Как взять кредит в Россельхозбанке - советы заемщику
Ещё статьи по теме
Требования к заемщику
Простым заемщикам «с улицы» на обычные потребительские цели банк предлагает всего три программы. Сейчас рассмотрим каждую подробнее.
Классический потребительский займ наличными без обеспечения предоставляется на срок до трех лет в сумме до 750 000 рублей по ставке 27-32 процентов годовых. Правда, при добровольном страховании жизни и здоровья, ставка уменьшается на 2 процентных пункта. Большую сумму (до 1 000 000 рублей) или увеличение срока кредитования (до 60 месяцев) можно взять только с привлечением созаемщика или залогом имущества.
Если у вас есть потребительский займ другого банка, то в Россельхозбанке можно рефинансироваться под 25-39 процентов годовых, но только с поручительством одного или нескольких физических лиц в зависимости от запрашиваемой суммы. Кстати, ставку можно снизить на 2 процентных пункта, если добровольно застраховать жизнь и здоровье свое и созаемщиков.
Для клиентов, получающих заработную плату на пластиковые карты банка, предусмотрены более лояльные условия оформления услуги. Например, в случаях рефинансирования и потребительского кредита с обеспечением можно сразу вычесть по 4% от указанных выше ставок. Максимальная сумма по потреб-займу без обеспечения вырастет до 1 000 000 рублей, а ставка снизится на 1,5-2 процента.
Есть еще одна категория клиентов, которая может получить нужные средства в Россельхозбанке на лояльных условиях. Бывшие заемщики, успешно рассчитавшиеся по долгам в этом банке (платили вовремя и в достаточном объеме), автоматически становятся участниками программы «Надежный клиент». Ставка по этому предложению находится с диапазоне от 23% до 28% годовых (при отказе от страхования – на 2 процентных пункта выше). Но потребуется обязательное поручительство хотя бы одного физического лица независимо от суммы кредита.
Для людей преклонного возраста есть специальный продукт «Пенсионный» - его могут получить пенсионеры в возрасте до 75 лет на срок до пяти или семи лет на сумму до 500 000 рублей. Процентная ставка по такому займу варьируется в пределах от 21% до 26%, при страховании ставка будет снижена на 3%.
Специализированные программы
Как я уже писал выше, наибольшее количество программ ориентировано именно на цели развития сельского хозяйства и предоставляются они не всем желающим, а только тем, у кого есть в наличии дачный или садовый участок. Причем их наличие должно быть обязательно подтверждено документами: свидетельством права собственности на земельные участки или договором долгосрочной аренды, или членской книжкой участника некоммерческого объединения садоводов-любителей (в большей степени подразумеваются коллективные сады). Рассмотрим вкратце эти предложения.
Кредит «Садовод» можно взять на срок до пяти лет, при этом при сроке договора до трех лет целевое использование заемных средств подтверждать необязательно, на больший срок – обязательно. Сумма доходит до 1 500 00 рублей, ставка – от 27% до 32% годовых (при наличии страховки предоставляется «скидка» к ставке в 2%). Поручительство или залог по этому продукту обязательны.
Если заемные средства нужны для проведения коммуникаций на участок (например, газа, воды или канализации), то конкретно на эти цели можно взять кредит Россельхозбанка «Инженерные коммуникации» в сумме до 500 000 рублей на срок до пяти лет с поручительством или под залог имущества. Ставка зависит от срока договора: от 27% до года, от 30% - на 12-36 месяцев, от 32% на 36-60 месяцев. Так же, как и по другим программам, за добровольное страхование жизни и здоровья предоставляется скидка 2% к ставке.
Граждане, которые планируют завести личное подсобное хозяйство, могут получить займ «На развитие личного подсобного хозяйства» на конкретные сельскохозяйственные цели: приобретение ГСМ, удобрения, семена, племенной скот и так далее. Кредит в сумме до 700 000 рублей можно взять на срок до пяти лет под поручительство или залог. Ставка по договору будет зависеть от срока выплаты: от 25% до года, от 28% на 24-36 месяцев или от 29% на 36-60 месяцев. Но самое главное – обосновать и потом документально подтвердить целевое использование полученных средств.
Ипотека
Что касается ипотечных программ Россельхозбанка, то при стандартных условиях она, на мой взгляд, достаточно «дорогая»: при минимальном первоначальном взносе 15% ставки варьируются в диапазоне от 20,50% до 22,50% годовых. Правда, можно застраховаться и получить «скидку» к ставке в размере 3,5% годовых.
Зато у банка есть достаточно редкая опция – программа «Молодая семья». Семейные заемщики (возраст одного из супругов – не более 35 лет) могут заплатить только 10% первоначального взноса, а также получить кредитные каникулы на срок до трех лет в случае рождения ребенка или на момент строительства жилья (в случае ипотеки на долевку).
Тонкости процедуры
Если говорить о технологии получения кредита, то в этом вопросе все организовано «для заемщика»: заявку можно оформить или в офисе банка или прямо на сайте. Кстати говоря, онлайн-калькуляторы присутствуют во всех разделах сайта и позволяют «прикинуть» все возможные варианты самостоятельно.
Рассмотрение кредитных заявок проходит в течение 5-10 рабочих дней, зато положительное решение действует до двух месяцев.
Что касается требований, предъявляемых Россельхозбанком, к своим будущим заемщикам, то они достаточно лояльные. Возраст от 23 лет (а по некоторым программам и от 14 лет), а стаж на последнем месте работы – всего четыре месяца (для сравнения, обычно банки требуют полгода). Правда, есть требование к непрерывному стажу – не менее года (не все банки обращают на это внимание).
А вот, что касается способов подтверждения дохода, то здесь, в хорошем смысле, сравниться с Россельхозбанком может только Сбербанк. Помимо зарплаты на основной работе, к рассмотрению принимаются и документально подтвержденные доходы от занятий частной практикой, сверхурочных работ, предпринимательской деятельности – перечень достаточно большой.