Райфайзенбанк снизил ставки по ипотеке и предложил рефинансирование собственным заемщикам

Весной Райффайзенбанк снизил стоимость ипотеки до очень «вкусных» значений. Минимальная планка установлена на уровне 11%. Общее снижение составило 2,1-2,6% по кредитам на первичном рынке и 1,45-1,95% – на вторичном.

Линейка ипотечных программ охватывает покупку новостройки и вторички, приобретение жилья в рамках господдержки, использование материнского капитала и рефинансирование жилищных займов.

Но не все так просто – к заемщику предъявляются жесткие требования. Узнаем, как изменились условия по самым ходовым программам, и что нужно сделать для оформления кредита.

Покупка новостройки

Кредит выдается в рублях на срок от 1 года до 25 лет. Самостоятельно оплачивается не менее 15% стоимости жилья. Зарплатные и премиальные клиенты могут ограничиться 10%.

Жители Москвы и МО могут рассчитывать на сумму от 800 тыс. рублей, а заемщики из других регионов – от 500 тыс. рублей. Максимальный размер кредита – 26 млн рублей.

Возвращаются средства аннуитетными платежами.

Привлекательная ставка 11% действует при внесении заемщиком половины или более собственных средств и сроке кредита до 5 лет.

В иных случаях стоимость ссуды начинается от 12,25% для «зарплатников» и 12,5% – для остальных категорий клиентов. Плюс 0,5% при подтверждении дохода справкой по форме банка и еще 1,25% – для клиентов, ведущих собственный бизнес. Отказ от личного и титульного страхования обойдется еще в 0,5-3,2 п.п.

До снижения ставок кредит на покупку жилья в новостройке стоил 11,9-15,1%.

Деньги предоставляются для покупки квартиры в аккредитованной Райффайзенбанком новостройке. Список объектов есть на сайте банка.

Приобретение вторичного жилья

Если клиента интересует квартира или таунхаус, то сумма, сроки и процентные ставки кредитов на приобретение готового жилья совпадают с условиями кредитов для покупки новостроек. Но минимальная первоначальная сумма составляет 15% независимо от категории клиента.

До снижения ставок такой кредит обошелся бы в 11,9-14,7%.     

     

Покупка коттеджа на вторичном рынке – совершенно другая история. В этом случае первоначальный взнос составляет от 40%. Бизнесменам придется вложиться 50 на 50 с банком. Процентная ставка для «зарплатников» – 12,75%, а для всех остальных –13%. Заемщикам, которым Райффайзенбанк помог купить дом до снижения ставок, услуга обошлась в 14,45-14,7%.

Действуют те же надбавки к ставке, что и по кредиту для новостроек. Дополнительно предусмотрено 0,25 п.п. для тех, кто подписал договор по истечении 45 дней после одобрения заявки.   

        

Претендентам на кредит для покупки готового жилья стоит учесть требования банка к объекту недвижимости. Они касаются возраста здания, его местоположения, количества этажей, наличия коммуникаций, планировки и других особенностей.

Также, например, нельзя купить квартиру у близкого родственника.

Ипотека с господдержкой

Самая выгодная программа, но с существенными ограничениями. Процентная – 11-11,5% в зависимости от срока кредита и доли собственных средств. Прежде стоимость ссуды была на уровне 11,5-12%.

Надбавок за отказ от личного и имущественного страхования не предусмотрено, но лишь по причине того, что эти страховки обязательны.

Кредит распространяется на покупку квартир. Новостройка или готовое жилье – не имеет значения. Но купить квартиру у соседа в рамках такой программы не получится, поскольку деньги выдаются только для приобретения недвижимости у юридического лица.

Деньги предоставляются на срок до 25 лет. Максимальная сумма для жителей Москвы и МО, Питера и Ленинградской области – 8 млн рублей. В остальных регионах банк выдает не более 3 млн рублей.

Минимальный первоначальный взнос – 20%.

В отличие от остальных ипотечных программ, кредит с господдержкой оформляется при условии, что на момент окончания выплат по нему заемщик еще не достигнет пенсионного возраста.

