Кредит под залог земельного участка
Ещё статьи по теме
Получить кредит под залог земельного участка можно, но не любой банк готов работать с вами на таких условиях.
Банки не любят рисковать, а высокие риски при выдаче кредита под залог земли неизбежны. Именно поэтому данные кредитные программы не очень распространены, хотя спрос на них есть. В общем, далеко не все банки готовы предоставить кредит под залог земельного участка, а те, что готовы, порой предлагают совсем не те условия, на которые рассчитывал заемщик. Земля считается неликвидным залогом.
Риски для банка остаются высокими даже в том случае, если в залог идет участок с домом. Оценить загородную недвижимость в разы сложнее, чем городскую квартиру, ведь каждое владение уникально. Еще сложнее дать прогноз, какой будет цена на земельный участок и на дом через 10-15 лет. Цены на рынке загородной недвижимости меняются достаточно быстро, вполне возможно, что находящийся в залоге у банка участок уже через несколько лет не будет стоить тех денег, что за него могут отдать сегодня.
Чтобы получить солидный кредит под залог загородного участка, нужно иметь соответствующий участок. Дачные владения на 6 соток банками даже не рассматриваются.
Кредиты под залог земельного участка предлагают лишь некоторые банки. Среди них - Московский кредитный банк, Банк Москвы, Международный Московский банк, Росевробанк, Россельхозбанк, Сбербанк. Под залог земли физическое лицо может оформить нецелевой кредит или ипотеку.
Общие требования к закладываемому участку таковы:
• земля должна относиться к одной из двух категорий: под индивидуальное жилищное строительство или сельхозназначения. Последнее котируется меньше.
• участок должен быть оформлен в собственность заемщика.
Если заемщик планирует строительство загородного дома на территории участка, банк может потребовать предоставить разрешительную документацию, проект дома, договор строительного подряда. Еще одним важным условием может стать проведение коммуникаций (водопровод, электричество, газ и т.п.).
Земельный участок может быть заложен и в том случае, если на нем уже есть объект недвижимости. Лучше, если дом, как и земля, находится в собственности. Тогда сумма оценки объекта будет выше, а значит, будет выше и сумма кредита. В том случае, если дом в собственность не оформлен, закладывается один участок.
Важно учитывать, что при оценке земельного участка со строением, оценивается не только сам дом, но и наличие подведенных к нему коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, подъезда и прочие удобства. При оценке земли во внимание берется территориальное расположение участка. Например, московские кредитные организации рассматривают земельные участки, расположенные в пределах Москвы и Московской области. Играет роль и популярность места, наличие охраны, развитая инфраструктура, коммуникации. Как правило, оценкой участка занимаются независимые оценщики.
Кредит под залог земельного участка, усредненно, можно получить на следующих условиях. Сумма кредита от 30 000 долларов США и до 50-80% от рыночной стоимости земельного участка. Срок кредита - до 30 лет. Процентная ставка - 12-16% годовых в рублях.
Размер кредита и условия, на которых он будет выдан, зависят не только от стоимости земельного участка, но и от доходов заемщика и того, как эти доходы будут подтверждены. К примеру, если в случае подтверждения доходов заемщик может претендовать на получение кредита объемом около 70% оценочной стоимости земли сроком на 10-15 лет, под 14% годовых, то в обратной ситуации – лишь на 50-55% стоимости участка сроком до 20 лет, под 16%.
Ипотека под залог земли
Некоторые банки предлагают ипотечную программу на строительство жилого дома под залог земельного участка. Например, в МКБ работает программа «Кредит на строительство дома». Объем финансирования составляет не более 75-80% от стоимости участка. Срок кредита – до 10 лет.
Несколько реже в банках можно встретить программу поэтапного кредитования. К примеру, Банк Москвы изначально выдает заемщику кредит размером до 80% от рыночной стоимости земли. В дальнейшем, по мере проведения работ и увеличения стоимости участка, может вырасти и сумма займа. Такая схема особенно выгодна для заемщика: он имеет возможность получить своевременное финансирование строительных работ.
К сожалению, интересные предложения по кредитам под залог земли пока единичны. Это связано, опять же, с высокими рисками для банка: продать участок, скажем, с недостроенным объектом очень сложно.
