Что лучше – Visa или MasterCard

В мире достаточно много платежных систем, эмитирующих пластиковые карты для осуществления безналичных расчетов. В России так сложилось, что именно Visa и MasterCard заняли лидирующие позиции, хотя еще остались «доморощенные» платежные системы типа UnionCard, Золотая Корона и т.д. Сегодня большинство банков предлагают оформить дебетовые и кредитные карты в основном платежных систем Visa и MasterCard, причем, как правило, предлагается на выбор либо та, либо другая.

Что лучше – Visa или MasterCard? Карту какой платежной системы лучше оформить? Чем отличается Visa от MasterCard?

На самом деле, все зависит от того, для каких целей вы собираетесь оформлять пластиковую карту. Какие могут быть варианты?

Дебетовая пластиковая карта

Предназначение такой карты – хранение денег, снятие наличных в банкоматах, расчеты в магазинах или в Интернете.

Дебетовая карта предполагает, что вы можете рассчитываться только собственными деньгами, которые вы положите на эту карту (в отличие от кредитной – где вы можете тратить деньги за счет кредитного лимита). В этом смысле практически не имеет значения, какую пластиковую карту оформлять Visa или MasterCard. Основные отличия будут в стоимости обслуживания выбранного типа карты, а также бонусов и привилегий, которые платежные системы предлагают их владельцам. Об этом несколько ниже.

Если вы планируете рассчитываться пластиковой картой только на территории России, то не имеет значения, какую карту оформлять Visa или MasterCard. Сколько я сталкивался с торговыми сетями – если магазин или салон принимают к оплате пластиковые карты, то как правило, они принимают и Visa, и MasterCard одновременно – сделано это не столько для удобства держателей карт (это, скорее, побочный эффект), сколько для того, чтобы не упустить клиента, который решил что-то купить. Причем в России комиссия за проведение платежей пластиковыми картами удерживается не с плательщика (то есть вас), а с получателя платежа – то есть магазина.

Несколько отличается ситуация с расчетами за рубежом. Там конкуренция на рынке банковских услуг и платежных систем достаточно велика, так что может возникнуть ситуация, когда в торговой точке принимаются к оплате только пластиковые карты Visa или MasterCard, либо принимаются к оплате только карточки определенного типа (например, уровня не ниже классического или только «золотые»). Я сталкивался с ситуацией, когда у меня не принимали самые простые карты Visa Electron и Maestro. 

То же самое касается банкоматов. В России лучше снимать деньги через банкоматы того банка, который выдал вам пластиковую карту – в этом случае комиссия за снятие наличных не взимается (обычно). Я по крайней мере не встречал ситуаций, когда банк за снятие ваших же личных денег брад бы комиссионные. Исключение – случаи, когда вы пытаетесь снять наличные, которые вы получили на пластиковую карту безналичным перечислением от юридического лица. В этом случае банк по закону обязан заподозрить вас в обналичивании денег – ну, а как способ борьбы с «обналом» вам будет «предложена» комиссия за снятие наличными денежных средств, полученных безналичным путем.

При снятии денег в банкоматах других банках с вас могут, во-первых, удержать комиссию (тот банк, который выдает вам деньги), во-вторых, может так оказаться, что именно в этом банкомате можно снять деньги только по карте одной платежной системы. Хотя сейчас банки стремятся к тому, чтобы их устройства были универсальными и могли обслуживать держателей пластиковых карт разных платежных систем. Тем не менее, при расчетах за границей такое вполне возможно.

Что касается расчетов в Интернете, то опять-таки, большой разницы между этими картами отсутствует – практически все известные мне крупные Интернет-магазины принимают к оплате пластиковые карты и Visa, и MasterCard. Основной вопрос – это безопасность проведения расчетов. На мой взгляд, владельцы карт MasterCard больше защищены от мошенничества. Хотя это мое субъективное мнение.

