Автокредит на коммерческий транспорт
![Автокредит на коммерческий транспорт Автокредит на коммерческий транспорт](/upload/iblock/fef/avtokredit_kommercheskii_transport.jpg)
Ещё статьи по теме
Об автокредитах на приобретение легковых автомобилей хоть отечественного, хоть иностранного производства мы писали достаточно много. Цикл материалов будет неполным, если мы не расскажем о вариантах кредитования на приобретение коммерческой, грузовой и специальной техники.
До кризиса 2008 года банки активно кредитовали физических лиц на приобретение автотранспорта и техники для коммерческого использования (маршрутные такси, грузовики и т.д.). Стремясь заработать деньги, банки «закрывали глаза» на то, что приобретаемый автотранспорт будет использоваться для получения выгоды. В кризис бизнес многих таких заемщиков потерпел фиаско, начались неплатежи по кредитам, а реализовать такой специфический залог, как коммерческий автотранспорт, банкам оказалось сложно. В общем, до последнего времени действие этих программ было приостановлено, но, тем не менее, они остались.
Изучив рынок кредитов на приобретение коммерческого, грузового транспорта и спецтехники, мы обнаружили активные предложения от банков ВТБ24, «Открытие», «Транскапиталбанк» и «АК-Барс».
Начнем с того, что у каждого банка свое понятие «коммерческого и грузового транспорта». Как правило, это:
- автомобили категорий «D» (вместимостью от 8 до 19 пассажиров включительно);
- автомобили (за исключением относящихся к категории «D»), разрешенная масса которых превышает 3,5 т (категория «С»);
- спецтехника, прицепы и полуприцепы;
- автомобили категории «В» при покупке более одного автомобиля в течение 6 месяцев (например, если вы берете автомобили для такси).
Перечисленные банки кредитуют приобретение как новых, так и подержанных автомобилей. От этого, в первую очередь, зависит и первоначальный взнос: для новых автомобилей он составляет 20% от стоимости автомобиля, для подержанных – 30%. У некоторых банков (в частности, ВТБ24) минимальный первоначальный взнос будет больше, если вы включите в стоимость автокредита страховку приобретаемого автотраснпортного средства.
К слову о страховке. Страхование приобретаемого транспорта по всем рискам (именуемое в простонародье КАСКО) обязательно. При дополнительном страховании жизни и здоровья заемщика ставка по кредиту и/или размер первоначального взноса уменьшаются. Практически все названные банки допускают, что сумма страховки может быть включена в сумму кредита. Да, с одной стороны это кажется очень удобным (вроде как кредитование «лицом к заемщику»), но необходимо внимательно считать все разовые и последующие периодические расходы, связанные со страхованием.
Максимальная сумма автокредита в некоторых банках не ограничена (ну, это только в рекламе - на самом деле, она ограничена вашими доходами). Обязательное требование у всех банков по автокредиту на спецтехнику – поручительство супруга(и). Это в дополнение к официальному залогу.
Процентная ставка по кредиту составляет от 15 до 20% годовых. Зависит она от очень многих параметров: размер первоначального взноса, срок кредита, возраст приобретаемого в автокредит транспортного средства, страховка, наличие кредитной истории – все эти подробности мы опишем в соответствующих статьях про каждый банк.
Многие банки не взимают комиссию за рассмотрение заявки и выдачу кредита. Исключение – Транскапиталбанк: у него комиссия составляет от 6 до 10 рублей в зависимости от типа приобретаемого транспорта и от того, является он новым или подержанным.
Требования к заемщикам достаточно типовые – как для всех кредитных продуктов банков. Подтверждение дохода – практически любое (хоть по форме банка, хоть по форме 2-НДФЛ). ВТБ24 при кредите до 1 миллиона рублей не требует даже подтверждения занятости. Остальные – требуют.
Гашение кредита у всех банков предусмотрено равными платежами – аннуитетами. Тем не менее, отмечена интересная «фишка»: практически все банки дают возможность получить кредитные каникулы или «отложенный» платеж – видимо, некоторое льготное послабление на период «раскрутки» бизнеса.
К слову говоря, недавно была наконец-то разрешена законодательная коллизия относительно того, что теперь возможно заключение договора лизинга с частными лицами (раньше такие договора признавались ничтожными). Я пока не видел масштабной рекламы от лизинговых компаний по финансированию приобретения транспорта, но надо следить за новостями.