Если деньги нужны срочно и нет времени собирать справки
Ещё статьи по теме
Срочно нужны деньги? Занять или «перехватиться» некогда, а из документов «под рукой» паспорт и еще какой-то документ? О вариантах быстро получить кредит или заем в момент обращения читайте в этой статье.
Среди многообразия предлагаемых банками кредитных продуктов еще остались потребительские кредиты наличными, которые выдаются быстро (в течение 15 минут-часа) и с минимальным пакетом документов.
Имеется в виду только два документа: обязательно паспорт и второй документ на ваш выбор. Это может быть водительское удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования, военный билет, полис добровольного медицинского страхования или более «экзотические» документы (на усмотрение банка).
Вариантов взять кредит только по паспорту осталось крайне мало, так как с нового года Центральный банк «стимулирует» коммерческие банки более тщательно оценивать заемщиков. Предложения оформить кредит только по паспорту провоцируют некоторых граждан на мошеннические схемы, убытки от которых банки раньше «закладывали в ставку по кредиту».
Однако с 01.01.2014 Центробанк также «взялся» и за высокие ставки по кредитам, так что тем, кто выдает кредитные продукты с эффективной ставкой более 25% годовых, приходится и ставки снижать, и заемщиков оценивать более тщательно.
Потребительские кредиты наличными в банках с минимумом документов
Самый быстрый (за пять минут) и самый простой, с точки зрения необходимых документов, кредит наличными предлагает оформить «Восточный». Экспресс-кредит наличными в сумме до 500 000 рублей оформляется только по паспорту под ставку 37,5% годовых на срок до пяти лет.
Если у вас с собой есть два документа (паспорт и еще один, из упомянутого выше списка), то можно за час оформить кредит «Быстрые деньги» от Банка Хоум Кредит на срок до двух лет (максимум 30 000 рублей). Процентная ставка за минимум документов и максимум скорости будет немаленькой – 46,9% годовых.
Быстрый кредит в сумме от 10 до 100 тысяч рублей можно оформить в Альфа-Банке за полчаса. Кредитный продукт «Быстро» оформляется также только по двум документам, правда, на сайте процентная ставка банком не сообщается.
Вместо этого, для удобства будущего заемщика приводится матрица примерных расчетов всех вариантов кредитов «срок-сумма-ежемесячный платеж». Уникальным явлением для рынка является наличие ежемесячной комиссии в размере 1,99%. Так что, сравнивая на калькуляторах разных банков суммы ежемесячных платежей, обратите внимание на эту комиссию.
За 15 минут, при наличии тех же двух документов, можно оформить потребительский кредит наличными «ОТП Экспресс» в ОТП Банке. Правда, в отличие от других банков, обязательно понадобится ИНН организации, в которой вы работаете, зато никаких копий трудовых и справок о доходах предоставлять не нужно. Процентная ставка для таких «срочных» кредитов достаточно рыночная – 35,9%-64,9% годовых при сумме кредита 15 000-75 000 рублей и максимальном сроке кредитования до трех лет.
Кредитные карты, оформляемые без справок о доходах и подтверждения занятости
При такой достаточно высокой стоимости заимствования по экспресс-кредитам есть смысл присмотреться к кредитным картам. У кредитных карт есть масса преимуществ по сравнению с простыми потребительскими кредитами наличными.
По идее, если с кредитной карты сразу снять наличные через банкомат, то получится тот же самый кредит наличными. После – гасить задолженность минимальными платежами, обычно это 5% от суммы задолженности в месяц. А можно воспользоваться льготным периодом (обычно 50-60 дней) и погасить задолженность полностью, тогда получится вообще беспроцентный заем. При этом карту можно не закрывать, а оставить на всякий случай – вдруг потом понадобятся деньги снова (с кредитом все не так: погасил, а потом надо снова оформлять).
Есть только два нюанса. Первый: за снятие наличных средств с вас удержат комиссию примерно 2,9%-4,9% от суммы снятия. Во-вторых, у многих банков беспроцентный льготный период не распространяется на снятие наличных, только на операции покупки товаров. Так что, если деньги нужны на какую-то покупку, то лучше за нее рассчитаться кредитной картой.
Правда, не у всех банков есть кредитки мгновенной выдачи, если говорить о срочности получения денег. Тем не менее, есть смысл иногда подождать оформления именной карты: ставки по ним гораздо ниже, чем по экспресс-кредитам, а оформить карту можно точно также по минимуму документов.
Если говорить о категориях карт, то нет смысла оформлять премиальные (золотые и платиновые), если только это не акция и плата за выпуск и годовое обслуживание в первый год бесплатное.
Рассмотрим, в каких банках можно быстро оформить такие карты.
В банке Русский Стандарт можно оформить классическую кредитную карту по двум документам. Лимит кредитования определяется индивидуально, а процентная ставка составляет всего 36% годовых. За снятие наличных с вас удержат комиссию в размере 4,9% от суммы, но зато льготный период в 55 дней распространяется и на операции снятия наличных. У остальных банков такой «фишки» нет.
Аналогичного типа карту можно оформить и в банке ВТБ24. Процентная ставка составит 24% годовых, а комиссия за снятие 4,9%.
В Банке Хоум Кредит также по двум документам можно оформить кредитные карты с лимитом до 500 000 рублей: при наличии только паспорта – 10 000 рублей, НО потом, при соблюдении графика платежей, по решению банка сумма может быть увеличена.
Процентная ставка – всего 29,9% годовых, при этом при расчетах в магазинах действует схема cash-back, то есть 2%-3% от суммы покупки, в зависимости от категории карты, возвращается вам обратно на карту. Комиссия за снятие не зависит от суммы и составляет 349 рублей, правда есть еще и ежемесячная комиссия в 149 рублей.
Если по каким-то причинам у вас не получается оформить кредит наличными или кредитную карту в банке быстро, отчаиваться не стоит. В последнее время все больше и больше так называемых «микрофинансовых организаций» предлагают оформить заем мгновенно и на месте, с минимальным пакетом документов.
Большинство таких компаний готово предоставить заем только по паспорту без залогов и поручителей, невзирая на вашу кредитную историю в банках. Вот только ставки у них гораздо больше банковских. Тем не менее, справедливости ради рассмотрим некоторые из таких предложений.
Быстрый заем от «Домашние деньги» можно оформить в сумме до 50 000 рублей на срок от года только при наличии паспорта. Достаточно заполнить заявку на сайте, а деньги вам привезут прямо домой. Процентная ставка соответствующая – от 3,2296% до 5,3545% в день, что в пересчете на годовые (для сравнения с банковскими кредитами) составляет от 1178,04% до 1954,39% годовых.
«МигКредит» предлагает два вида займов: с единовременным погашением, то есть вы берете сумму 3 000-16 000 рублей на одну неделю или один месяц и возвращаете полностью с процентами в конце срока. Большие суммы (до 80 000 рублей) и на более длительный срок (до 9 месяцев) вам предоставят при условии, что вы будете гасить долг каждые две недели. Ни процентные ставки, ни размер платежа для выбранных сумм и срока займа, увы, компанией не разглашаются.
«VIVA деньги» также предлагает быстрые займы в сумме от 1 до 40 тыс. руб. на срок до полугода по более «низким» (по сравнению с другими МФО) ставкам: от 373,8% до 504% годовых, рассчитано, исходя из калькулятора переплат на сайте.
Система быстрого кредитования «MILI» предлагает быстро вас «осчастливить» за 730%-1920% годовых, правда, не в слишком больших суммах и не очень надолго: заем можно взять в сумме до 12 000 рублей на срок до 30 дней.
Так что есть смысл бережно относиться к своей кредитной истории в банках, чтобы «в случае чего» можно было быстро и наверняка получить «дешевый» кредит наличными.