Финансовый консалтинг от специалистов по деньгам
Многие финансовые организации все чаще стремятся стать не просто кредитором для своего клиента, но и его советчиком по ведению бизнеса. Сегодня о новом направлении деятельности микрофинансовой организации «ФИНОТДЕЛ» – консультировании предпринимателей, мы поговорим с Денисом Неретиным, директором по продажам компании.
Занимаем.ру: Основное направление компании «ФИНОТДЕЛ» – оказание финансовых услуг малому и микробизнесу. С чем связано появление в функционале вашей компании такой нетипичной для вашей сферы услуги, как финансовый консалтинг для предпринимателей?
Денис Неретин: Многие предприниматели ведут бизнес интуитивно, и им интересны те цифры, которые мы получаем при оценке их деятельности для принятия решения по заявкам. Мы накопили значительный опыт по анализу предприятий малого и среднего бизнеса и увидели потенциальный спрос на такие консультации, поэтому решили использовать свои возможности для развития финансовой грамотности клиентов.
В рамках программы консалтинговой поддержки мы предоставляем владельцам бизнеса точную и объективную финансовую информацию. Опираясь на данные проведенного анализа, предприниматели смогут улучшить контроль расходов, оптимизировать бизнес-процессы, принять обоснованные управленческие решения по повышению эффективности и прибыльности бизнеса.
Кто может воспользоваться этой услугой? Что нужно сделать клиенту, чтоб получить консультацию?
Обратиться за получением услуг по программе финансового консалтинга может любой наш клиент. В рамках консультации необходимо предоставить нашим экспертам информацию, которая потребуется им для оценки существующих проблем и выявления потенциала развития. На ее основе будет разработан план по решению поставленных задач и даны рекомендации для его успешной реализации.
Как долго проводится анализ текущего состояния компании?
Время, которое потребуется на оценку бизнеса клиента и разработку методов его оптимизации, может варьироваться в зависимости от нескольких факторов, таких как масштаб компании, размер активов, количество персонала, объем продаж, текущее состояние бизнеса. В среднем этот процесс занимает около одной недели.
Кто является экспертами, каков уровень специалистов, занимающихся этим направлением деятельности в вашей компании?
Экспертами являются андеррайтеры нашей компании, то есть именно те специалисты, которые анализируют финансовую деятельность потенциальных заемщиков, а, следовательно, умеют видеть возможные «слабые звенья» в организации бизнеса. Такой специализированный опыт позволяет им дать компетентную оценку бизнес-процессов в компании клиента, посоветовать способы оптимизации затрат, а также провести тренинги по финансовому управлению. Для тех предпринимателей, которые часто получают отказы в предоставлении займов и кредитов, специалисты «ФИНОТДЕЛа» найдут проблемные места в финансовой отчетности, проанализируют кредитную историю и предоставят соответствующие рекомендации.
Сколько стоит финансовый консалтинг от компании «ФИНОТДЕЛ»? Есть ли какие-то преференции для ваших существующих клиентов?
Программа предназначена для действующих заемщиков «ФИНОТДЕЛа». Стоимость услуг определяется в зависимости от потребностей бизнеса клиента.
Получат ли какие-то бонусы те клиенты, которые по итогам проведенного анализа, решат взять займ в вашей компании? Скажем, в виде сниженного ежемесячного платежа или льготного периода?
Льготные программы финансирования в компании «ФИНОТДЕЛ» существуют для клиентов, которые обращаются к нам за повторными займами. Став таким клиентом, предприниматель получит возможность приобрести финансовый продукт по сниженной ставке.
Финансовый консалтинг введен как разовая акция или вы предполагаете оказывать консалтинговые услуги на постоянной основе?
Консалтинговая деятельность выбрана в качестве нового перспективного направления нашей работы, которое займет важное место в комплексе услуг, предлагаемых предпринимателям. Эта программа будет действовать постоянно и получит дальнейшее развитие, чтобы помогать малому бизнесу решать проблемы, ограничивающие их рост, а также находить и реализовывать потенциальные возможности.
Если подумать о наиболее типичных финансовых проблемах и задачах МСБ, то какие продукты ФИНОТДЕЛа вы бы, Денис, посоветовали?
Выбор оптимального продукта зависит от задач, для решения которых требуются средства. Например, если финансирование необходимо для того, чтобы оперативно ликвидировать возникшие кассовые разрывы, то вариантом выбора может стать заем «Спринт», который оформляется в течение нескольких часов. Если же высокой срочности нет, при этом есть потребность снизить проценты по займу, стоит воспользоваться продуктом «Автозалог».
Чем отличаются займы, предлагаемые вашей компанией, от привычных кредитов для юридических лиц?
В конкретной ситуации может оказаться предпочтительным как банковский кредит, так и заем в МФО. С одной стороны, банки могут предложить более низкую цену кредита: на сегодняшний день среднерыночная ставка по кредиту – 15,6%, а для микрозайма это 25,5%. Важно и то, что размер микрозайма законодательно ограничен суммой в один миллион рублей.
Однако с другой стороны, главная сложность в том, что получить средства в банке не всегда просто, особенно представителю малого бизнеса. Может требоваться внушительный пакет документов, ликвидный залог или поручитель, и заявка зачастую рассматривается достаточно долго. Условия получения займа в МФО более лояльны, здесь к заемщикам предъявляют менее строгие и формализованные требования, а шансы получить заем значительно выше.
Еще одно важное во многих случаях преимущество – минимальные сроки обработки заявки. Так, в нашей компании по 80% заявок решение принимается в течение одного дня. В результате зачастую микрозайм может оказаться более удобным, а иногда и единственным вариантом выбора. Примеры таких ситуаций совсем не редки: когда нет возможности официально подтвердить уровень дохода, требуемый для получения банковского кредита; когда небезупречна кредитная история, в которой имеются проблемные эпизоды с выплатами; когда деньги нужны «здесь и сейчас»…
Какие требования вы предъявляете к заявителям? Критична ли сфера деятельности компании, срок работы на рынке?
Воспользоваться программой финансового консалтинга могут все заемщики компании «ФИНОТДЕЛ». Можно отметить, что большую часть наших клиентов составляют предприятия торговли (60% заемщиков) и сферы услуг и транспорта (26%), также к нам обращаются производственные, сельскохозйственные, строительные предприятия. 96% наших клиентов – это индивидуальные предприниматели. Для получения займа необходимо иметь бизнес, которые действует не менее трех месяцев.
Ольга Попова,
специально для Занимаем.ру