Продукт доступен только для граждан РФ.

Программы рефинансирования

Обычно банки не рефинансируют собственные кредиты, но для валютных ипотечников Райффайзенбанк сделал исключение.

Тем, кто ранее имел неосторожность занять у банка иностранную валюту, организация предлагает два пути решения проблемы.

Первый – оформление нового ипотечного кредита для погашения старого. Максимальная сумма эквивалентна остатку задолженности по рефинансируемому займу. Сумма рассчитывается посредством конвертации остатка задолженности по валютному кредиту в рубли по кассовому курсу банка на момент расчета.

Второй способ – изменение условий рефинансируемой ссуды.

Конечно, рублевая ставка вдвое, а то и втрое превышает стоимость валютного кредита. Но смысл рефинансирования заключается в том, что клиент может обезопасить себя от дальнейшего увеличения суммы кредита в связи с изменением курсов валют.  

Кроме того, продукт предназначен для действующих клиентов, поэтому не придется собирать сведения о кредите.

Стоимость рефинансирования для зарплатных клиентов – 11,5% годовых. Для клиентов, подтверждающих заработки официальными справками, – 11,75%. При использовании справки по форме банка – 12,25%. Собственникам бизнеса придется заплатить 13%.

По своему усмотрению Райффайзенбанк может снизить ставку до 10%.

Предусмотрена и стандартная программа перекредитования ипотечных ссуд других банков. В этом случае предлагается ставка на уровне 12-13,5% до регистрации ипотеки в пользу Райффайзенбанка и 11-12,5% – после. До весеннего снижения процентов кредит стоил 11,9-15,7%.

Об условиях оформления

Даже со всеми надбавками стоимость ипотеки от Райффайзенбанка привлекательна по сравнению с предложениями других кредитных организаций. Но условия получения ссуды достаточно жесткие.

Продукт доступен клиентам в возрасте от 23 лет, имеющим положительную кредитную историю. На момент погашения займа «ипотечнику» должно быть не более 65 лет.

Минимальный доход –15 тыс. рублей после вычета налогов.

Заемщикам, чей общий стаж работы составляет 1 год и более, необходимо проработать на текущем месте не менее полугода. Если общий стаж составляет не менее 2-х лет, то достаточно «продержаться» у текущего работодателя 3 месяца.

Если же нынешнее место работы является для заемщика первым, то стаж должен быть не менее 1 года.

Владельцы бизнеса, в том числе индивидуальные предприниматели, могут обратиться за кредитом лишь при условии, что ведут деятельность не менее 3-х финансовых лет.

Нотариусы и адвокаты должны проработать хотя бы 1 финансовый год.

В обязательном порядке клиент предоставляет рабочий номер телефона, а также личный. Собственный номер может быть мобильным.

Гражданство не имеет значения, но необходима постоянная или временная регистрация.

Если у клиента уже есть два и более ипотечных кредита либо он получил другой заем (за исключением автокредита и кредитной карты) на сумму свыше 100 тыс. рублей в течение последних 3-х месяцев, то в жилищном кредите Райффайзенбанк ему откажет.

Заявки рассматриваются 2-5 дней.

Как оформить

После того, как станут понятны все нюансы кредитования, и сотрудники банка представят уточненный список документов о заемщике, можно приступать к составлению заявки.

При этом документы можно предъявить не только лично, появившись в офисе банка, но и направить в электронном виде менеджеру-консультанту Райффайзенбанка.

Если аналитики банка решат, что данный заемщик теоретически может рассчитывать на кредит, сотрудник компании связывается с клиентом и помогает составить окончательный перечень документов для одобрения объекта покупки. В течение двух месяцев потенциальный заемщик должен найти подходящее ему жилье и предоставить кредитору полный пакет документов.

В течение 1-2 дней банк примет решение по выбранному объекту недвижимости. Если оно положительное, то сотрудники банка определяют дату подписания кредитного договора. Останется только явиться в офис в назначенное время и совершить сделку.

И. Кустова