Кредиты для бизнеса в Сбербанке
Ещё статьи по теме
У Сбербанка России имеется весьма внушительный арсенал кредитных предложений для бизнеса, которые напрямую зависят от целей, потребностей и этапа развития. В данном вопросе самый надежный банк постарался максимально охватить все стороны предпринимательской деятельности.
Программа «Доверие»
Название этого займа говорит само за себя. Главными его особенностями являются отсутствие залога и оформление в короткий срок (до 3 рабочих дней). Цель займа может быть абсолютно любой, поэтому «Доверие» может стать хорошим решением текущих задач по развитию бизнеса. Максимальная сумма кредита ограничена 5 миллионами рублей, а процентная ставка установлена от 22%.
Стоит также отметить, что Сбербанк разработал в рамках программы «Доверие» специальное предложение — можно получить ссуду на инвестиционные цели по сниженной ставке, но понадобится обеспечение в виде гарантии. Гарантом выступает другой банк, у которой заключено соглашение со Сбером.
Обращаться к Гаранту лично не потребуется — необходимое заявление оформляется вместе с подачей документов на кредит. Однако имейте ввиду, что услуги Гаранта платные, и рассчитаться по ним нужно перед получением ссуды.
Займы на пополнение оборотных средств
Нередко по различным причинам бизнес испытывает потребность пополнить оборотные средства для текущих расчетов с контрагентами. В данном случае на выручку могут прийти специальные программы Сбербанка, такие как «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Овердрафт», «Госзаказ» или «Бизнес-Рента».
Предложение «Бизнес-Оборот» рассчитано непосредственно на восполнение оборотных средств компании. Такой займ может значительно помочь развитию вашего дела, позволяя не ограничиваться, к примеру, сроками поступления выручки. Выдается он максимум на 4 года, на сумму от 150 тысяч рублей, под ставку от 21,2%.
Если в бизнесе нередки ситуации, когда заплатить контрагенту нужно сегодня, но деньги на расчетном счету появятся только завтра, то «Бизнес-Овердрафт» — именно то, что нужно. Он представляет собой возможность воспользоваться средствами сверх имеющейся на счете компании суммы.
Соответственно такой кредит подразумевает наличие расчетного счета в Сбербанке Величина овердрафта рассчитывается индивидуально, максимум составляет 17 миллионов рублей. Открывается овердрафт на 1 год, ставка варьируется от 19,59%.
Для бизнеса, который связан с исполнением различных государственных контрактов, банком специально разработан продукт «Госзаказ». Займы выдаются на сумму до 70% стоимости контракта. Условия выдачи и погашения займа определяются индивидуально. Это может быть как обычная разовая выдача, так и любой вид кредитной линии. Максимальный срок займа — 2 года, а сумма может достигать 600 миллионов рублей. Ставка устанавливается от 22,14%.
Еще одна узкоспециализированная программа — «Бизнес-Рента». Это отличный вариант для бизнеса, основанного на сдаче в аренду объектов коммерческой недвижимости. По данному предложению установлен максимальный срок — 10 лет.
Размер средств может доходить до 200 миллионов рублей. Стоимость займа рассчитывается индивидуально по каждой заявке, начиная от 18,43% годовых. И, конечно, обязательным условием является передача в залог банку недвижимости, на приобретение которой оформляется ссуда.
Федор БухаровЮниКредит Банк
Федор БухаровЮниКредит Банк
Разрабатывая финансовые пакеты, мы ориентировались как на новых клиентов банка, так и на действующих. Главный принцип их построения состоит не столько в удовлетворении потребностей юридического лица в расчетно-кассовом обслуживании, сколько в предоставлении комплекса услуг для компании, ее руководителей, собственников, а также сотрудников.
Программы на приобретение недвижимости, транспорта, оборудования
В Сбербанке кредит для бизнеса можно оформить и по одной из программ, целью которых является получение ссуды на приобретение основных средств. Программы разделены по видам приобретаемого имущества.
Так продукт «Бизнес-Авто» позволит получить средства на покупку транспорта, как нового, так и подержанного (это могут быть легкие или грузовые автомобили, прицепы, спецтехника). Оформить заем можно на сумму от 150 тысяч рублей, сроком до 8 лет, по ставке от 19,97%.
Продукт «Бизнес-Недвижимость» специально разработан для покупки коммерческой недвижимости. У Сбербанка имеется и «быстрый» вариант такого кредита — «Экспресс-Ипотека», дающий возможность получить средства на покупку не только коммерческой, но и жилой недвижимости для целей бизнеса. Максимальный срок, на который могут быть оформлены эти займы — 10 лет. Процентные ставки — от 19,08% и 18% соответственно.
И последний вид займа в данной группе, «Бизнес-Инвест», имеет широкий спектр целей: приобрести имущество, осуществить строительство или ремонт, он также позволяет рефинансировать долги перед лизинговыми компаниями или другими банками. Выдается такой займ на срок до 10 лет, процентная ставка устанавливается по каждой заявке индивидуально, начиная от 19,39%.
Расширение собственного дела
Сбербанк готов предоставить средства на развитие новых проектов и направлений уже существующего бизнеса, а также модернизацию производства. По программе «Бизнес-Проект» предлагается получить финансирование в размере до 200 миллионов рублей (для отдельных городов сумма составляет до 600 миллионов рублей), а рассчитывать можно на срок до 10 лет. Однако обеспечение по данному виду займа требуется внушительное — залог имущества, поручительство третьих лиц, а также гарантия сторонней организации.
Как видно, банку есть, что предложить. Однако уместным будет посмотреть аналогичные программы и других банков.
ВТБ 24
ВТБ 24 по спектру подобных предложений находится очень близко к Сбербанку. В его активе так же присутствует экспресс-кредитование (предложение «Коммерсант», 21,99%-24,99%, от 1 до 4 миллионов рублей). Возможно и оформление овердрафта к расчетному счету (на 1 год, от 850 тысяч рублей). Далее следуют инвестиционные программы и целевые ссуды для приобретения основных или пополнение оборотных средств, а также бизнес-ипотека.
Сравнивать процентные ставки Сбербанка и ВТБ24 по целевым займам не представляется возможным, поскольку стоимость займа рассчитывается последним индивидуально. А вот минимальный размер выдаваемых ВТБ 24 ссуд сразу бросается в глаза — по целевым продуктам он составляет от 4 миллиона рублей против 150 тысяч рублей по некоторым программам Сбера.
Стоит отметить и такой немаловажный момент как комиссия за выдачу средств: у самого популярного банка в стране комиссия отсутствует, а ВТБ24 установил комиссию в размере 0,3% от суммы займа (исключением является только овердрафт).
Альфа-Банк
Альфа-Банк имеет предложения, как для малого, так и для среднего и крупного бизнеса. Размер бизнеса является определяющим фактором. Так, если вы представляете малый бизнес, то в Альфа-Банке вам будет доступен лишь овердрафт к расчетному счету.
А вот бизнес «покрупнее» может рассчитывать уже на оформление универсального займа (на приобретение, модернизацию или ремонт недвижимости, оборудования и транспорта), оборотного займа, а также получение ссуды на исполнение коммерческих контрактов или для участия в программах Госзакупок.
Отличительной особенностью продуктов Альфа-Банка является валюта их выдачи — оформить ссуды можно не только в рублях РФ, но и в евро, долларах США, а некоторые даже в швейцарских франках.
Вывод
Таким образом, каждый крупный банк сегодня готов предложить кредит на развитие бизнеса на условиях, подобранных в зависимости от конкретных целей. При возможности стоит рассматривать предложения каждого банка конкретно по вашему направлению и только после этого принимать решение.