Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Банк «Открытие» и «Абсолют» Банк снизили ставки по ипотеке

16 Июля 2016 12:20
Банк «Открытие» и «Абсолют» Банк снизили ставки по ипотеке

В июне 2016 года Банк России снизил ключевую ставку на 0,5%, до 10,5% годовых. Последний раз ключевая ставка пересматривалась 31 июля 2015 года, поэтому данное решение говорит о перспективах восстановления экономики и стабилизации инфляции. Специалисты, работающие на ипотечном рынке страны, считают это позитивным сигналом, который, однако, не приведет к существенному изменению условий кредитования.


«Снижение ключевой ставки на 0,5 п. п. едва ли можно назвать существенным, поэтому, скорее всего, оно не повлияет на ставки ипотеки для покупки новостроек, а также на ставки по госпрограмме. Однако небольшое изменение может затронуть ипотечные ставки на покупку вторичного жилья» - отмечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая.


«Снижение ключевой ставки ЦБ, безусловно, позитивный сигнал бизнесу. К сожалению, столь незначительное снижение не приведет к заметному эффекту для строительной отрасли», - считает генеральный директор ОАО «Главстрой Девелопмент» Иван Богатов.


Реальное влияние на ипотечный рынок могло бы оказать снижение ключевой ставки не менее чем на 1,5% годовых, однако то, что власти фиксируют первые положительные изменения в экономической ситуации, само по себе обнадеживает. Эксперты также отмечают, что ипотечные кредиты не находятся в прямой зависимости от ключевой ставки, поэтому мгновенных изменений на рынке ждать не стоит.



В 2016 году основные участники рынка уже пересмотрели ипотечные проценты и, по прогнозам АИЖК, тенденция к снижению ставок сохранится до конца текущего года. В целом ипотека в январе-апреле текущего года показало положительную динамику. Всего банки за это время выдали 261 000 ипотечных кредитов на сумму 446,5 млрд. рублей, что на 49,8% больше, чем за аналогичный период прошлого года.


Следующее заседание совета директоров Центробанка, на котором будет обсуждаться вопрос о пересмотре ключевой ставки, запланировано на 29 июля 2016 года. Регулятор к тому времени рассмотрит возможность дальнейшего снижения ключевой ставки, оценивая инфляционные риски.


Банк «Открытие» снизил ставки по ипотеке


Банк «Открытие» с 1 июня изменил условия предоставления кредитов на жилье. По программам «Квартира» и «Квартира+материнский капитал» процентная ставка снизилась на 0,25% годовых.


По программе «Квартира» можно купить последнюю долю или квартиру на вторичном рынке. Базовая ставка составляет 12,75% годовых для зарплатных и корпоративных клиентов, в ином случае проценты стартуют от 13% годовых. При отсутствии страхования титула прибавляется 2%, при отказе от страхования жизни и трудоустройства ставка повышается еще на 2%. Если клиент не согласен с внесением единовременной платы за изменение условий кредитования (понижение ставки), то годовая ставка повышается еще на 0,5%.


Минимальный первый взнос по программе составляет 30% стоимости жилья (для владельцев материнского капитала первый взнос составляет всего 10%), срок кредита – от 5 до 30 лет. Необходимо внести и единовременную плату за изменение условия кредита, которая достигает 2,5% от суммы займа (однако не меньше 20 000 рублей). Сумма кредита варьируется в пределах 500 000-30 000 000 рублей для Москвы и области и до 15 000 000 рублей для других регионов страны.


Для клиентов, которые готовы внести сразу более 50% стоимости квартиры, а остальное выплатить в течение 5 лет, проценты понижаются до 12,5% годовых. При этом обязательным является страхование жизни и трудоспособности, а также риска утраты права собственности. Договор должен быть подписан не позднее, чем через 30 дней после принятия кредитного решения.


Кредит «Свободные метры» разработан для клиентов, желающих приобрести нестандартное жилье, долю в квартире или получить ссуду под залог имеющейся квартиры на строительство индивидуального дома.


Проценты по программе снизились на 0,25% годовых. Ставка для зарплатных клиентов стартует от 13,75% годовых, для остальных категорий заемщиков проценты повышаются на 0,25%. До момента предоставления документов, подтверждающих целевое использование займа, ставка будет выше на 2,5%. Остальные условия, касающиеся наличия страховки и отказа от единовременной платы за изменение условий кредитования– стандартны и касаются всех ипотечных продуктов банка. Первоначальный взнос по программе достигает 30% стоимости жилья.


Программа «Новостройка» позволяет оформить кредит на покупку квартиры на первичном рынке с государственным субсидированием. Базовая ставка составляет 11,20% годовых, остальные условия, влияющие на ее повышение, описаны выше. Первоначальный взнос – 20% от цены договора, максимальная сумма займа – 8000 000 рублей для Москвы и области, 3000 000 рублей – для остальных регионов России. Единовременная плата за изменение условий кредитования – 3,5% от суммы кредита, но не менее 35 000 рублей.




Если вам не подходят условия ипотеки с господдержкой, то можно воспользоваться стандартной программой «Новостройка» и «Новостройка+материнский капитал». Минимальная ставка составляет 13% годовых для зарплатных клиентов и 13,25% - для остальных заемщиков. В некоторых случаях на период до регистрации ипотеки проценты повышаются на 0,75% годовых, также действуют стандартные надбавки в случае отказа от страхования. Первоначальный взнос – от 20% стоимости недвижимости (для владельцев материнского капитала – 10%), сумма кредита достигает 30 000 000 рублей для Москвы и области и 15000 000 рублей для остальных регионов.


По другим продуктам, например, «Ипотека плюс» (на ремонт жилья) и «Рефинансирование» после пересмотра ставок проценты тоже снизились на 0,25% годовых. В первом случае ставка стартует от 16,25% годовых, во втором – от 13% годовых. Условия военной ипотеки не изменились - минимальная ставка по программе остается на уровне 11,4% годовых.


«Абсолют» Банк пересмотрел проценты на вторичное жилье


«Абсолют Банк» снизил ставки по кредитам на вторичное жилье. Готовую квартиру по программе «Стандарт» можно купить по ставке от 12,95% годовых – это на 0,75% ниже, чем раньше. Размер процентов зависит от первого взноса, формы подтверждения доходов и объема страхования. Например, при первом взносе от 15% до 19,99% ставка увеличивается на 1%, при взносе от 20% до 24,99% - на 0,5% годовых, в случае отказа от личного и титульного страхования проценты повышаются на 4 пункта, а если для подтверждения дохода используется справка по форме банка, то прибавляется еще 0,5% годовых.


При несоответствии объекта залога требованиям банка ставка тоже увеличивается на 1%, а для индивидуальных предпринимателей действует надбавка в размере 2% годовых. Однако при условии присоединения заемщика к договору коллективного ипотечного страхования можно рассчитывать на скидку в 0,25 процентных пункта. В рамках опции «Абсолютная ставка» проценты снижаются на 0,5%, для этого надо сделать единовременный платеж из расчета 2% от суммы кредита. Первый взнос составляет 15% стоимости жилья, срок кредита – до 25 лет. Максимальная сумма кредита достигает 15 000 000 рублей для Москвы и МО и 9000 000 рублей для остальных регионов.




Если вы хотите совершить выгодную покупку по сниженной ставке, то вам подойдет программа «Выгодная ипотека», ориентированная на реализацию вторичного жилья, находящегося в залоге у банка. Проценты по таким кредитам автоматически снижаются на 1 пункт относительно стандартных предложений.


Программа «Первичный рынок» позволяет оформить кредит на новые апартаменты с первым взносом от 20% стоимости жилья и по ставке от 13,70% годовых – проценты по кредитам на новое жилье остались на прежнем уровне. Чем выше первый взнос и полнее пакет страхования, тем ниже переплата по кредиту. До оформления права собственности ставка увеличивается на 1%. Максимальная сумма кредита – 9000 000 рублей для Москвы и области и 5000 000 рублей для других регионов.


По программе «Первичный рынок с государственной поддержкой», которая весной начала действовать в банке, на покупку нового жилья можно получить до 8000 000 рублей в Москве и до 3000 000 рублей в других регионах. Ставка стартует от 11,70% при условии присоединения заемщика к договору коллективного ипотечного страхования и покупки полиса личного и титульного страхования.

Н. Гашинская


Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: