Можно ли реструктурировать кредит в банке ВТБ24

Не только в банковском секторе, и в экономике в целом ситуация далека от радужной, трудности с личными доходами испытывают и обыкновенные граждане. В этой ситуации решение проблем с долговой нагрузкой путем переоформления договора – вполне достойное и правильное решение. Насколько возможна реструктуризация кредита в ВТБ 24, что это за процедура, и как ее провести – мы вам расскажем.

Что можно изменить?

Начнем с того, что ни одним законодательным документом ни термин, ни сам процесс никак не определены. Есть только «бытовое» понимание этой процедуры, которое просто обозначает изменение условий кредитного договора.

Когда речь заходит о реструктуризации, то, как правило, мы говорим об изменениях графика погашения долга (обычно за счет увеличения срока выплат) и размера ежемесячного платежа. Именно по последней причине обычно и прибегают к данной процедуре. Изменение ставки, как правило, не происходит: заемщик не согласен с ее повышением, а банк – со снижением.

Соответственно, хочу сразу обратить внимание на принципиально важный момент! Банк не обязан предоставлять данную услугу по желанию заемщика, также как и клиент не обязан соглашаться на предлагаемые банком изменения существенных условий договора (ставки, суммы, срока, размера ежемесячного платежа, дополнительных сборов и комиссии).

Реструктуризация возможна только при добровольном согласии обеих сторон!

Как правильно действовать?

Что же делать заемщику банка ВТБ24, который оказался в ситуации, когда не может выполнять в срок и полном объеме обязательства по полученному кредиту?

Первое – ни в коем случае не допускать просрочек, несмотря ни на что. Формально, по условиям кредитного договора, заемщик должен платить и «все тут». Ухудшение финансового положения (потеря работы, снижение премий, болезни и прочие причины) обычно не прописываются в договорах как возможная причина неисполнения обязательств.

Второе – надо попытаться договориться. Да, ни у одной из организаций нет готового рекламного предложения типа «приходите и переоформите свою задолженность». Тем не менее, нельзя упускать возможность найти согласие с банком в вопросе реструктуризации вашего кредита.

С чего начать?

Первым делом необходимо отправиться в отделение банка ВТБ24, в котором вы получали средства и на словах поговорить о сложившейся ситуации с менеджером. Не исключен вариант, что на момент вашего обращения у банка будет отработана технология изменения условий по действующим договорам, а менеджеры во фронт-зоне будут знать, «что с вами делать».

Если все сложилось именно так, то это идеальный вариант развития событий. Вам предоставят и формы заявлений и перечень документов, которые необходимо будет предъявить, чтобы банк рассмотрел возможность изменений условий договора.

Если менеджер банка скажет вам, что изменение условий кредитного договора невозможно, не отчаивайтесь. Решение есть. В этом случае необходимо дома в спокойной обстановке в свободной форме написать заявление в адрес ВТБ24, в котором подробно расписать:

А) причины, по которым вы просите изменить условия кредитования. Крайне желательно, чтобы ваши слова были подкреплены документально. Например, если вы остались без работы, приложите к заявлению копию справки из фонда занятости о поставновке на учете в качестве безработного. Снизили зарплату – принесите документ (хоть в форме 2-НДФЛ, хоть в свободной форме), из которого будет четко видно, что доходы, действительно, ощутимо снизились. Болели – справки из больниц. Только не прикладывайте к заявлению оригиналы подтверждающих документов! Они вам могут потом пригодится в суде. Представляйте копии.

Б) Что конкретно вы хотите реструктуризировать. Уменьшить ежемесячный платеж? Четко напишите размер ежемесячного платежа, который «вам под силу». Предоставить «кредитные каникулы» (не платить основной долг или вообще не осуществлять платежи какое-то время – например, пока вы ищите работу)? Просите, только подробно распишите на какой срок, и что вы просите.

На самом деле, просить вы можете, что угодно! Главное – исходить из принципа обоснованности и реалистичности запросов.

С этим пакетом (заявление с приложениями) снова идете в офис ВТБ24 и просите кредитного специалиста принять у вас эти документы. Важный момент! Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах: один (с приложениями копий документов) вы отдадите банку, на втором попросите поставить отметку о приеме заявления.

Если вам отказали и не взяли бумаги, не расстраивайтесь. Идите и отправляйте их по почте на адрес банка с описью вложения и уведомлением о вручении. Адрес (куда отправлять) смотрите в конце вашего договора в разделе «Реквизиты сторон». И ждите ответа.

Далее возможно два варианта развития событий. Первый – банк согласился с вашей просьбой или предложил свой вариант изменения графика платежей, который, в общем-то вас устраивает. Поздравляю! Только не теряйте бдительности! Согласованное переоформление договора в обязательном порядке должно быть документально оформлено – вам необходимо прийти в банк и подписать дополнительное соглашение и новый график платежей.

Ни в коем случае не берите в расчет вариант, когда кто-то из банка позвонил и по телефону разрешил пока не платить. Только подписанный обеими сторонами новый график платежей имеет законную силу.

Если ВТБ 24 отказался реструктурировать ваш кредит или вообще ничего не ответил, тогда остается последний вариант – писать исковое заявление и требовать, чтобы суд обязал банк изменить условия договора займа так, как вы это просите. Не факт, что суд в ходе разбирательства удовлетворит ваше требования. Но шанс есть!