Инновационный кредит: кто дает и как получить?
Ещё статьи по теме
В последние месяцы актуальность инновационных кредитов заметно возросла. Бизнес начинает искать новые источники финансирования, способные принести средства в ближайшем будущем.
Банки приветствуют такое намерение, и в качестве ответа на него предлагают различные формы инвестиционных кредитов. Особенно распространен инновационный кредит – это связано не только с актуальностью и распространенностью самого понятия «инновация», но и с требованиями времени – бизнес нужно обновлять, а собственных средств на это часто не хватает.
Другой вариант – необходимость финансирования какого-то новшества: новой используемой технологии (например, химической очистки топлива), которая пока существует лишь в результатах исследований НИОКР предприятия, потому что доходов на ее реализацию пока недостаточно.
Для этого работают кредиты нескольких типов: инвестиционные, которые являются вложением банка в компанию для финансирования ее долгосрочного развития на ближайшие годы, и инновационные, которые предназначены для финансирования вводимых компанией инноваций.
Совместно с банками финансированием таких проектов занимается и государство. Например, недавно «Российский банк развития» профинансировал несколько кредитных организаций на выдачу кредитов бизнесу. Среди профинансированных банков были различные кредитные организации: «Русь-Банк», «Балтинвестбанк», а также «Татфондбанк», представитель которого согласился прояснить читателям «Занимаем.Ру» некоторые особенности этого вида кредитования.
Выдача подобных кредитов практикуется многими банками. Подобные проекты самостоятельно развивают крупнейшие банки. Требования по подобным видам кредитования обычно похожи, поэтому надеемся, что информация, предоставленная «Татфондбанком», поможет всем нуждающимся в инновации предприятиям.
Эльза Фаррухшина, начальник управления сопровождения кредитных операций «Татфондбанка», отметила, что кредитная организация работает с «РосБР» уже давно:
«Статус партнера «РосБР» позволяет нашему банку принимать участие в федеральных программах и привлекать в республику ресурсы, которые мы направляем на кредитование малого и среднего бизнеса на льготных условиях. «Татфондбанк» сотрудничает с «РосБР» уже на протяжении 6 лет. За годы сотрудничества в рамках программ РосБР нами выдано более 1,5 тысячи кредитов на общую сумму более чем 3,5 млрд. рублей».
По новому соглашению с «Российском Банком Развития» «Татфондбанк» занимается предоставлением инвестиционных кредитов по новым программам, предназначенным для поддержки малого и среднего бизнеса.
О действующих программах инвестиционного кредитования
Первая программа называется «Инвестирование». Основная цель ее – финансирование капитальных затрат и модернизация бизнеса, то есть усовершенствование существующих бизнес-процессов, улучшение управленческой модели предприятия.
«Кредит предоставляется под 13,15% годовых на срок от 1 года до 5 лет, сумма кредита – от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. Комиссии за предоставление кредита отсутствуют, – объяснила Эльза Фаррухшина. – В качестве обеспечения по кредиту могут быть приняты недвижимость, транспортные средства, оборудование или иное ликвидное имущество. Кредит выдается с использованием механизма кредитной линии с лимитом выдачи, что позволяет предприятиям самостоятельно определять для себя, в какое время им необходимы средства.
«Кредит предоставляется под 13,15% годовых на срок от 1 года до 5 лет, сумма кредита – от 300 тысяч до 60 миллионов рублей. Комиссии за предоставление кредита отсутствуют, – объяснила Эльза Фаррухшина. – В качестве обеспечения по кредиту могут быть приняты недвижимость, транспортные средства, оборудование или иное ликвидное имущество. Кредит выдается с использованием механизма кредитной линии с лимитом выдачи, что позволяет предприятиям самостоятельно определять для себя, в какое время им необходимы средства.
Стоит отметить, что модернизация предприятия – довольно актуальная проблема. Так, недавно в редакцию «Занимаем.Ру» обратился фермер, который решил вместе с несколькими партнерами создать единое предприятие, в рамках которого бы вел животноводческий бизнес.
Но их предприятие существует всего год, из-за чего стандартные виды кредитования их проекту помочь не могут. Возможно, именно инвестиционное кредитование может профинансировать подобные проекты – хотя здесь все часто зависит от того, «подойдет» ли заемщик банку: насколько устроят его перспективы, возможные шансы на развитие бизнеса – речь здесь идет об очень крупных суммах денег, и высокая ставка и даже дорогой залог не смогут полностью покрыть риски инвестиций.
Но их предприятие существует всего год, из-за чего стандартные виды кредитования их проекту помочь не могут. Возможно, именно инвестиционное кредитование может профинансировать подобные проекты – хотя здесь все часто зависит от того, «подойдет» ли заемщик банку: насколько устроят его перспективы, возможные шансы на развитие бизнеса – речь здесь идет об очень крупных суммах денег, и высокая ставка и даже дорогой залог не смогут полностью покрыть риски инвестиций.
Отметим, что с похожим проектом выступает также «Россельхозбанк», специально созданный для финансирования сельхозпредприятий. А также подобные проекты были разработаны другими банками.
Помимо сельского хозяйства, различные средние и малые предприятия также могут нуждаться в подобном финансировании. Иногда на эти нужды используют микрокредиты максимум на 1 миллион рублей, однако выдаваемых по ним денег редко хватает на развитие предприятия. Порой бывает нужно больше денег, часто во много раз. Особенно больших затрат требуют инновации – введение в работу принципиально новых технологий производства.
Вторая программа называется «Финансирование для инноваций и модернизации». Она специализируется на выдаче кредитов на суммы до 150 миллионов рублей. «Татфондбанку», в частности, уже поступили запросы на предоставление такого кредита, и один договор по данному займу уже был заключен:
«Приоритет предоставляется проектам, обеспечивающим производство и продажу конкурентоспособной продукции, не имеющей российских аналогов, а также проектам, создающим новые рабочие места – пояснила г-жа Фаррухшина.
«Приоритет предоставляется проектам, обеспечивающим производство и продажу конкурентоспособной продукции, не имеющей российских аналогов, а также проектам, создающим новые рабочие места – пояснила г-жа Фаррухшина.
Кредит требует доказательства подобной информации: наличия патента, авторского свидетельства, экспертизы, подтверждающей инновационный характер изобретения.
Также важным документом является расчет прибыльности проекта – банки не согласятся инвестировать в проект, реализуемый без плана и рассчитанной прибыли – такое «венчурное инвестирование» вряд ли привлечет даже самых рискованных инвесторов:
«При оформлении кредита на модернизацию производства необходимо представить расчет по увеличению объемов продаж или улучшению качества выпускаемой продукции производственного назначения, а также план по ее реализации, – комментирует Эльза Фаррухшина.
Также важным документом является расчет прибыльности проекта – банки не согласятся инвестировать в проект, реализуемый без плана и рассчитанной прибыли – такое «венчурное инвестирование» вряд ли привлечет даже самых рискованных инвесторов:
«При оформлении кредита на модернизацию производства необходимо представить расчет по увеличению объемов продаж или улучшению качества выпускаемой продукции производственного назначения, а также план по ее реализации, – комментирует Эльза Фаррухшина.
Финансирование «РосБР» предназначено для поддержки различных инновационных проектов, а также начинаний, предлагающих не имеющее аналогов на рынке новшество. Это – удачная ситуация для предприятий, готовых предложить рынку что-то новое, но пока ограниченных в средствах для такого всегда рискованного проекта. Также такие кредиты – идеальный вариант для бизнеса, нуждающегося в обновлении средств производства и повышении качества своей продукции или своих услуг.