Актуальные вопросы рефинансирования кредитов
1. Насколько актуальна сегодня проблема рефинансирования кредитов? Каковы преимущества и недостатки?
Рефинансирование позволяет решить один из основных вопросов, возникающих у заемщиков пострадавших материально в период кризиса, а именно, снижение ежемесячного платежа, что позволит снизить риск возникновения просроченной задолженности для всех участников кредитной сделки . О рефинансировании правильнее задуматься до момента возникновения первой просрочки, что бы сохранить положительную кредитную историю. Если же кредитная история испорчена, то помощь и понимание сложной ситуации следует искать в своем банке- кредиторе, либо в банке, где существуют программы рефинансирования для заемщиков
2. Многие заемщики осознают, что кредитная нагрузка могла бы быть меньше текущей, однако не вполне представляют себе, как можно ее снизить. Какие шаги нужно сделать, чтобы рефинансировать текущий кредит? Как выглядит алгоритм рефинансирования? Из чего складываются затраты на оформление рефинансирования?
Для начала нужно выяснить, нужно ли рефинансировать текущие обязательства, если текущая кредитная нагрузка превышает 50% от текущего дохода то, безусловно, необходимо рефинансирование. Как правило, рефинансируются экспресс кредиты, которым свойственна небольшая сумма задолженности при достаточно высоком ежемесячном платеже. Далее следует обратиться в собственный банк с просьбой рефинансировать имеющийся кредит на более длительный срок, если в собственном банке таких программ нет, то следует найти другой банк, где такие программы есть. Найти такой банк можно самостоятельно в интернете на специализированных банковских порталах или обратиться к посредникам. Просто взять еще один кредит на более выгодных условиях будет проблематично, т.к. имея определенную кредитную нагрузку, заемщик просто не удовлетворит требованиям нового кредитора относительно параметра доход- расход. Надо искать такой банк, который сможет рассматривать действующие кредиты не с точки зрения кредитной нагрузки, а с точки зрения обслуживания долга, т.е. с точки зрения кредитной истории. Далее следует действовать согласно указания сотрудника выбранного банка. Конкретного алгоритма тут нет, процедуры разнятся от банка к банку. В общем случае от заемщика потребуют справки из предыдущих банков о положительной кредитной истории. Из затрат возможно потребуется оплатить комиссию банку за рефинансирование или за досрочное погашение прошлых кредитов, но это зависит от конкретных условий кредитных договоров.
3. Каковы основные способы рефинансирования кредита для заемщика?
Самым распространенным способом рефинансирования является увеличение срока кредита, что снижает ежемесячные выплаты. У отдельных банков существуют программы кредитных каникул, где возможно выплата только процентов в течении определенного срока.
4.Любой ли заемщик может рассчитывать на рефинансирование в сегодняшних условиях? Какие требования предъявляют банкиры, и насколько охотно банки рефинансируют кредиты?
Главное требование это качество обслуживания ранее взятых кредитов. Отсутствие просрочек и возможность обслуживать взятые на себя обязательства в будущем. Это и есть основные требования. Детали могут меняться от банка к банку.
5. Условия рефинансирования отличаются от банка к банку. Как выбрать лучший вариант, на что стоит обратить особое внимание?
Общий принцип можно сформулировать так: Проценты меньше – срок больше. Для примера возьмем действующий экспресс-кредит на сумму 300 тыс. рублей, сроком 36 месяцев, взятый под 34 % годовых. Ежемесячный платеж по такому кредиту неизменен 13401.56 руб. Если же рефинансировать данный кредит на более длительный срок, то платеж может быть снижен до 7 616 руб.
Рефинансирование позволяет решить один из основных вопросов, возникающих у заемщиков пострадавших материально в период кризиса, а именно, снижение ежемесячного платежа, что позволит снизить риск возникновения просроченной задолженности для всех участников кредитной сделки . О рефинансировании правильнее задуматься до момента возникновения первой просрочки, что бы сохранить положительную кредитную историю. Если же кредитная история испорчена, то помощь и понимание сложной ситуации следует искать в своем банке- кредиторе, либо в банке, где существуют программы рефинансирования для заемщиков
2. Многие заемщики осознают, что кредитная нагрузка могла бы быть меньше текущей, однако не вполне представляют себе, как можно ее снизить. Какие шаги нужно сделать, чтобы рефинансировать текущий кредит? Как выглядит алгоритм рефинансирования? Из чего складываются затраты на оформление рефинансирования?
Для начала нужно выяснить, нужно ли рефинансировать текущие обязательства, если текущая кредитная нагрузка превышает 50% от текущего дохода то, безусловно, необходимо рефинансирование. Как правило, рефинансируются экспресс кредиты, которым свойственна небольшая сумма задолженности при достаточно высоком ежемесячном платеже. Далее следует обратиться в собственный банк с просьбой рефинансировать имеющийся кредит на более длительный срок, если в собственном банке таких программ нет, то следует найти другой банк, где такие программы есть. Найти такой банк можно самостоятельно в интернете на специализированных банковских порталах или обратиться к посредникам. Просто взять еще один кредит на более выгодных условиях будет проблематично, т.к. имея определенную кредитную нагрузку, заемщик просто не удовлетворит требованиям нового кредитора относительно параметра доход- расход. Надо искать такой банк, который сможет рассматривать действующие кредиты не с точки зрения кредитной нагрузки, а с точки зрения обслуживания долга, т.е. с точки зрения кредитной истории. Далее следует действовать согласно указания сотрудника выбранного банка. Конкретного алгоритма тут нет, процедуры разнятся от банка к банку. В общем случае от заемщика потребуют справки из предыдущих банков о положительной кредитной истории. Из затрат возможно потребуется оплатить комиссию банку за рефинансирование или за досрочное погашение прошлых кредитов, но это зависит от конкретных условий кредитных договоров.
3. Каковы основные способы рефинансирования кредита для заемщика?
Самым распространенным способом рефинансирования является увеличение срока кредита, что снижает ежемесячные выплаты. У отдельных банков существуют программы кредитных каникул, где возможно выплата только процентов в течении определенного срока.
4.Любой ли заемщик может рассчитывать на рефинансирование в сегодняшних условиях? Какие требования предъявляют банкиры, и насколько охотно банки рефинансируют кредиты?
Главное требование это качество обслуживания ранее взятых кредитов. Отсутствие просрочек и возможность обслуживать взятые на себя обязательства в будущем. Это и есть основные требования. Детали могут меняться от банка к банку.
5. Условия рефинансирования отличаются от банка к банку. Как выбрать лучший вариант, на что стоит обратить особое внимание?
Общий принцип можно сформулировать так: Проценты меньше – срок больше. Для примера возьмем действующий экспресс-кредит на сумму 300 тыс. рублей, сроком 36 месяцев, взятый под 34 % годовых. Ежемесячный платеж по такому кредиту неизменен 13401.56 руб. Если же рефинансировать данный кредит на более длительный срок, то платеж может быть снижен до 7 616 руб.
Беседовали Роман Матусевич, Занимаем.ру, и заместитель генерального директора КГ «НеваФинанс» Игорь Кочуров
