Факторинг от ВТБ

Факторинг, с одной стороны, относительно «типовая» банковская операция, с другой стороны, в банковском секторе России представленная крайне редко. Тем не менее, ряд организаций предлагают такую услугу. В их числе - ВТБ

Что такое – факторинг

В классическом виде факторинг – это финансирование под дебиторскую задолженность. Иными словами – это кредитование под дебиторскую задолженность.

Эта услуга могла бы быть крайне интересна компаниями, которые предоставляют поставки товаров или оказывают услуги с отсрочкой платежа. Как правило, это крупные оптовые компании, которые готовы работать с надежными контрагентами на условиях, по сути, товарного кредита.

Что такое для производителя или крупного оптовика отсрочка платежа или товарный кредит для его покупателей? Это поставка в долг – выражаясь аллегориями классиков – «утром стулья, вечером – деньги». То есть производитель отгружает товар, на производство которого он потратил собственные средства, а деньги за него получает потом. По сути, получается то же самое кредитование только не деньгами, а произведенными товарами.

Но если так ублажать всех своих контрагентов – то где брать деньги на закуп сырья, чтобы продолжать производить? Вот тут и выход на сцену схема факторингового финансирования – когда банк, по сути, перекредитовывает выданные производителем (поставщиком) товарные займы или предоставленную отсрочку платежа.

Как это выглядит в банке ВТБ

Схема достаточно типовая.

Поставщик отгружает товар покупателю на условиях отсрочки платежа. Важный момент! Условия отсрочки должны быть максимально четко прописаны в договоре поставки: срок, максимальный объем, обязанность покупателя гасить задолженности и ответственность.

Поставщик уступает право требования отсроченного платежа банку ВТБ в обмен на деньги. Другими словами, банк платит поставщику за отгруженную покупателю продукцию, а взамен получает право требовать деньги с покупателя. Все логично.

Самый главный нюанс – банк гасит не 100 % отсроченной суммы платежа, а только 90 %.

Покупатель по наступлению срока, когда он обязан заплатить поставщику по полученному товару с отсрочкой платежа, выплачивает задолженность не поставщику, а полностью банку ВТБ.

После погашения долга организация выплачивает оставшиеся 10 % от суммы отсроченного платежа за минусом комиссионного вознаграждения.

Естественно, при такой схеме финансирование немаловажное значение приобретает документооборот. Чтобы получить средства от банка по отложенному платежу – необходимо предоставить документы, подтверждающие фактическую отгрузку и получение покупателем товара.

Разнообразие предложений

В этой схеме есть один принципиальный момент – что делать, если покупатель своевременно не платит за полученную с отсрочкой платежа продукцию?

В этом случае возможны два варианта. Первый – проблемы с возвратом денег начинает решать банк – это так называемый факторинг без регресса. Второй вариант – поставщик должен вернуть банку полученные деньги (в счет покрытия отсрочки платежа) и сам разбираться со своим контрагентом. Это называется факторинг с регрессом.

По способу взаимоотношений с покупателями данные схемы делятся на открытые и закрытые. Под открытыми понимаются такие схемы взаимодействия, при которых покупатель уведомляется документально о том, что полученную отсрочку платежа надо погасить будет не поставщику, а - в банк. Закрытые – когда каждая сделка по продаже дебиторской задолженности банку документально согласовывается с покупателем.

Все эти разновидности факторинга есть у банка ВТБ, в том числе возможно выстраивание схем и с покупателями из других стран – нерезидентов.

Преимущества 

Для банка – это дополнительный вид комиссионных услуг плюс возможность расширить клиентскую базу за счет контрагентов поставщика-факториала. В текущей рыночной ситуации клиентская база становится для банков важным фактором экономического роста и зарабатывания денег. Учитывая, что практически все «интересные» клиенты уже «поделены» между крупными организациями, такой способ найти надежных платежеспособных клиентов очень выгоден банку во всех смыслах.

Основные выгоды поставщика

1) он может расширять объем продаж, предлагая своим контрагентам отсрочку платежа – а это, скажу я вам, мощный козырь в переговорном процессе.

2) Снижение кассовых разрывов – деньги всегда есть

3) Снижение рисков неплатежей – как заранее определить, кому из своих покупателей предоставить отсрочку платежа (и в каком объеме), а кому – нет. В особенности, это касается новых покупателей. Оценку рисков факторинга берут на себя профессионалы ВТБ-банка. Что уж говорить: оценка рисков неплатежей - это «хлеб» банка.

Контрагентам (покупателям) поставщика, помимо возможности покупать товары с отсрочкой платежа – соответственно расширять свой бизнес «за счет поставщика» (деньги, которые они должны бы были потратить на закуп товара, они могу направить на расширение торговой сети, например) – предоставляется еще и возможность зарекомендовать себя в глазах банка ВТБ как надежного плательщика. Что делать с этой возможностью? не стоит «ломать голову заранее»! Хорошим плательщикам банк сам сделает «интересное» предложение.

Заключение

В заключении хотелось бы отметить, что к сожалению, рынок подобных услуг в России развит слабо – банки больше предпочитают просто предоставлять кредит под финансирование оборотных средств, чем брать на себя несвойственные риски последующего взыскания проблемной задолженности с покупателей факториала-поставщика.