Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Займы от WebBankir: быстро и легко, но дорого и скромно

Несмотря на общую популярность среди населения, каждая микрофинансовая организация стремится к тому, чтобы занять на рынке «маленьких быстрых займов» если не доминирующую, то хотя бы одну из ведущих позиций. Компания WebBankir в данном случае не исключение, а, скорее, подтверждение общего правила.

Познакомимся?

ООО «Вэббанкир» - одна из первых компаний в России, которая реализовала концепцию мгновенного онлайн-кредитования. В рамках этого предложения все этапы оформления микрозайма (от подачи заявки до перечисления средств на карту заемщика) осуществляются дистанционно в течение нескольких минут. Неудивительно, что компания позиционирует свои услуги как альтернативу банковскому экспресс-кредитованию. 

Это, пожалуй, самое главное, что может предложить этот финансовый институт своим клиентам. Остается только добавить, что 11 сентября 2012 года ООО «Вэббанкир» было официально внесено в Государственный реестр микрофинансовых организаций России. 

В единственном варианте 

По сути, компания предлагает всем своим заемщикам один-единственный вариант микрозайма. Максимальная сумма, на которую может претендовать клиент, равна 15 тыс. рублей, погасить задолженность можно самое большее не позднее, чем через 31 день.

В МФО уточняют: любой заем – вне зависимости от суммы и срока - выплачивается единым платежом вместе с процентами. Происходит это в конце срока действия договора. 

Что касается процентной ставки, она, как это часто бывает у финансово-кредитных организаций, различается в зависимости от того, новичок пришел оформлять заем или тот, кто уже обращался раньше в WebBankir. В первом случае платить «сверху» придется больше - 1,5% в день. Во втором – соответственно, меньше - 1% в день (неважно, второй раз клиент пришел в МФО за деньгами, или десятый).

В качестве примера приведем самый простой расчет. Если заем в сумме 10 тыс. рублей у WebBankir’a берет новы клиент, через месяц ему придется вернуть 14 500 рублей, Если же эту сумму на тот же срок оформляет заемщик, которого МФО уже признала, как лояльного, его сумма возврата будет несколько меньше - 13 тыс. рублей. Переплата, если вдуматься, и в том, и в другом случае получается существенная – от 30% до 45% только за месяц. 

Кстати, внесенные в список лояльных клиенты могут рассчитывать на еще одно – уже не финансовое – послабление: решение об одобрении микрокредита принимается автоматически в момент подачи заявки в личном кабинете на официальном сайте микрофинансовой организации.

Требуется соответствовать

Для получения положительного решения по заявке на оформление микрозайма клиенту WebBankira достаточно соответствовать нескольким требованиям. Во-первых, возраст. Заемщик не должен быть моложе 21 года и старше 60 лет. Во-вторых, «наличие связей с банками». Клиент, претендующий на средства МФО, обязательно должен быть держателем персонифицированной карты любого банка. Обычная экспресс-кредитка в данном случае не подходит, поскольку персонификация пластика подразумевает наличие на лицевой стороне карты имени и фамилии заемщика (прописываются латиницей), а также срока действия карты. Плюс на оборотной стороне карточки должен присутствовать код CVV. Таким образом, микрофинансовая организация фактически «отсекает» виртуальные банковские карты и карты «Кукуруза». Не работает компания и с пластиком (даже если он персонифицирован), который выпущен за пределами России. 

И это, кстати, еще не все требования к карте — Web Bankir предпочитает работать с платежной системой Visa, соответственно, и перечисление заемных средств на ее карты занимает всего несколько минут, в то время, как для MasterCard аналогичная процедура может затянуться на два-три дня.

Четыре шага к заемным средствам

Как уже было сказано, абсолютно все этапы оформления, получения и погашения микрозайма Веб Банкир осуществляет дистанционно, через интернет.

Первый шаг, который должен сделать потенциальный заемщик, — регистрация на официальном сайте МФО. Заполнить достаточно три основных поля: ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона (на последний будет в дальнейшем прислано sms-сообщение, содержащее индивидуальный логин и пароль для входа в сервис под названием «Личный кабинет»).

Это необходимая операция, поскольку именно в личном кабинете проводятся все операции с микрозаймами: проверяется состояние задолженности, подаются заявки на новые кредиты и погашается задолженность.

Шаг номер два — регистрация банковской карты, держателем которой является обратившийся в МФО. Операция, в общем-то, стандартная: в процессе регистрации с пластика удерживается произвольная сумма (от 1 до 10 рублей). Ее размер необходимо ввести в специальное поле — это и будет подтверждением принадлежности карты именно тому человеку, который зарегистрировался на сайте WebBankir’a.

К слову сказать, сумма на карте блокируется временно — как только заемщик успешно пройдет регистрацию, деньги вернутся на счет. 

Третий шаг на пути общения с микрофинансовой организацией — собственно заявка на получение микрозайма, которая оформляется в личном кабинете. Тут тоже все просто: в анкете следует указать краткую информацию о себе, а также выбрать желаемый срок и размер займа. Вместо подписи в специальное поле вставляется «код цифровой подписи», полученный в виде sms-сообщения на номер мобильного телефона.

Наконец, шаг № 4 — это подписание договора займа (в том случае, если МФО принимает в отношении заявки клиента положительное решение). Поскольку рассматривается любое обращение очень быстро, особо долго ждать заемщику не придется — как только все решится, он получит sms. Плюс подписание договора — тоже операция в режиме online, для осуществления которой используется цифровая подпись и разовый пароль.

Процедура погашения

WebBankir предлагает своим клиентам несколько вариантов погашения полученного займа. 

