Где можно взять выгодный автокредит

Управлять своей «мечтой на колесах» хочется многим. В былые времена банки предлагали автокредиты везде, где только можно. В салонах было представлено сразу несколько экспертов от нескольких банков – так что можно было сразу уехать из автосалона, предъявив только паспорт и водительское удостоверение и заплатив минимальный первоначальный взнос.

Увы, времена изменились. По всей видимости, кризис «дает о себе знать» и сегодня количество предложений подобных займов от банков сократилось в разы. Так что актуален не столько вопрос «где взять выгодный автокредит», сколько «где в принципе его можно офрмить». Большинство крупных федеральных банков, которые пару лет назад предлагали данную услугу на самых выгодных условиях и являлись лидерами рынка, сегодня или вообще не имеют такого продукта, или предлагают займы только для своих добросовестных клиентов или для отдельных категорий граждан.

Анализ «специальных сайтов», на которых собраны «все» предложения от банков по автокредитам и предоставляется возможность отфильтровать по различным условиям и выбрать наиболее подходящий кредит показал «интересные вещи»

1. Некоторые банки, занимающие «топовые» позиции в «независимых» рейтингах с минимальными ставками, не предоставляют на своих сайтах полной информации об условиях – предлагается заполнить он-лайн заявку на сайте, указав вашу потребность в средствах. Далее, по всей видимости, индивидуальное рассмотрение и такое же предложение.

2. В одном рейтинге собраны и предложения по автокредитам для всех желающих, и программы только для отдельных категорий заемщиков, как то: физические лица, получающие заработную плату на пластиковые карты банка (зарплатные клиенты), а также работники аккредитованных банками компаний.

Так что, при использовании таких сервисов, будьте аккуратнее – сразу не радуйтесь найденному варианту с минимальной ставкой – перепроверьте информацию на сайте банка или позвонив по телефону горячей линии.

Предложения для всех

Несмотря на малочисленность предложений подобных займов на рынке, нам удалось выбрать предложения наиболее активных банков.

Самый выгодный – с точки зрения ставки – программа «АвтоСтандарт» от банка ВТБ24. Заплатив 20% стоимости транспортного средства можно взять в займ новый автомобиль хоть импортного, хоть отечественного производства на срок до семи лет в сумме до 5 000 000 рублей по ставке всего 16,9 % годовых, если же выбранный автомобиль попадает под программу государственного субсидирования, то ставка будет гораздо ниже - 10,2% годовых. Однако при этом необходимо будет застраховаться по программе КАСКО за счет собственных средств. Если у вас нет столько денег или есть намерение сэкономить на страховке, то сумму первого взноса по страховке можно включить в сумму кредита, но тогда придется заплатить за счет собственных средств 30 % стоимости автомобиля.

В рамках этой же программы можно приобрести подержанную машину иностранного производства, заплатив не менее 30 % собственных средств и уплатив страховку КАСКО за свой счет. В этом случае процентная ставка будет на 4 процента выше. Также допускается внести 40 % стоимости автомобиля за свой счет, но включив первый взнос по страховке в сумму кредита. На размер процентной ставки это не влияет.

Для получения средств по этой программе необходимо предоставить классический пакет документов: паспорт, водительское удостоверение, заверенную копию трудовой книжки (при сумме кредита свыше 1 000 000 рублей) и документ, подтверждающий доход. Причем доход можно подтверждать не только справкой по форме 2-НДФЛ, но и справкой о доходах в произвольной форме, и выпиской с личного банковского счета из другого банка.

Примечательная «фишка» автокредитов банка ВТБ24 – его могу оформить не только наемные работники, но и индивидуальные предприниматели.

К слову говоря, ВТБ24 «умудрился» сохранить линейку подобных продуктов – как и годами ранее есть еще несколько интересных предложений.

