Предложения Сбербанка по кредитам для физических лиц в 2015 году
Одним из первых «оттаял» Сбербанк. Еще в мае Герман Греф обещал, что проценты по всем сберовским продуктам для физических лиц будут постепенно снижаться.
И сегодня самый надежный банк страны предлагает самые низкие ставки по займам на рынке. Хотя и предъявляет к своим клиентам жесточайшие требования. Ниже мы рассмотрим сберовские потребы, автокредиты и ипотеку и сравним их с предложениями конкурентов.
Потребительские продукты
Самый «легкий» кредит в Сбербанке выдается без поручителей и залога. Сумму до 1,5 миллиона рублей можно взять на срок до пяти лет. Более-менее «человеческие» ставки (от 17,5% до 23,5% годовых) предназначены для участников зарплатных проектов. Всем остальным заемщикам кредит обойдется в 22,5-29,5% годовых.
Чтобы получить «добро» от банка, заемщику достаточно достичь совершеннолетия и иметь минимальный трудовой стаж, подтвержденный документами.
Если у заемщика есть надежный поручитель (или два), то максимум по «Потребительскому кредиту под поручительство физических лиц» поднимается до 3 000 000 рублей, а «вилка» процентных ставок падает до 16,5-28,5%.
Самый дешевый потреб здесь выдают под залог недвижимости. Погашать сумму до 10 000 000 рублей можно на протяжении 20 лет. В качестве залога банк рассматривает квартиру, домик с участком земли или гараж.
Размер ставки зависит от срока погашения и соотношения суммы кредита к стоимости залога. Платить за такой займ придется от 16,5% до 17,25% годовых.
Для всех трех продуктов действует единое правило: если заемщик не страхует свое здоровье и жизнь, то ставка для него поднимается на 1 процентный пункт. Зато для «зарплатников» Сбербанка базовый процент, наоборот, падает на единичку.
Независимо от вида займа требования к заемщику предъявляются жесткие: официальный трудовой стаж, справка о доходах и копия трудовой книжки. Аналогичный пакет документов понадобится созаемщику и каждому поручителю.
Погасить кредит досрочно (как частично, так и целиком) можно без комиссий и ограничений. Заемщику нужно лишь написать заявление с указанием суммы и даты досрочного погашения. Неустойка за просрочку платежей составляет 20% от суммы просрочки.
Предложения конкурентов
Газпромбанк
Потребительский кредит в ГПБ можно взять на личные цели, на оплату газового оборудования и услуг или на рефинансирование долга в других банках.
Займ от Газпромбанка выдается на срок до пяти лет на сумму до 3 000 000 рублей. Размер ставки зависит от обеспечения (или его отсутствия), «класса» заемщика и срока погашения. Процент устанавливается в диапазоне от 15,5% до 20% годовых. В случае отказа от коллективного страхования ставка повышается на 1 п.п.
Банк Москвы
Кредит наличными в Банке Москвы до 3 000 000 рублей можно оформить на срок до пяти лет.
Врачам, учителям, полицейским и работникам госуправления заемные средства выдаются под 16,9% годовых (акция действует до 1 ноября 2015 года). Для «зарплатников» диапазон ставок составляет 19,9-22,9% годовых, для сотрудников корпоративных клиентов – 21,9-23,9% годовых.
По традиции, самую высокую цену за пользование заемными средствами (21,9-29,9% годовых) придется платить физическим лицам «с улицы». Правда, бесплатная опция «Снижение ставки» по чуть-чуть уменьшает стоимость кредита для тех, кто не допускал просрочек в течение года.
Как и в Сбербанке, потреб в «Банке Москвы» можно получить только при наличии трудовой книжки и справки о доходах.
Автокредиты
С 22 декабря 2014 года топ-1 банк прекратил выдачу автокредитов. Заемные средства на покупку транспортного средства теперь можно «попросить» только в дочернем банке «Сетелем».
Автокредит «Стандартный» здесь оформляют на срок до пяти лет на покупку ТС любого производства и в любом состоянии. Размер займа ограничен 5 000 000 рублей, а минимальный первый взнос начинается с 25%.
Процентная ставка зависит от марки авто и его «новизны» (от 23,25% до 25,75% годовых). Специальные программы с партнерами-производителями дают возможность взять автокредит на более выгодных для заемщика условиях.
Предложения конкурентов
Россельхозбанк
Самый привлекательный для физических лиц вариант – это «Автокредит с господдержкой». Займ на новое авто массой до 3,5 тонн и стоимостью до 1 000 000 рублей можно взять на срок до трех лет под 11,67% годовых с 20% первым взносом. Еще на полпроцента ставка снижается для «зарплатников» Россельхозбанка.
«Кредит на покупку нового автомобиля» до 3 000 000 рублей выдается на прицеп или ТС категории B, C, D на срок до пяти лет. Размер первого взноса начинается с 20% (если полис КАСКО включен в договор) и с 10% (если страховка оплачивается отдельно). Процентная ставка стартует с 19% годовых.
«Займ на подержанный автомобиль» выдается, как минимум, с 20-30% первым взносом. Ставка по самому дорогому в Россельхозбанке автокредиту начинается с 21% годовых.
ВТБ24
Самый «щедрый» процент по продуктам ВТБ24 мы нашли в «Автостандарте» - от 19,9% годовых. Займ с подтверждением доходов оформляется на срок до 7 лет с 20% взносом на сумму до 5 000 000 рублей на любое новое авто или подержанную иномарку.
Без справки о доходах в ВТБ24 можно оформить «Автолайт». Сумма кредита уменьшается до 2,8 миллионов рублей, срок погашения «сжимается» до 5 лет, а минимальная процентная ставка подскакивает до 20,9% годовых. «Автолайт» выдается только на покупку нового транспортного средства.
И всего за полчаса в ВТБ24 оформляют «Автоэкспресс». Первый взнос составляет 20%, максимум по сумме не превышает 1 000 000 рублей, а процентная ставка стартует с 21,47% годовых.
Ипотека
Самое доступное для физ. лиц предложение в Сбербанке – это, конечно, «Ипотека с господдержкой». Льготный кредит на покупку нового жилья можно оформить до марта следующего года.
Срок госипотеки растягивается на 30 лет, первый взнос начинается с 20%, а размер процентной ставки составляет всего 11,9%. Максимум заемных средств ограничен 8 000 000 рублей для жителей обеих столиц и 3 000 000 для других городов России.
К сожалению, средства госипотеки нельзя направить на покупку вторичного жилья.
Для таких целей предназначен другой сберовский продукт под названием «Приобретение готового жилья». Здесь максимум по сумме ограничен лишь стоимостью недвижимости (кредитуется не более 80%) и доходами заемщика. Ипотека выдается на срок до 30 лет с 20% первым взносом.
Базовый диапазон ставок составляет 14-15% годовых. Для «зарплатников» ставка уменьшается на пол пункта. Отказ от страхования жизни и здоровья приводит к подорожанию кредита на 1% годовых. Такое же «наказание рублем» ожидает заемщика и на период до регистрации ипотеки.
Как ни странно, но жилищный займ в Сбербанке можно получить и по двум документам. В этом случае первый взнос повышается до 50%, а «вилка» процентных ставок составит 14,0-14,5%. Процент подрастет еще на 0,5 п.п., если жилье строилось без кредитных средств банка.
А еще в линейке есть продукт на «Приобретение строящегося жилья» на первичном рынке. Причем, сумму до 15 000 000 рублей можно оформить без подтверждения дохода и трудовой занятости. Кроме того, банк выдает средства на «Строительство жилого дома» и на покупку «Загородной недвижимости».
Предложения конкурентов
ВТБ24
Под каждый вид недвижимости ВТБ24 предлагает отдельные ипотечные продукты.
Например, «Покупка готового жилья» - это кредит на «вторичку» на сумму до 90 000 000 рублей, сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. При оформлении комплексного страхования ставка для заемщика начинается с 14%. Зарплатные клиенты ВТБ24 могут получить предварительное решение в онлайн-режиме, если сумма займа не превышает 5 000 000 р.
А программа «Победа над формальностями» позволяет взять в банке деньги на жилье всего по двум документам. Для заемщиков «без справки» максимальный срок погашения сокращается с 30 до 20 лет, размер первого взноса начинается с 40%, а «потолок» по сумме заемных средств опускается до 15 000 000 рублей.
Газпромбанк
Для покупки «первички» Газпромбанк предлагает заемщикам сразу шесть различных продуктов. И еще пять программ ориентированы на вторичный рынок жилья.
Ипотека на «Приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости» доступна на сумму до 45 000 000 рублей со взносом от 30% на срок до 30 лет. Для «зарплатников» цена вопроса составит 14,0-14,25% годовых, для «простых смертных» – 14,25-14,5%.
Немного сэкономит на процентах тот, кому приглянулась квартира в доме, построенном с участием Газпромбанка. Первый взнос снижается до 20%, а «вилка» ставок опускается на 0,25 п.п.
Займ на «первичку» в Газпромбанке мало чем отличается от условий кредитования «вторички». Разве что диапазон процентных ставок на период до регистрации будет выше базового на 0,25 п.п.
Самые выгодные предложения по кредитованию «первички» от ГПБ:
- на покупку квартиры или таунхауса с госсубсидией (до 8 000 000/3 000 000 р. под 11,3-11,8% годовых);
- на покупку квартиры в доме, строящемся с участием ГПБ (до 45 000 000 р. под 13,75-14,5% годовых).