Самый предсказуемый и простой — с помощью банковской карты (заемщик перечисляет с нее средства «в пользу» МФО). Главный плюс этого способа вернуть долг и проценты по нему — возможность избежать «лишних движений»: погашение осуществляется напрямую в личном кабинете на сайте организации.

Вариант второй — внесение средств через Qiwi-кошелек, который, как правило, пополняется через любой доступный территориально и по иным параметрам Qiwi-терминал. 

Списание средств по займу также будет производиться дистанционно и мгновенно — достаточно просто выбрать соответствующий способ погашения микрозайма в личном кабинете.

Терминалы «Элекснет» — это формально третий способ расплатиться с займодателем. Процедура аналогична той, с которой клиент сталкивается при погашении долга через Qiwi-кошелек. 

Кстати, и в том, и в другом случае существует возможность пополнить свой ссудный счет напрямую через соответствующие терминалы. Для этого нужно только выбрать в главном меню пункт «Банки, микрофинансы, страховые компании», а затем из предложенного списка выбрать WebBankir. Далее все просто — по инструкции, которую предложит терминал. 

С терминалами Москомприватбанка работать в этом смысле еще проще — достаточно в назначении платежа указать логин заемщика для входа в «Личный кабинет» на сайте компании.

Наконец, самый «долгоиграющий» вариант погашения займа — банковский перевод. Таким образом погасить задолженность можно в отделении любого банка на территории России. Чтобы осуществить операцию, достаточно распечатать готовую квитанцию об оплате в «Личном кабинете» (она формируется автоматически, как только заемщик выбирает соответствующий вариант погашения).

При этом очень важно помнить о том, что, в отличие от всех остальных способов погашения займа, за банковский перевод берется комиссия, размер которой зависит от тарифной политики конкретного банка. В любом случае, эту сумму обязательно следует учитывать при погашении микрокредита.

В чем преимущество?

В первую очередь, к плюсам следует отнести высокую скорость получения заемных средств. Микрозаймы от WebBankir не зря называют «моментальными». С момента отправки заявки до момента перечисления заемных средств на банковскую карту обычно проходит не более получаса.

Плюс номер два — хорошая информационная поддержка, которой обеспечивает клиентов официальный сайт компании. С любым вопросом заемщик может позвонить на круглосуточно работающий многоканальный телефон «горячей линии», причем звонки со стационарных телефонов со всей территории России бесплатны.

Единственное, чего не позволяет сделать «горячая линия» (и вообще общение с МФО в телефонном режиме), — оформить микрозайм. Все заявки подаются и обрабатываются только через личный кабинет на сайте компании.

Третьим в список плюсов можно внести солидный охват территорий: получить микрозайм можно в любой точке России — привязка к конкретному региону отсутствует.

Ну и, наконец, эта МФО может похвастаться вполне лояльными требованиями к заемщикам, от которых не требует справки о доходах, залог или поручительство третьего лица.

Ложка дегтя в бочке меда

В первую очередь, как и во многих других МФО, микрокредиты в WebBankir выдаются под достаточно высокий процент. 

Вторая неприятность для потенциального заемщика — ограничения по сумме и срокам микрокредитования: заявленные в условиях не более 15 тыс. рублей и максимум 31 день на погашение — это «капля» в море для тех, кто действительно остро нуждается в заемных средствах при наступлении форс-мажора.

Не слишком радует многих клиентов и то, что микрозайм невозможно получить наличными — одобренная сумма заемных средств, как уже было сказано, перечисляется на банковскую карту клиента, а все операции производятся дистанционно. Это ограничение автоматически перекрывает доступ к заемным средствам для минимум двух категорий заемщиков:
- тех, у кого нет личной банковской карты;
- тех, кто не умеет использовать интернет в качестве «финансового помощника».

Наконец, при оформлении займа через сайт существует риск мошенничества и утечки конфиденциальной информации — даже несмотря на то, что компания уделяет особое внимание безопасности всех совершаемых на сайте операций. Опасность того, что личные данные заемщика (номер телефона и банковской карты) окажутся в распоряжении третьих лиц все равно существует.

Портрет на общем фоне

По большому счету, компания WebBankir делает своим заемщикам стандартное предложение: быстро и легко получить микрозайм на символическую сумму (до 15 тыс. рублей) и короткий срок (до 31 дня) под традиционно высокую для этого рынка процентную ставку (1% - 1,5% в день или 365% - 548% годовых).

Для сравнения: МФО «Джет Мани» предлагает микрозаймы на сумму до 20 тыс. рублей под 1,6 % - 2% в день. С другой стороны, компания «Нано-финанс» готова предоставить своему клиенту микрокредит на сумму до 50 тысяч рублей и на срок до одного года под годовую процентную ставку до 80% годовых.

Что касается российских коммерческих банков, то тот же Хоум Кредит оформляет займы на сумму до 75 тыс. рублей на срок до двух лет всего по двум документам под 69,9% годовых (без справки о доходах), а «Русский стандарт» предлагает взять в долг до 150 тыс. рублей на срок до четырех лет под 36% годовых. 

И что в итоге? 

Главная «изюминка» микрозаймов от WebBankir — в специфике их оформления. Все операции по получению кредита совершаются дистанционно, в режиме online, а собственно заемные средства перечисляются на любую банковскую карту заемщика.

Такой подход позволяет клиенту сэкономить немало времени, избавляя его от необходимости лично посещать офис компании либо встречаться с агентом микрофинансовой организации. 

С другой стороны, высокая процентная ставка (1% - 1,5% в день), очень скромные суммы доступного микрозайма (до 15 тыс. рублей) и сжатые сроки возврата заемных средств (до 31 дня) ставят предложение от Web Bankir в один ряд с аналогичными продуктами десятков других микрофинансовых организаций.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: