Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте.


Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?

Погашение кредита – какой способ более выгоден

Вы уже выбрали банк, подписали договор и взяли кредит? Самое время задуматься о способах погашения долга. Рассмотрим, какие способы доступны заемщику и какие «подводные камни» таятся за каждым из них.

Начнем с прописной истины: погашать задолженность надо вовремя. Почему? Во-первых, на задолженность начисляются штрафы и пени - внимательно прочитав договор, можно убедиться, что суммы достаточно неприятные. Во-вторых, просрочки портят вашу кредитную историю. Наконец, в-третьих, даже если вы добросовестный плательщик и вносите платежи вовремя, нельзя исключать вероятность технической ошибки. Проще говоря, деньги будут переведены в срок, а на счет банка-кредитора они (по техническим причинам) поступят с задержкой. Вот почему не стоит дожидаться крайнего срока платежа - подстрахуйтесь и внесите деньги «немножко заранее».

Погашать кредит можно наличными деньгами и по безналичному расчету. В последнем случае на вашем счете в банке должна быть сумма, достаточная для погашения платежа (с учетом комиссии!). В момент платежа производится списание части вашей задолженности (в случае досрочного ее погашения - весь ее остаток). Если на дату очередного платежа по кредиту денег на счету недостаточно, образуется и начинает расти задолженность перед банком-кредитором. Чтобы не допустить этого, пользуйтесь разными способами погашения кредита - в том числе и наличными.

Плюсы и минусы 

Разные банки предлагают различные способы погашения кредита, но в большинстве случаев заемщику доступно большинство из нижеперечисленных вариантов: 
- касса в отделении банка, выдавшего кредит;
- касса в отделении банка - партнера вашего кредитора (или зарплатный счет, открытый на ваше имя в этом банке);
- касса в отделении любого другого банка;
- безналичным переводом денег с вашего счета в любом банке;
- безналичным переводом через бухгалтерию по месту вашей работы;
- с помощью почтового перевода;
- через терминалы платежных систем Элекснет, QIWI, CONTACT, Киберплат и т.п., а также системы «Рапида» (в салонах связи и магазинах бытовой техники);
- в банкоматах с опцией приема наличных;
- через платежные системы типа «Блиц» (Сбербанк) и т.д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои плюсы и минусы. Если коротко, то экономия денег (т.е. отсутствие/малый размер комиссии за платеж) оборачивается бОльшими затратами времени, и наоборот. Если отделение банка, выдавшего кредит, расположено рядом с вашим домом или офисом либо находится по дороге домой - вам повезло: вы сэкономите и деньги, и время!

Ну а теперь по порядку.

1. Касса в отделении банка. Не всегда самый удобный, но однозначно самый выгодный вариант. Во-первых, в таком случае не взимается комиссия за платеж. Во-вторых, переводимые вами средства зачисляются на счет банка-кредитора практически мгновенно. Наконец, в-третьих, вероятность человеческой или технической ошибки при платеже через кассу почти нулевая. К недостаткам такого способа можно отнести трату личного времени: отделение банка может быть расположено по «неудобному» для вас адресу, а график работы не всегда позволяет успевать в отделение, не отпрашиваясь с работы и т.д.

2. Касса в отделении банка-партнера. Эти банки, как правило, поименованы в кредитном договоре. Возможно, в каком-либо из них вам открыт зарплатный счет - это серьезно упрощает процесс «расплаты» по кредиту: вы сможете перечислять суммы задолженностей прямо с зарплатной (дебетовой) карточки. Если же вы не являетесь клиентом такого банка, можно вносить платежи по кредиту через его кассу. В любом случае при совершении платежа через банк-партнер с вас возьмут 0,8 - 1,5% комиссии.

3. Касса в отделении любого другого банка или безналичный перевод с вашего счета в этом банке. Условия аналогичны предыдущему пункту - с тою лишь разницей, что сумма комиссии за платеж будет несколько выше. Если вы не желаете переплачивать, внимательно ознакомьтесь с процентными ставками банка, через который хотите погасить кредит.

4. Безналичным переводом через бухгалтерию. Если у вас стабильная работа, можно подать в бухгалтерию по месту работы заявление на периодическое перечисление заданной суммы из средств заработной платы на ваш счет, открытый в банке, выдавшем вам кредит. В заявлении следует указать номер паспорта, реквизиты банка-кредитора, номер вашего счета в этом банке и кредитного договора. Срок перевода в таком случае устанавливает банк, через который бухгалтерия будет переводить ваши зарплатные деньги на счет вашего кредитора.

5. Почтовый перевод. Эта опция доступна жителям даже самых маленьких городов и деревень нашей страны: отделения Почты России есть везде! Правда, далеко не со всеми банками у Почты России есть договор. Среди банков-партнеров можно назвать ВТБ24, Райффайзен, Русский Стандарт, Home Credit, ОТП-Банк, GE Money Bank, Ренессанс-Кредит, Росбанк, ТРАСТ и ряд других. Комиссия при таком переводе составляет 0,5 - 1% плюс 18%-ный НДС на сумму с этой комиссии (итого порядка 1%). Но… минимальная комиссия и удобство доступа «компенсируются» неудобным лимитом по сроку внесения платежа. Если при внесении очередной его суммы через банк (любой) рекомендуемый минимальный срок составляет 2-3 дня до даты окончания платежного периода, то при переводе через Почту России этот срок составляет 5 дней. Поэтому платеж через почтовое отделение подходит тем, кто привык не только экономить, но и делать обязательные дела «очень сильно загодя».

6. Терминалы платежных систем. С точки зрения времени этот способ можно называть идеальным: терминалы установлены чуть ли не на каждом углу, при этом многие доступны 24 часа в сутки. Нетрудно предвидеть, что такое удобство «компенсируется» серьезными комиссиями: они могут достигать 9% от суммы платежа. Если вы не желаете переплачивать, такой способ погашения кредита лучше использовать только в крайнем случае.

7. Альтернативой предыдущему способу может быть платеж через банкомат с опцией приема наличных. Правда, если это не «родной» банкомат вашего банка-кредитора, комиссия за платеж может составить 3-5%, но если это банкомат вашего «зарплатного» банка, такой вариант может быть очень удобен для вас.

8. Платежные системы типа «Блиц». В таком случае комиссия Сбербанка составит около 2%, а платеж поступит в ваш банк-кредитор в течение часа.

Как видим, каждый вариант погашения кредита имеет свои плюсы и минусы. Вывод очевиден - внимательно читать договор и заранее определяться с выбором способа платежа. Ну и, конечно, не следует «прикипать» к какому-то одному способу: ситуация с деньгами может сложиться по-разному.

Вместо постскриптума

Иногда человек предпочитает выплатить кредит досрочно, рассчитавшись со своим долгом задолго до даты последнего платежа по графику. Если вы - сторонник такого варианта, внимательно читайте кредитный договор перед его подписанием. В противном случае вы рискуете заплатить штраф банку - за то, что лишили его ежемесячных прибылей по вашей ссуде. Чтобы погасить кредит досрочно, нужно подать заявление о таких намерениях не менее чем за 10 рабочих дней до дня следующего платежа и дня подписания нового графика по платежам. Скорей всего, сумма погашения в таком случае будет довольно серьезной, поэтому рекомендуем воспользоваться наименее «затратным» способом погашения кредита. Каким именно - выбирать вам. 

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: