Поручительство по кредиту в вопросах и ответах

1. Что такое поручительство по кредиту?
Это засвидетельствованное перед банком - кредитором доверие к заемщику, за которого дается поручительство и готовность платить по кредиту заемщика, в случае несостоятельности последнего

4. Каковы особенности поручительства физического лица? Какие требования предъявляются к поручителю?
Разные банки предъявляют разные требования к поручителю. Например, у некоторых банков есть требование, которое запрещает быть поручителем родственника или коллеги. Есть банки, которые относятся к этому более лояльно. В остальном же, банк рассматривает поручителя точно также как и самого заемщика.

5. Может ли один поручитель поручиться за нескольких заемщиков?
Может, если он имеет достаточный доход для погашения кредитов, по которым он выступает поручителем, и это допускается условиями кредитования каждого конкретного банка. В любом случае, банк всегда будет рассматривать поручителя с точки зрения его возможности погашать кредит вместо заемщика.

6. Договор поручительства - на что следует обратить внимание?
Это больше психологический выбор. Для начала поручителю надо ответить себе на два вопроса, занял бы он свои личные деньги заемщику, за которого он поручается или нет. Если нет, то условия договора можно не читать и поручителем ни в коем случае становиться не стоит. Если же ответ – Да, тогда нужно относится к этому кредиту как к совместному предприятию. И прежде чем его начинать, поручителю надо ответить на второй вопрос – взял бы он сам для себя кредит с такими условиями.  Перед этим конечно же надо внимательно прочитать условия кредитного договора и рассматривать его с учетом того что возможно именно поручителю придется их исполнять.

 
7. Какие риски несет поручитель?
Заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по кредитному договору. На практике это означает, что если заемщик не внес очередной платеж, то это обязан сделать поручитель согласно графику погашения платежей. В противном случае поручитель рискует испортить себе кредитную историю. В случае полного отказа заемщика выполнять свои кредитные обязательства, поручитель обязан сделать это за него. Поручителю надо иметь в виду и тот факт, что при взыскании задолженности банк или коллекторское агентство имеет право взыскивать задолженность как с заемщика, так и с поручителя по своему усмотрению, т.е. могут начать взыскивать задолженность сразу с поручителя.

8. Как минимизировать риски поручителя?
Не поручаться - это сведет риск к нулю. А серьезно, необходимо оценивать заемщика с тех же позиций, с каких оценивает заемщика банк, более того, у поручителя есть больше возможностей, в отличие от банка, понять, что за человек заемщик, как с точки зрения финансов, так и с психологической точки зрения. Например: насколько желание заемщика является рациональным, насколько рационально заемщик принимал в прошлом и т.д. Так же разумно иметь у себя копию графика погашения кредита, интересоваться у заемщика хотя бы за пару дней до очередной даты платежа о его намерении и возможности сделать очередной платеж. В качестве защиты от неожиданных болезней или несчастных случаев можно заключить договор страхования жизни заемщика.

9. Какие советы можно дать поручителю в непростых условиях кризиса?
Здраво оценивать свои финансовые возможности с учетом возможных рисков ухудшения ситуации у заемщика и у себя самого. Относится к поручительству как к совместному с заемщиком предприятию, и поддерживать постоянный контакт с заемщиком.