Кредитная карта

Ну, тут все понятно: зачем и для чего она оформляется. Основная разница будет заключаться в стоимости годового обслуживания, процентной ставки по кредиту, комиссиях, и привилегиях, которые будет получать владелец. Причем если стоимость выпуска и годового обслуживания пластиковых карт в разных банках примерно одинаковые, то все остальные параметры, касающиеся кредита – это личное «творчество» каждого банка, так что в каждом конкретно случае надо сравнивать очень внимательно. Бывает и так, что в одном и том же банке взять кредитную карту Visa Classic может оказаться дороже, чем ту же MasterCard Gold, а про разные банки я уж и не говорю.

Какую же карту оформить?

Итак, какие международные платежные системы выбрать? Что лучше кредитка или дебетовая карта? Visa или MasterCard?

Выбирая, надо сравнивать:

А) стоимость выпуска карты.

В последнее время банки, привлекая клиентов, предлагают выпустить карты бесплатно. Но это, скорее исключение из правила – рекламная уловка. Обычно выпуск карты стоит денег, причем, чем выше категория карты, тем выпуск дороже. Как правило, стоимость выпуска пластиковых карт Visa и MasterCard у всех банков одинаковая (если только банк «попутно» не продает какие-нибудь дополнительные услуги типа льготной страховки, совместной кобрендинговой скидочной карты).

Возьмем для примера Сбербанк. Стоимость выпуска самой простой карты Visa Electron или Maestro MasterCard составляет 300 рублей, столько же составит и годовое обслуживание (эта сумма будет автоматически каждый год списываться с вашего счета как абонентское обслуживание карты). Классические карты MasterCard Standard или Visa Classic выпускаются за 750 рублей, при этом годовое обслуживание составит 450 рублей за каждый последующий год. Золотые карты стоят: выпуск от 2 500 рублей, последующее годовое обслуживание – 1 500 рублей. Самые «навороченные» платиновые – 15 000 рублей и выпуск, и последующее годовое обслуживание.

Б) «попутные» комиссии и доходы.

Обязательно внимательно изучите все тарифы, связанные с выпуском карты. Помимо комиссий за годовое обслуживание, там могут быть комиссии за блокировку карты по телефону, за приостановление операций, получение выписок и т.д. Например, если вы будете оплачивать штрафы ГИБДД при помощи карты Visa Electron в банкоматах Сбербанка, то с вас удержат комиссию в размере 2% от суммы штрафа.

Так же неплохо бы поинтересоваться, какой процент начисляется на остаток ваших денег на карте, если рассматривать карту как сберегательный инструмент. Тут надо иметь в виду, что проценты в данном случае будет начислять не платежная система Visa или MasterCard, а банк, выдавший вам карту. Например, у Сбербанка это 0,1% годовых, а у Связного или Русского Стандарта – до 10-12% годовых (это при том, что счет-то фактически до востребования). Так что отличие карты Visa от MasterCard здесь не имеет значения. Что выбрать – решать вам!

Помимо процентов на остаток, в некоторых банках можно зарабатывать бонусы и баллы, которыми можно потом рассчитаться в магазинах-партнерах банка (например, бонусная программа «Спасибо» от Сбербанка). Некоторые банки так возвращают обратно 5-10% от стоимости потраченных денег.

В) бонусы и кобрендинговые программы (заметим, что здесь различия между картами платежных систем отсутствуют).

Большинство банков в последнее время активно продвигают так называемые «кобрендинговые» пластиковые карты, то есть оплата картами в соответствующих торговых точках приносят их владельцам дополнительные бонусы.

Например, у Сбербанка действуют следующие бонусные программы: совместно с оператором сотовой связи МТС (накопление бонусных балов по программе «МТС-бонус»), Visa Аэрофлот (накопление условных миль).

У Альфа-банка совместных программ гораздо больше: с авиакомпаниями S7, Аэрофлот, Уральские Авиалинии, Альфа-банк-Cosmopolitan (для женщин с набором скидок в разных «полезных» магазинах, салонах и центрах) и «Мужская».

Однако же, обратите внимание, что кобрендинговые карты, оказывается, стоят дороже: и выпуск, и годовое обслуживание (процентов на 30, примерно).

Так что выбирать, скорее придется, не вид платежной системы, а бонусы и привилегии, которые вы получите, став владельцем соответствующей карты.