Автокредит на коммерческий транспорт
Ещё статьи по теме
Об автокредитах на приобретение легковых автомобилей хоть отечественного, хоть иностранного производства мы писали достаточно много. Цикл материалов будет неполным, если мы не расскажем о вариантах кредитования на приобретение коммерческой, грузовой и специальной техники.
До кризиса 2008 года банки активно кредитовали физических лиц на приобретение автотранспорта и техники для коммерческого использования (маршрутные такси, грузовики и т.д.). Стремясь заработать деньги, банки «закрывали глаза» на то, что приобретаемый автотранспорт будет использоваться для получения выгоды. В кризис бизнес многих таких заемщиков потерпел фиаско, начались неплатежи по кредитам, а реализовать такой специфический залог, как коммерческий автотранспорт, банкам оказалось сложно. В общем, до последнего времени действие этих программ было приостановлено, но, тем не менее, они остались.
Изучив рынок кредитов на приобретение коммерческого, грузового транспорта и спецтехники, мы обнаружили активные предложения от банков ВТБ24, «Открытие», «Транскапиталбанк» и «АК-Барс».
Начнем с того, что у каждого банка свое понятие «коммерческого и грузового транспорта». Как правило, это:
- автомобили категорий «D» (вместимостью от 8 до 19 пассажиров включительно);
- автомобили (за исключением относящихся к категории «D»), разрешенная масса которых превышает 3,5 т (категория «С»);
- спецтехника, прицепы и полуприцепы;
- автомобили категории «В» при покупке более одного автомобиля в течение 6 месяцев (например, если вы берете автомобили для такси).
Перечисленные банки кредитуют приобретение как новых, так и подержанных автомобилей. От этого, в первую очередь, зависит и первоначальный взнос: для новых автомобилей он составляет 20% от стоимости автомобиля, для подержанных – 30%. У некоторых банков (в частности, ВТБ24) минимальный первоначальный взнос будет больше, если вы включите в стоимость автокредита страховку приобретаемого автотраснпортного средства.
К слову о страховке. Страхование приобретаемого транспорта по всем рискам (именуемое в простонародье КАСКО) обязательно. При дополнительном страховании жизни и здоровья заемщика ставка по кредиту и/или размер первоначального взноса уменьшаются. Практически все названные банки допускают, что сумма страховки может быть включена в сумму кредита. Да, с одной стороны это кажется очень удобным (вроде как кредитование «лицом к заемщику»), но необходимо внимательно считать все разовые и последующие периодические расходы, связанные со страхованием.
Максимальная сумма автокредита в некоторых банках не ограничена (ну, это только в рекламе - на самом деле, она ограничена вашими доходами). Обязательное требование у всех банков по автокредиту на спецтехнику – поручительство супруга(и). Это в дополнение к официальному залогу.
Процентная ставка по кредиту составляет от 15 до 20% годовых. Зависит она от очень многих параметров: размер первоначального взноса, срок кредита, возраст приобретаемого в автокредит транспортного средства, страховка, наличие кредитной истории – все эти подробности мы опишем в соответствующих статьях про каждый банк.
Многие банки не взимают комиссию за рассмотрение заявки и выдачу кредита. Исключение – Транскапиталбанк: у него комиссия составляет от 6 до 10 рублей в зависимости от типа приобретаемого транспорта и от того, является он новым или подержанным.
Требования к заемщикам достаточно типовые – как для всех кредитных продуктов банков. Подтверждение дохода – практически любое (хоть по форме банка, хоть по форме 2-НДФЛ). ВТБ24 при кредите до 1 миллиона рублей не требует даже подтверждения занятости. Остальные – требуют.
Гашение кредита у всех банков предусмотрено равными платежами – аннуитетами. Тем не менее, отмечена интересная «фишка»: практически все банки дают возможность получить кредитные каникулы или «отложенный» платеж – видимо, некоторое льготное послабление на период «раскрутки» бизнеса.
К слову говоря, недавно была наконец-то разрешена законодательная коллизия относительно того, что теперь возможно заключение договора лизинга с частными лицами (раньше такие договора признавались ничтожными). Я пока не видел масштабной рекламы от лизинговых компаний по финансированию приобретения транспорта, но надо следить за новостями.