Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Весеннее снижение ставок по автокредитам и кредитам наличными

29 Мая 2016 22:15
Весеннее снижение ставок по автокредитам и кредитам наличными

К лету похудели не только следящие за фигурой люди, но и процентные ставки по кредитам. Например, БМ-Банк не только сбавил стоимость кредитов наличными на полтора процента, но и добавил возможность снижения платежа. А Русфинанс банк срезал ставки по автокредитам и запустил ряд выгодных акций для заемщиков.


Кредит наличными в Банке Москвы


Напоминаем, что с 10 мая 2016 года Банк Москвы присоединился к банковской группе ВТБ



Банк Москвы (ныне – БМ-Банк) не только избавился от названия с подпорченной репутацией, но и удешевил кредит наличными для физлиц. Зимой продукт предоставлялся по ставке 16,9-27,9%. При этом на 16,9% могли рассчитывать только льготные категории клиентов, а для новых заемщиков цена кредита начиналась с 20,9%.


В марте максимальный процент снизился почти на полтора процента – до 26,5%. Минимальная ставка осталась прежней – 20,9%.


Оформляется кредит в сумме от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от полугода до пяти лет. Задолженность погашается аннуитетными платежами.


Клиент должен быть не моложе 21 года, иметь стаж работы 3 месяца и более, а также подтвердить свой доход документально (2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка). Залог и поручительство не требуются.


Подать заявку на кредит можно на сайте кредитного учреждения или через интернет-банк, но для получения окончательного решения необходимо лично явиться в офис с документами. Банк рассмотрит обращение в течение 1-3 дней.


Если клиент работает в сферах образования, здравоохранения, госуправления или является сотрудником силовых структур, ему предложат ставку от 18,9% до 21,9%. Если же такой заемщик еще и входит в число зарплатных клиентов БМ-Банка, то стоимость кредита и вовсе составит 16,9%-19,9%.


Остальные категории заемщиков-«зарплатников» отдают банку 18,9%-21,9% полученных средств, а корпоративные клиенты – 22,9%-24,9%. К корпоративным клиентам относятся работники предприятий, участвующих в Корпоративной программе банка.


Для последних двух категорий максимальный срок кредита увеличен до 7 лет.


Преимущества кредита от БМ-Банка


Для удобства заемщиков предусмотрена возможность изменения даты платежа, установления кредитных каникул и даже снижения ставки.


Чтобы изменить дату платежа, необходимо обратиться в офис с паспортом, написать заявление и оплатить стоимость услуги (500 рублей). Сделать это можно один раз.


Кредитные каникулы представляют собой отсрочку до двух ежемесячных платежей. Осуществляется это путем увеличения срока кредита и пересчета графика платежей. Размер ежемесячно уплачиваемой суммы не меняется.


Первый раз услугу можно получить после внесения трех платежей. Второй раз – после погашения шести ежемесячных платежей. Но между двумя отсрочками должно пройти не менее полугода.


Для подключения услуги следует обратиться в банковское отделение, в котором был оформлен кредит. Сделать это нужно хотя бы за один день до даты пропускаемого платежа, но не ранее чем за месяц.


Если клиент исправно (вовремя и в полном объеме) погашал кредит и имеет положительную кредитную историю, то БМ-Банк даст возможность пропустить очередной платеж. Правда, не бесплатно, а за 10% от суммы пропускаемого платежа, но не менее 1199 и 1499 рублей за первый и второй пропуск соответственно.


Еще на этапе оформления кредита вам предложат бесплатную опцию «Снижение ставки». При ее подключении ставка будет снижаться каждый год, но для этого необходимо вовремя и в полном объеме оплачивать задолженность. Общее уменьшение ставки за весь срок жизни кредита не превышает 7,4 п.п.


Если ставка один раз была снижена, а клиент допустил просрочку или оформил реструктуризацию, то стоимость кредита возвращается на прежний уровень.


Снижение ставок по автокредитам Русфинанс Банка


Тем временем Русфинанс Банк удешевляет автокредиты на 0,5-1 п.п. В апреле приятные для заемщиков изменения коснулись программ «Форсаж» и «Отличная возможность».


Приобретение иностранного автомобиля происходит в рамках программы «Форсаж». Это кредит сроком два, три, четыре или пять лет на сумму от 50 тыс. до 6,5 млн рублей. Доля собственных средств автовладельца – от 20% стоимости авто.


Оформление КАСКО – обязательное условие. Остальные программы страхования, в том числе жизни и здоровья заемщика, опциональны, но существенно влияют на уровень ставки. Без страховки заемщик платит 20,5-21%, а если согласится на страхование, то стоимость кредита уменьшится на 0,5-5,5 п.п.


Если клиент оформляет комплексную страховую программу «Защита», выбирает срок кредита до 3-х лет и готов оплатить от 30% стоимости авто, то ставка снижается до 20%.


Аналогичные условия действуют по программе покупки отечественных авто «Отличная возможность».


Ранее оба кредита предоставлялись по единой ставке 21,5% вне зависимости от срока займа и суммы первоначального взноса.


Оба продукта предусматривают возможность получения льготных условий в рамках госпрограммы субсидирования. Суть последней заключается в том, что процентная ставка снижается на 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ за счет субсидий от государства. Ключевая ставка на сегодня составляет 11%, то есть заемщик может уменьшить стоимость своего кредита на 7,33%.


Поскольку снизились базовые ставки, то и использование субсидий стало выгоднее. Если раньше льготная цена кредита начиналась c 13,17%, то теперь минимальная планка – 12,67%.


По условиям госпрограммы стоимость авто не может быть выше 1,15 млн рублей, а год выпуска – не ранее 2015 года. Автолюбителю придется внести не менее 20% собственных средств. Срок кредита – один, два или три года.
Специализированные продукты и акции


В дополнение к базовым продуктам разработаны специальные кредитные программы для двадцати марок авто. Весной для девяти из них (Lada, Hyundai, Kia, Jaguar, Land Rover, Skoda, Volkswagen, Mazda, Porsche) стоимость заемных денег снизилась на 0,6—5,17 п. п., достигнув 7,33%-20,5%.



Периодически банк проводит акции по кредитам на покупку отдельных марок автомобилей. Например, с 1 апреля запущена программа «Hyundai Старт», которая продлится до конца 2016 года. При покупке у официальных дилеров нового Hyundai Solaris по данной акции можно снизить ежемесячный платеж в среднем в 2 раза.


Происходит это следующим образом. Клиент оформляет кредит сроком три года и по ставке от 8,9%, самостоятельно оплатив 30% стоимости авто. Остаточную стоимость (45% стоимости) транспорта банк фиксирует и не включает в ежемесячные платежи. Так автолюбитель три года ездит на новой машине, не оплачивая ее стоимость полностью.


Далее заемщик может продлить кредит еще на два года и погасить задолженность. Либо отдать свое авто дилеру в рамках trade-in и купить новый Hyundai, использовав остаточную стоимость в качестве первоначального взноса по новому кредиту за новую машину. Либо вернуть авто дилеру, получить от банка оставшиеся средства и погасить на них остаток кредитного долга.


Также Русфинанс Банк в апреле снизил стоимость быстрого нецелевого кредита наличными, который предоставляется по двум документам. Ставка упала с 32,79-47,6% до 31,77-46,99%. Максимальная сумма займа – 50 тыс. рублей.

И. Кустова


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: