Реально ли взять автокредит быстро и без справок?
Ещё статьи по теме
Перестав быть роскошью, автомобиль остается недешевым средством передвижения. Абсолютное большинство наших сограждан покупают автомобиль в кредит, при этом все хотят побыстрее и подешевле. А некоторые просто не в силах представить документальное подтверждение своего благосостояния: до сих пор очень многие россияне получают серую, а то и черную зарплату. Ясно, что справка о ежемесячном доходе, в которой стоит цифра «10 тыс. рублей до вычета налогов», вызовет у кредитора вполне законное недоверие к заемщику. И как этому человеку быть, если его фактическая зарплата - 40-50 тысяч «черным налом»? Еще хуже фрилансеру или специалисту-частнику, выполняющему работы на заказ без заключения договоров: даже если они де-факто зарабатывают хорошо, возможности доказать свои доходы документально у них нет. Схожая ситуация и у индивидуального предпринимателя с нестабильным доходом… Между тем автомобиль очень нужен. Как же тут быть? Выход один: автокредит без справок, т.е. с минимумом документов.
Тот же автокредит, только проще. И дороже
Тот же автокредит, только проще. И дороже
Прекрасно понимая, что выплата зарплат в нашей стране - область довольно противоречивая, многие банк предлагают упрощенную процедуру оформления автокредита. Если стандартные программы автокредитования предусматривают предоставление заемщиком справки о доходах, то специально для тех, у кого официальный доход невелик или вовсе отсутствует, изобретены так называемые кредиты по двум документам (они же экспресс-автокредиты).
Основное преимущество таких автокредитов - в удобстве оформления: чтобы взять ссуду, как правило, нужно предоставить паспорт гражданина РФ и еще один документ (например, военный билет или водительские права). Никаких справок о доходах не требуется. Как результат, если у человека хорошая или «нулевая» кредитная история, банк принимает решение о выдаче ссуды в течение одного рабочего дня или даже одного часа.
Какие документы нужны для экспресс-автокредита? Это в обязательном порядке паспорт гражданина РФ (лицу без гражданства такой кредит попросту не выдадут), а также иной документ, удостоверяющий личность. Это может быть военный билет, водительские права, заграничный паспорт и т.д.
На скорости принятия решения и отсутствии необходимости собирать «бумажки» плюсы экспресс-автокредита заканчиваются - и начинаются минусы. Во-первых, банк-кредитор, проявляя к вам «высокое доверие», очень рискует: ведь он фактически понятия не имеет о вашем реальном финансовом положении, которое не подтверждено ничем. Страхуясь от «невозврата» денег, выданных заемщику на покупку машины, банк устанавливает повышенную процентную ставку. По сравнению с обычными автокредитами экспресс-автокредиты дороже как минимум на 7-10% годовых, а в некоторых банках и на все 15%. Во-вторых, при относительно невысокой процентной ставке (те же 15% против 8% по кредиту «с кучей справок») банк наверняка заложит в условия кредитного договора ряд условий, которые или заметно увеличат конечную сумму, которую вам предстоит выплатить, или наложат на вас многие обязательства. Рекомендуем не полениться сравнить условия 20-30 банков по такому кредиту, а выбрав кредитора, внимательно прочитать кредитный договор.
Впрочем, для желающих сэкономить на процентах есть маленький секрет. Уменьшить процентную ставку поможет… покупка автомобиля с КАСКО. Дело в том, что самые дорогие кредиты без справок - это «автокредиты без страховки». По таким ссудам процент может достигать 30% годовых и более. В некоторых случаях снизить процентную ставку поможет страхование жизни.
Ставки растут
Чтобы проиллюстрировать на примере, насколько отличаются ставки по обычному и «бессправочному» автокредиту, возьмем ставки банка ВТБ 24 по программе Авто-экспрес и сравним ее со стандартной программой. Организация предлагает экспресс-кредит без страхования под 21,9% годовых, а с КАСКО - под 18,9%, в то время как «обычные» кредиты выдает под ставку от 14,9% годовых. Схожа ситуация встречается во всех банках предоставляющих подобную услугу.
Некоторые банки, активно развивающие розничное направление, оказывают заемщику настолько большое доверие, что готовы выдать ему экспресс-автокредит по тем самым двум документам на покупку автомобиля у частного лица.
Итак, сравнивая предложения разных банков по экспресс-автокредитам, обращайте внимание на следующее:
1) невысокая процентная ставка по такому кредиту не всегда означает, что этот кредит в абсолютном исчислении обойдется вам дешевле автокредита с более высоким процентом. Обращайте внимание на комиссии и иные условия договора;
2) выясните, какие факторы позволят вам снизить процентную ставку (приобретение КАСКО, страхование жизни и т.д.).
Вместо послесловия: время vs деньги
Случается, человеку физически некогда или просто не хочется собирать справки под автокредит. В таком случае подумайте, что вам принципиальнее: серьезная переплата по процентам или несколько часов (в течение одной рабочей недели), затраченных на сбор нужных документов. Даже если экспресс-автокредит планируется взять в «зарплатном» банке, который традиционно лоялен к «родному» клиенту, лучше не загонять себя в жесткие условия «дорогого» кредита, а выбрать другой - со справками, но подешевле.