проценты.
МФО
Основное отличие этой компании от многих других МФО заключается лишь в том, что все операции по получению и погашению кредита осуществляются быстро и дистанционно. Практически по такому же сценарию работают, например, компании «ВЭББАНКИР» и VIVUS.
Однако среди предложений других МФО встречаются варианты и поинтересней. Например, компания «Домашние деньги» предлагает клиентам оформить займ на сумму до 50 000 рублей на срок до одного года. При этом размер годовой процентной ставки составляет чуть более 100% годовых (для постоянных клиентов компании).
Банки
А вот некоторые коммерческие банки и вовсе устраивают «аттракцион неслыханной щедрости» по сравнению с условиями смсфинанс.
Скажем, в Банке Хоум Кредит оформить кредит наличными за 30 минут можно всего по двум документам. При этом максимальная сумма составляет 75 000 рублей, а срок погашения можно растянуть на целых два года под 69,9% годовых.
В банке «Русский Стандарт» экспресс-кредит наличными оформляется также по двум документам (причем, справка о доходах не понадобится) на сумму до 150 000 рублей. А погашать заем можно в течение четырех лет по фиксированной процентной ставке в 36%.
Резюме
Компания смсфинанс специализируется на дистанционном оформлении небольших кредитов населению по всей территории России.
Основное преимущество организации – экономия времени и сил на процедуре оформления микрозайма. Однако из этого плюса вытекают и стандартные минусы: высокая процентная ставка, небольшие сроки и суммы займа. Кроме того, у компании смсфинанс есть еще один, существенный для некоторых заемщиков недостаток – получить микрокредит могут лишь клиенты с хорошей кредитной историей.