Кредитная карта для мужчин от Альфа-Банка

На сегодняшний день Альфа-Банк (АБ) предлагает клиентам около 30 кредиток различного типа. В этой статье мы рассмотрим специальное «гендерное» предложение Альфы – «Мужскую карту», а именно условия ее выпуска и условия кредитования, бонусы, которые она дает, и стоимость займа. Кроме того, мы сравним условия с подобными продуктами других банков, предлагающих аналогичный пластик. 

Общая характеристика

«Мужская карта» Альфа-Банка – совместный проект банка, журнала MAXIM и медиакомпании GameLand. Продукт может быть не только кредитным, но и дебетовым, эмитируется в платёжной системе Visa, в демократичной категории Classic; возможен выпуск микропроцессорной карточки (с чипом). 

Как однозначно следует из названия, кредитка предназначена для сильного пола, желающего не только совершать покупки, но и регулярно участвовать в подобающих конкурсах и мероприятиях, организованных партнерами проекта, пользоваться специальными предложениями при оплате безналом товаров и услуг. 

Держатель может получать скидки до 20% в магазинах одежды и обуви, фитнес-клубах, ресторанах, а также различные подарки и бонусы. По сути, это своего рода «клубная карточка» для современного мужчины, жителя большого города.

Условия выпуска

Как почти все карточные продукты Альфа-Банка,  данный пластик выпускается на следующих условиях: льготный период – до 60 дней; документы, подтверждающие доход, заемщик может и не подавать; валюта счета – рубли (в отличие от женского варианта – «Космополитен»), на ней можно хранить и собственные средства, процент на их остаток не начисляется.

Размер кредита – от 10 800 до 300 000 рублей; процентная ставка стартует от 23,99% годовых. Точная ставка определяется в зависимости от многих критериев (от объема представленных документов до возраста, банковской репутации и т.д.).

В дополнение к проценту за пользование заемными средствами банк ежемесячно взимает с держателя пластика 59 рублей за услугу «Альфа-Чек» (sms-уведомления о проведенных операциях списания с карточного счета и о платежном лимите по нему). Кроме того, 0,79% от суммы задолженности взимается в счет добровольного страхования жизни и здоровья клиентов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Обслуживание «Мужской карты» стоит 990 рублей в год, начиная с первого года. Возможен выпуск дубликата. Кроме того, заемщик может подключить услугу «Амулет» – охрана ключей, документов держателя и совершенных им покупок. 

Если ключи и/или документы утеряны и не нашлись, держателю пластика возместят расходы на их восстановление, а в случае хищения/гибели покупки, оплаченной с карточки, в течение 30 дней со дня покупки ее стоимость будет компенсирована банком (все компенсации производятся в пределах страховой суммы). Услуга доступна в трех версиях: для мужчин, для дам и для путешественников; в последнем случае «Амулет» будет «охранять» еще и багаж, и личное имущество держателя.

Условия

Продукт может быть выдан только лицу в возрасте от 18 лет, гражданину РФ (не обязательно мужчине: половая дискриминация заемщиков запрещена), с постоянной регистрацией в регионе присутствия Альфа-Банка. Заявитель должен иметь постоянный источник дохода в размере от 9000 руб. ежемесячно; стаж работы в организации, где человек трудится на момент подачи заявки, должен быть не менее 3 месяцев.

Подтверждать доход документом не обязательно. Но при желании сократить сроки проверки и побудить банк к снижению процентной ставки, заемщик может представить документы, которые могут повлиять как на ставку, так и на размер максимального лимита. 

К числу таковых организация относит форму 2-НДФЛ, справку по форме банка, или полис ДМС, или документ на авто, принадлежащее лично заявителю, или загранпаспорт со штампами, подтверждающими факт(ы) поездки за границу в течение последних 12 месяцев. Кроме того, банк вправе попросить у заявителя, помимо паспорта, еще один личный документ (полис ОМС, военный билет и т.д.).

Подобно абсолютному большинству отечественных банков, Альфа установил высокую комиссию за обналичивание: при снятии денег в банкомате с «Мужской карты» придется уплатить 5,9% комиссии (но не менее 500 руб.). При этом существует максимальный лимит снятия наличных – 60 000 рублей в месяц. Правда, льготный период (беспроцентное пользование кредитом) распространяется и на операции по обналичиванию средств.

Как погашать долг

Никаких оригинальных способов погашения кредита по этой карте банк не предусмотрел. Если заемщик не желает платить комиссию, отдавать долг (по частям) можно в отделениях организации, через Центр поддержки клиентов или систему онлайн-банкинга «Альфа-Клик». За комиссионное вознаграждение можно погашать долг в отделениях или терминалах других банков, в терминалах разных операторов приема платежей, в отделениях Почты России и т.д.

Отметим, что ежемесячный платеж по карте – от 5% суммы текущей задолженности. За опоздание с очередным платежом Альфа-Банк применит жесткие санкции, ежедневную неустойку в размере 1% от суммы долга, которая начинает «капать» на счет должника с первого же дня просрочки.

Бонусная программа

Каждый раз, оплачивая товар или услугу, держатель «Мужской карты» получает шанс попасть на спортивный чемпионат, концерт, предпремьерный показ кинофильма, принять участие в тест-драйве новых моделей авто, отправиться в экстремальное путешествие по дальним регионам России, пройти курс сомелье, торседоров или фотографии, подарить любимой женщине романтический вечер в изысканном месте, проапгрейдить свой ПК и т.п.

Помимо этого, для владельцев такого пластика предусмотрены скидки в целом ряде партнеров программы: от ресторанов, автосалонов, винных и ювелирных магазинов до театральных компаний, салонов мебели, медицинских и эстетических клиник. 

Как правило, скидка составляет 10%, но некоторые партнеры готовы расщедриться и уступить 20% или даже 35%. Обратите внимание: точный список партнеров бонусной программы в вашем городе нужно уточнять на официальном сайте банка. 

Аналоги, предлагаемые другими банками

Полного аналога на российском банковском рынке пока нет. Однако многие организации предлагают обширные бонусные программы (особенно по VIP-продуктам), партнерские, кобрендинговые карты с «брутальными» брендами, спортивными командами и т.д. 

Понятно, что такие предложения рассчитаны не на сильный пол в целом, а на определенную категорию, например, болельщиков. Исходя из этого, попробуем сравнить с «Мужской картой» максимально похожие продукты других банков.

БинБанк Столица: «Европлан Автоклуб»

- платежная система – Master Card World

- процентная ставка – устанавливается индивидуально

- кредитный лимит – до 500 тысяч рублей

- льготный период – 62 дня

- стоимость обслуживания (в год) – 1088 руб. начиная со второго года пользования картой

- бонусная программа: баллы начисляются в размере 1% от стоимости всех покупок, совершенных с помощью карты. Кроме того, производится начисление бонусных баллов у партнеров программы: до 50% – от стоимости услуг автопомощи и автомойки; до 40% – услуг установки сигнализации; до 30% – услуг шиномонтажа; до 25% – приобретения полиса КАСКО; до 3% – оплаты топлива.

Очевидно, что кредитка рассчитана на автовладельцев, а это не только мужчины, но и дамы. Поэтому прямую аналогию провести сложно.

Русский Стандарт Банк: «УНИКС Голд»

- платежная система: Master Card Gold

- процентная ставка: 28%

- кредитный лимит: до 750 тысяч руб.

- льготный период: 55 дней

- стоимость обслуживания (в год): 3000 руб.

- бонусная программа: MasterCard Бесценная Москва и «Клуб скидок» (магазины, рестораны, турагентства и салоны красоты по всей России) – до 30%.

Карточка рассчитана в первую очередь на болельщиков баскетбольного клуба «УНИКС». Прямую ее аналогию с «Мужской картой» провести нельзя, но благодаря широкому спектру бонусов и привилегий некоторое сходство имеется.

Кредит Европа Банк: «Ferrari»

- платежная система: Master Card Standard

- процентная ставка: от 27,9% до 39%

- кредитный лимит: до 250 тысяч руб.

- льготный период: 50 дней

- стоимость обслуживания (в год): 500 рублей начиная со второго года.

- бонусная программа: возможность бесплатно вступить в сообщество Scuderia Ferrari Community, держателю карты предоставляются скидки 15% в Интернет-магазине фирменных товаров Ferrari. Кроме того, в рамках акции на счет карты возвращается от 2% (чек до 29 999 рублей) до 5% (чек более 30 000 р.) от суммы покупок , совершенных на любых АЗС (но не более 1000 руб. за весь период действия предложения).

Карта рассчитана прежде всего на мужчин, но предлагает слишком узкий спектр бонусов, что не позволяет провести прямую аналогию.

Таким образом, по состоянию на август 2017 года, «Мужская карта» от Альфа-Банка – уникальный для российского рынка продукт. Можно сказать, что свой «клуб держателей» она нашла.