Банки не любят рисковать, а высокие риски при выдаче кредита под залог земли неизбежны. Именно поэтому данные кредитные программы не очень распространены, хотя спрос на них есть. В общем, далеко не все банки готовы предоставить кредит под залог земельного участка, а те, что готовы, порой предлагают совсем не те условия, на которые рассчитывал заемщик. Земля считается неликвидным залогом.
Риски для банка остаются высокими даже в том случае, если в залог идет участок с домом. Оценить загородную недвижимость в разы сложнее, чем городскую квартиру, ведь каждое владение уникально. Еще сложнее дать прогноз, какой будет цена на земельный участок и на дом через 10-15 лет. Цены на рынке загородной недвижимости меняются достаточно быстро, вполне возможно, что находящийся в залоге у банка участок уже через несколько лет не будет стоить тех денег, что за него могут отдать сегодня.
Чтобы получить солидный кредит под залог загородного участка, нужно иметь соответствующий участок. Дачные владения на 6 соток банками даже не рассматриваются.
Кредиты под залог земельного участка предлагают лишь некоторые банки. Среди них - Московский кредитный банк, Банк Москвы, Международный Московский банк, Росевробанк, Россельхозбанк, Сбербанк. Под залог земли физическое лицо может оформить нецелевой кредит или ипотеку.
Общие требования к закладываемому участку таковы:
• земля должна относиться к одной из двух категорий: под индивидуальное жилищное строительство или сельхозназначения. Последнее котируется меньше.
• участок должен быть оформлен в собственность заемщика.
Если заемщик планирует строительство загородного дома на территории участка, банк может потребовать предоставить разрешительную документацию, проект дома, договор строительного подряда. Еще одним важным условием может стать проведение коммуникаций (водопровод, электричество, газ и т.п.).
Земельный участок может быть заложен и в том случае, если на нем уже есть объект недвижимости. Лучше, если дом, как и земля, находится в собственности. Тогда сумма оценки объекта будет выше, а значит, будет выше и сумма кредита. В том случае, если дом в собственность не оформлен, закладывается один участок.
Важно учитывать, что при оценке земельного участка со строением, оценивается не только сам дом, но и наличие подведенных к нему коммуникаций, возможность круглогодичного проживания, подъезда и прочие удобства. При оценке земли во внимание берется территориальное расположение участка. Например, московские кредитные организации рассматривают земельные участки, расположенные в пределах Москвы и Московской области. Играет роль и популярность места, наличие охраны, развитая инфраструктура, коммуникации. Как правило, оценкой участка занимаются независимые оценщики.
Кредит под залог земельного участка, усредненно, можно получить на следующих условиях. Сумма кредита от 30 000 долларов США и до 50-80% от рыночной стоимости земельного участка. Срок кредита - до 30 лет. Процентная ставка - 12-16% годовых в рублях.
Размер кредита и условия, на которых он будет выдан, зависят не только от стоимости земельного участка, но и от доходов заемщика и того, как эти доходы будут подтверждены. К примеру, если в случае подтверждения доходов заемщик может претендовать на получение кредита объемом около 70% оценочной стоимости земли сроком на 10-15 лет, под 14% годовых, то в обратной ситуации – лишь на 50-55% стоимости участка сроком до 20 лет, под 16%.
Ипотека под залог земли
Некоторые банки предлагают ипотечную программу на строительство жилого дома под залог земельного участка. Например, в МКБ работает программа «Кредит на строительство дома». Объем финансирования составляет не более 75-80% от стоимости участка. Срок кредита – до 10 лет.
Несколько реже в банках можно встретить программу поэтапного кредитования. К примеру, Банк Москвы изначально выдает заемщику кредит размером до 80% от рыночной стоимости земли. В дальнейшем, по мере проведения работ и увеличения стоимости участка, может вырасти и сумма займа. Такая схема особенно выгодна для заемщика: он имеет возможность получить своевременное финансирование строительных работ.
К сожалению, интересные предложения по кредитам под залог земли пока единичны. Это связано, опять же, с высокими рисками для банка: продать участок, скажем, с недостроенным объектом очень сложно.