Кредиты населению в Сбербанке России

Сбербанк является безоговорочным лидером среди банков на территории Российской Федерации, а ведь это не просто так. Основные отличия и маркетинговые преимущества кредитов Сбера – это низкие (по сравнению с другими банками) процентные ставки, постоянно повышающееся качество обслуживания клиентов, юридически грамотно составленные кредитные договора, обширный выбор кредитных продуктов, специальные программы для физических лиц, множество льгот. Все это ставит Сбербанк на первые позиции среди других банков.

За последние 5 лет Сбербанк обновил свои кредитные услуги чуть ли не на 90% процентов. Количество предлагаемых кредитов заметно увеличилось, а что касается качества обслуживания, то оно значительно повысилось, если сравнивать с 2005-2006 годом. Например, возьмем ипотечные кредиты Сбербанка. Прежде чем оформлять ипотечный кредит, вам предлагается на выбор целых 7 кредитных программ, что достаточно много. Каждое физическое лицо может выбрать для себя более подходящие условия кредитования. Появились даже такие кредитные программы, как «Ипотечный кредит на гараж», «Кредит на загородную недвижимость». Кредитную программу «Ипотечный стандарт» заменили на «Ипотека с государственной поддержкой», которая стала намного выгоднее для заемщиков. Ну, а как по-другому, время идет, банков становится все больше и больше, следовательно, качество кредитования тоже будет расти, надо же как-то привлекать клиентов, когда вокруг такое количество различных банковских сетей.
Что же касается процентных ставок по кредиту в Сбербанке, то они одни из самых низких на рынке, и к тому же у физического лица имеется реальная возможность уменьшить их чуть ли не в 2 раза. Возьмем максимальную ставку на автокредит - она составляет 16,50% годовых. Итак, как можно существенно понизить процентную ставку? Начнем с главного - хорошая кредитная история, именно она в большей степени влияет на понижение процентной ставки. Имеет значение также валюта, в которой вы берете кредит, если это будет ЕВРО или Доллары США, то проценты уменьшатся. Первоначальный взнос тоже повлияет на размер ставки, чем больше первоначальный взнос, тем соответственно меньше размер процентной ставки. Уменьшение ставки распространяется еще и на тех физических лиц, которые работают в фирме, являющейся участником зарплатного проекта Сбербанка. Физические лица, работники аккредитованных предприятий, тоже получают возможность на снижение процентной ставки. И, конечно же, на проценты повлияет, какой транспорт вы будите приобретать со средств кредита - поддержанный или новый. Если вы будете покупать новый автомобиль, то ставка будет значительно меньше, поддержанный, соответственно, увеличится. Итак, в итоге если мы используем все шансы понизить процентную ставку, то она с 16,5% понизится до 9,25%. Банков, способных предоставить такие условия по кредитам, в России сегодня практически нет. 

Есть и недостатки. Сбербанк строго относятся к своим потенциальным заемщикам - взять кредит в Сбербанке не так уж и просто, это будет потруднее, чем в каком-нибудь другом банке. Клиентов у Сбербанка куча и у них есть прекрасная возможность выбирать лучших клиентов, чем они и занимаются.

Рассмотрим причины, по которым банк может вам отказать в оформление кредита:
1) Заемщик не имеет хорошей кредитной истории, более того, имеет плохую кредитную историю по прошлым кредитам, в том числе и в других банках Российской Федерации, так как, по-видимому, Сбербанк имеет доступ к базам других банков.
2) Заемщик неудачно выступил в качестве поручителя.
3) Требования к финансовому состоянию будущего заемщика у Сбербанка более жесткие, чем у других банков.
4) Клиент прибывал в вытрезвители и был замечен в различных правонарушениях.
5) Заемщик с плохой характеристикой с работы.
6) У заемщика не закончился срок призыва в армию.
7) Не имеет систематического дохода для погашения кредита, и слишком часто меняет место работы.
8) Замечен в предъявлении поддельных документов, или данные о доходах в предоставляемых документах банку значительно завышены против реально получаемых доходов.
9) Физическое лицо в розыске, под следствием или имеет судимость.
10) Заемщик числится или числился на учете в наркологическом или психиатрическом диспансере.

Также по некоторым, в частности, специальным кредитным программам предусмотрены высокие штрафы за просрочку кредита, вплоть до двукратной процентной ставки по кредитному договору от суммы просроченного платежа за период просрочки, в том числе дата погашения просроченной задолженности.

В Сбербанке при обслуживании кредита предоставляется возможность использовать множество дополнительных льгот и услуг банка. Например, при оформлении ипотечных кредитов вам предоставляется возможность использовать индивидуальные сейфы банка. Предоставляется право использовать материнский капитал в качестве погашения кредита или его части. Также заемщик получает право на налоговые вычеты. Существует отличная льгота «Молодая семья», которая существенно облегчит обслуживание кредита. Молодая семья – семья в который хотя бы один супруг не достиг возраста 35 лет.

В заключение хочется добавить, что в Сбербанке самые юридически грамотные кредитные договоры, так что максимально внимательно их следует изучать, не оставлять без внимания непонятные вам пункты, так как скорее всего в судебном порядке вам не удастся решить вопросы, касающееся кредитного договора.