Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Досрочное погашение кредита физическим лицом

Нередко случается, что, получив кредит, вы через некоторое время обнаруживаете, что готовы его погасить полностью или частично до установленного срока и облегчить себе, таким образом, долговое бремя. И тут у вас возникают трудности.

Во-первых, внимательно прочитайте условия кредитного договора и выясните, не предусмотрены ли там комиссии за досрочное погашение. Раньше такие комиссии встречались сплошь и рядом – интерес банка понятен. Выдавая вам кредит на 3-5 лет, банк планирует все это время получать с вас доход в виде процентов, а возвращение кредита досрочно все планы по доходам сбивает, вот банк и пытается компенсировать потенциальную упущенную выгоду взиманием с вас комиссии, то есть штрафа за досрочное погашение кредита.

На самом деле уже есть и судебная практика, и разъяснения Высшего Арбитражного суда о том, что взимание штрафов, комиссий, пеней и других платежей при досрочном расторжении кредитного договора не правомерно – это вообще-то противоречит Гражданскому кодексу. Поэтому, даже если условиями вашего кредитного договора предусмотрено взимание такого штрафа, идите в банк и говорите с кредитными специалистами на тему «я бы хотел погасить досрочно кредит, но при этом никаких дополнительных расходов не нести». Договор – договором, а текущая ситуация в банке может быть такой, что банку выгодно, если вы досрочно погасите свой кредит. Это актуально, например, когда у банка дефицит ликвидности. Или, например, если вы получали кредит по низким процентным ставкам, а сейчас размещение идет по более высоким. В этом случае банку интереснее открыть новое обязательство по более высокой процентной ставке. Не будем гадать, чем будет руководствоваться банк при ответе на ваш запрос. В любом случае стоит делать попытку пообщаться с представителем банка.

Другое дело, если банк все-таки намерен удержать с вас такой штраф. Вариантов действия в этом случае два: первое – заплатить штраф, погасить кредит и потом взыскивать штраф обратно с банка, но уже в судебном порядке. Второй вариант – до досрочного гашения в судебном порядке вносить изменения в условия кредитного договора, убирая из него пункт об уплате штрафа, и потом уже гасить кредит. Второйвариант не очень хороший, потому как банк вряд ли будет доволен таким судебным решением, и вы можете попасть в «черные списки» заемщиков, причем не только в этом банке. Судиться или не судиться – решать вам.

Впрочем, для жителей России все стало проще с принятием нового закона, который вносит поправки в статьи 809 и 810 второй части Гражданского кодекса. Поправки позволят полностью или частично погасить долг без взимания штрафов, при условии письменного уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до дня возврата долга. 

Теперь задайтесь самым главным вопросом: а зачем вы намереваетесь гасить кредит досрочно? Получая кредит, вы для себя четко планировали, на какие цели и из каких доходов вы будете возвращать кредит. Что нарушило ваши планы? Вы заработали больше денег и не хотите платить больше процентов? Есть возможность взять кредит под более низкую процентную ставку? Внимательно проанализируйте все варианты, ну и при расчете процентной ставки по новому кредиту не забывайте про комиссии, сборы и другие платежи, описанные нами в статьях о потребительском кредитовании.

Интересный момент: некоторые банки недолюбливают клиентов, даже из других банков, которые гасят кредиты досрочно через два-три месяца с момента получения, иногда в скоринговых системах закладывается отказ таким клиентам….

Поэтому прежде чем досрочно гасить кредит полностью или частично, тщательно все обдумайте и взвесьте все альтернативные варианты, чтобы решение проблемы «уменьшение долгового бремени» не превратилось в создание другой проблемы.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: