Ипотека для бюджетников в 2017-2018 году
Жилищный вопрос всегда оставался насущным независимо от того: есть в стране кризис или нет. Особенно «животрепещущим» этот вопрос представляется работникам бюджетной сферы – увы, но уровень заработных плат там не такой, чтобы просто так взять, да и купить себе квартиру. Но не все так плохо! Для работников данной сферы существует возможность купить жилье в кредит – проще говоря, оформив ипотеку, причем на достаточно лояльных условиях.
Основной законодательный документ, определяющий государственную поддержку социальных жилищных займов, - это Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 "О федеральной целевой программе "Жилище" на 2015 - 2020 годы" (с изменениями и дополнениями).
Общий объем финансирования, запланированный для реализации задуманного в 2015 - 2020 годах, составляет 691,82 миллиардов рублей.
В рамках данной программы предусмотрено как обеспечение непосредственно жильем отдельных категорий граждан, так и досубсидирование областных бюджетов на реализацию программы «на местах». Дело в том, что единой федеральной программы кредитования работников бюджетной сферы нет. Каждый регион самостоятельно определяет формы «помощи» при покупке жилья и в зависимости от объемов, и размеров этой «помощи» может получить средства из федерального кармана, но не просто так! а дополнительно к собственным запланированным расходам из доходов местного бюджета. Так что в зависимости от того, в каком вы регионе проживаете – способы поддержки ипотеки для вас будут разными.
Отдельными подпрограммами, кстати говоря, регулируется дополнительная поддержка молодых семей и молодых ученых. Если говорить о военнослужащих – то в рамках специальной сберегательной программы при получении жилищного сертификата можно обращаться практически в любой крупный банк – партнер государственной программы, и оформлять кредит на квартиру.
В «чистом виде», именно государственная ипотека – то есть выдача займов по льготным ставкам работникам бюджетной сферы за счет средств местной казны – встречается крайне редко. Основные методы поддержки – это
- компенсация части процентной ставки по кредиту на жилье, взятому в коммерческом банке
- предоставление единоразовой безвозвратной выплаты (суть – субсидии) на первоначальный взнос
то есть по факту – бюджетник оформляет займ в коммерческом банке на стандартных условиях, а уже потом получает финансовую помощь от местных властей.
Увы, но на момент написания статьи узкоспециализированные ипотечные программы именно для работников данной сферы удалось обнаружить только в «Банке Москвы» - но об этом ниже.
Региональные программы
Основной способ поддержки в столице – это продажа нуждающимся жилья из городского фонда по льготным ценам. То есть, по факту, также оформляется ипотека в банке на стандартных условиях, только квартира продается городом по пониженной (относительно рынка) цене.
Для того, чтобы иметь возможность купить квартиру по дешевой цене – необходимо обратиться в Департамент городского имущества города Москвы и предоставить документы, подтверждающие и свою платежеспособность, и обоснованную потребность в жилье (или документы о том, что у вас в принципе нет жилья, или справку из БТИ о том, что на одного члена семьи у вас приходится менее 15 кв.м. жилой площади).
Не факт, что вам тут же и сразу предложат что-то купить – для начала, скорее всего, поставят в очередь.
В рамках целевой программы «Жилье работникам бюджетной сферы» город на Неве (один из немногих) предоставляет именно рассрочку на приобретение жилья из муниципального фонда.
В рамках этой программы семья вносит 20 % стоимости приобретаемой квартиры по льготной цене за счет собственных средств, а на остальную сумму предоставляется беспроцентная рассрочка на 10 лет. Платежи осуществляются равными суммами ежемесячно. В последний год рассрочки предоставляется субсидия в размере 20 % стоимости жилья. Главное условие – работник должен продолжать работать в бюджетном учреждении все время действия рассрочки.
Воспользоваться данной программой могут сотрудники по ходатайству работодателя, проработавшие в данной сфере не менее пяти лет и признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. Работники могут приобрести жилье, исходя из определенных нормативов: 18 кв.м. на одного члена семьи или 33 кв.м. на одинокого гражданина.
Областным бюджетом для молодых учителей Новосибирска и области предусмотрено два варианта поддержки ипотеки. Либо субсидирование первоначального взноса по жилищному займу в размере не более 20%, либо компенсация расходов на проценты по уже полученным кредитам (на общих условиях) до уровня годовой процентной ставки в размере 8,5 % годовых. То есть сначала молодым ученым необходимо оформить классический займ, а уже потом оформлять субсидию.
Молодым ученым в Новосибирской области признается лицо в возрасте до 35 лет, нуждающееся в улучшении жилищных условий, и работающее в государственных учебных заведениях.
В Новгородской области из областного запаса нуждающиеся льготники могут получить именно социальные кредиты или на первоначальный взнос, или на частичное гашение уплачиваемых процентов и основного долга.
Помимо этого, в Новгородской области при рождении и усыновлении ребенка можно получить социальную выплату в размере 5 % расчетной стоимости приобретенного в ипотеку жилья (но не более остатка основного долга по кредиту) – суть дополнительный материнский капитал.
Агентство ипотечного жилищного кредитования предлагает целый набор ипотечных программ для отдельных категорий граждан: работники бюджетных учреждений, предприятий оборонно-промышленного комплекса, участники программы «Жилье для российской семьи», граждане, имеющие двух и более детей, инвалиды, проживающие в домах, подлежащих сносу.
Для перечисленных категорий граждан предлагается как возможность приобрести жилье по льготным ценам, так и специальные ипотечные программы с льготными условиями кредитования: «Социальная ипотека: квартира» (на приобретение квартир как на первичном, так и на вторичном рынке жилья), «Дом» (кредит на приобретение жилого дома вместе с земельным участком), «Для сотрудников оборонно-промышленного комплекса». По всем перечисленным программам минимальная ставка составляет 5,75 % годовых при сроках от 3 до 30 лет.
Как я уже писал выше, специальных программ именно для данного социального пласта, на момент написания статьи практически не осталось. Тем не менее, никто не запрещает вам обращаться в банки за оформлением услуги по стандартным условиям, как и любое другое физическое лицо. Мало того, при оценке рисков кредитования, работники государственных предприятий даже имеют некоторую «фору» перед «простыми» гражданами: рабочее место – стабильное, надежное, выплаты заработной платы происходят без задержек, индексация доходов как минимум на инфляцию – происходит. Так что работник данной сферы для банка априори выглядит «хорошим заемщиком».
Данный продукт предназначен только для работников сфер образования, здравоохранения, государственного управления и силовых структур. В рамках этой программы предоставляется «скидка» к процентной ставке по любой ипотечной программе в банке в размере от 0,5 до 1,0 % годовых.
Важный нюанс – работники бюджетной сферы – наравне с другими категориями граждан могут воспользоваться ипотечными льготами, предусмотренными программами поддержки молодых семей, а также воспользоваться средствами материнского капитала. Причем размер материнского капитала может отличаться от региона к региону. Так, например, в Амурской области семьи с третьим ребенком могут получить дополнительный «региональный» материнский капитал в размере 100 000 рублей.