Так, например, по программе «АвтоЛайт» можно взять в кредит новую машину отечественного или импортного производства, предоставив всего два документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (это может быть и водительское удостоверение, и загранпаспорт, и военный билет, и служебное удостоверение). Средства предоставляется на срок до пяти лет по ставке 16,9 % годовых, так же можно рассчитывать на программу гос поддержки с пониженной ставкой. Минимальный первоначальный взнос составляет 20 % при оплате КАСКО за свой счет и 30 % при включении первого платежа по страховке в сумму займа. Срок рассмотрения заявки – 2 дня.

Если вы хотите решения банка быстрее, то в этом случае банк ВТБ24 предлагает программу «АвтоЭкспресс». По этой программе при предъявлении всего двух документов (таких же, как и по программе «АвтоЛайт») в течение часа можно получить решение по заявке. Причем по этой программе можно приобрести и подержанную иномарку. Процентная ставка составляет 18,9 % годовых при условии страхования залога и 21,9% - без оформления страховки. Для новых автомобилей, минимальынй первоначальный взнос составляет 20% от их стоимости, а для подержанных - 30%.

Важный момент – банк ВТБ24 является одним из немногих банков – участников программы государственного субсидирования. В рамках этой программы можно взять в кредит новый автомобиль 20174 года выпуска, заплатив 20 % его стоимости. Максимальный лимит по программе ограничен 1 000 000 рублей, зато можно получить «скидку» к процентной ставке в размере 8,9% годовых, что достаточно ощутимо.

Следующий банк, предлагающие выгодные автокредиты без ограничений – это Альфа-банк.

Ориентироваться в программах Альфы гораздо проще, потому как она всего одна, зато по этой программе можно взять деньги на приобретение и нового, и подержанного автомобиля любого производителя. Минимальный первоначальный взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемого транспортного средства.

При покупке новой машины со страховкой КАСКО максимальная сумма займа составит 3 000 000 рублей на срок 1-5 лет, а процентная ставка – 15,99 – 20,49 % годовых. Что примечательно – сумму КАСКО можно включить в сумму кредита, а можно не страховаться. В этом случае (без КАСКО) максимальная сумма будет такая же, а размер процентной ставки выше - 20,99% годовых, так же важно отметить, что минимальный срок договора будет не один год, а два.

С подержанными автомобилями ситуация выглядит иначе. При страховании приобретаемого автомобиля по программе КАСКО максимальная сумма будет 2 000 000 рублей, а ставка 19,99 – 22,99 % годовых на срок от 1 до 5 лет. При отказе от страхования процентная ставка будет гораздо выше – 24,99% годовых.

Еще варианты?

Во-первых, необходимо обратиться в банк, на пластиковую карту которого вы получаете заработную плату. Многие банки предоставляют выгодные автокредиты только «зарплатным» клиентам, причем на очень лояльных условиях. Так, например, Газпром банк предлагает «своим» клиентам оформить услугу на 0,5% годовых дешевле.

Во-вторых, имеет смысл искать банки с государственной поддержкой автокредитования (как банк ВТБ24) либо искать программы для «специальных» категорий граждан.

Ну, и наконец, зачем искать именно авто-займ. Почему бы не взять простой потребительский - наличными. По моим наблюдениям, с момента начала «кризиса» банки максимально прекратили автокредитование, но сохранили выдачу займов наличными. Причем у некоторых банков ставки по простым потребам даже интереснее.

Так, например, в Сбербанке можно взять до 3 00 000 рублей по ставке 13,9-19,9 % годовых. НО если вы получаете заработную плату или пенсию на пластиковую карту Сбербанка, то процентная ставка для вас будет 12,9-19,9 % годовых. При этом никаких обязательств по страхованию приобретаемого автотранспорта, а пакет документов для оформления кредита – такой же.

Так что в заключение подведем итоги: взять выгодный автокредит сегодня не так просто, но тем не менее варианты есть, при этом, по моему мнению, банки должны быть больше заинтересованы в их выдаче, чем в потребительских займах, потому что эти деньги понадежнее – в залоге-то транспортное средство. Хотя можно оформить и обыкновенный потребительский займ и под более низкую ставку.