Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Обязательно ли оформление КАСКО при автокредтовании?

Обязательно ли оформление КАСКО при автокредтовании?
Сегодня все, и автосалоны, и банки, предлагают клиенту купить автомобиль в кредит. Даже государство дважды открывало программу льготного автокредитования. Так что в текущих условиях до автомобильной мечты, как говорится, «рукой подать».

Практически у всех банков в условиях кредитования оговаривается возможность и обязанность страховать приобретаемый автомобиль от основных рисков (угона, порчи, утраты и т.д.), то, что называется КАСКО. В этой статье мы расскажем о том, можно ли взять автокредит без КАСКО.

Страховать или не страховать

Что такое КАСКО? Это комплексное страхование автомобиля от всех видов риска (угона, порчи, аварии, стихийных бедствий и т.д.) с максимальным страховым возмещением. Понятное дело, что обязанность страховать автомобиль, купленный в кредит – это дополнительные расходы для автовладельца. Получается, что помимо процентов по кредиту придется еще и платить ежегодно страховку. «Дополнительные расходы» могут сказать и расстроиться многие.

Но давайте взглянем на ситуацию с другой стороны? Худший случай – угнали у вас машину. Не факт, что ее скоро найдут. А банку будет без разницы: есть у вас машина или нет в наличии, ваша обязанность платить по кредитному договору, и от этого никуда не денешься. Вот и получится, что машины нет, а долги есть. Минимальный риск: ну, разбили или ударили вы по своей вине машину. И ремонтировать надо, и проценты по кредиту платить надо.

Так что, исходя из «бытовых» (житейских) соображений, я бы рекомендовал страховать автомобиль. Как минимум первый год (в течение этого времени, в том числе, станет понятно: «везучая» машина или куплена «приключения собирать»).

Особенности покупки с КАСКО

Увы, подавляющее большинство предлагаемых банками автокредитов предусматривает обязательную 100% страховку приобретаемого автомобиля по всем видам рисков, КАСКО то есть. На что следует обратить внимание?

Во-первых, на какую сумму требуется страховать. Разумный подход – на остаток основного долга по кредиту. Если вам не нужно страховать свои риски неаккуратного вождения, то зачем переплачивать больше? Некоторые банки требуют страховать на полную рыночную стоимость автомобиля в независимости от того, сколько кредита вы уже погасили. То есть получается, что к концу срока кредитования остаток долга будет составлять процентов 10 от первоначального кредита, а страховаться придется на все 100%. Понятно дело, что расходы на страховки в этом случае будут чрезмерно высоки.

Во-вторых, принципиальный момент – кто будет выгодоприобретателем по страховке. Это важно! Самое правильное – это вы, как непосредственный владелец. Редко, но встречаются случаи, когда в качестве выгодоприобретателя выступает банк. Чем это плохо?

Допустим, украли у вас машину, а остаток долга по кредиту остался тысяч 100. Страховая компания в «содружестве» с банком выплатит остаток долга и все… А ваши уплаченные взносы в счет гашения основного долга никто вам не вернет. А вот если выгодоприобретателем будете вы, тогда другое дело: страховая вам выплатит полную стоимость автомобиля, из которой вы погасите банку остаток основного долга, а на оставшиеся деньги купите другую машину.

Ни, и наконец, многие банки используют «рекламный трюк»: КАСКО не обязательно, а вот страхование от рисков... и перечисляют все риски, попадающие под определение КАСКО, обязательно. По сути-то, то же КАСКО, только злоупотребляют тем, что «богат и могуч русский язык».

Варианты без КАСКО

Если вы просто наберете в поисковике «автокредит без КАСКО», то будьте очень аккуратны. В первую очередь на топовых позициях вам отобразятся сайты посредников – кредитных брокеров. С одной стороны, возможно, эти компании и знают, где взять кредит на таких условиях, но могут предложить традиционный автокредит с КАСКО в «компании» с потребительским кредитом наличными на оплату страховок.

Мы же рассмотрим именно предложения банков по приобретению авто в кредит без КАСКО. Увы, таковых предложений очень мало. А точнее «в чистом виде», именно без КАСКО, всего три.

Автокредит без КАСКО от Банка Хоум Кредит называется «Автомания». По этой программе на приобретение любого автомобиля (хоть иномарку, хоть отечественное авто, хоть новый, хоть подержанный) вы можете взять кредит в сумме до полумиллиона рублей на срок до пяти лет. Никаких комиссий (ни за выдачу, ни за досрочное погашение) не требуется. Равно как и нет требования об обязательном КАСКО. Ставка, правда, достаточно высокая – 18,9% годовых, зато условия оформления достаточно «лояльные».

ЮниКредит Банк тоже предлагает автокредит без КАСКО, но только на подержанные автомобили, причем первоначальный взнос за счет собственных средств должен быть не менее 40% от стоимости приобретаемого автомобиля. Максимальная сума кредита, на которую можно рассчитывать, составляет 1 000 000 рублей при сроке кредитования до пяти лет.

Процентная ставка зависит и от срока, и от суммы кредита, и колеблется в диапазоне 17,5%-18% годовых. Не очень, надо сказать, интересные условия, но зато для оформления кредита нужен минимум документов: только паспорт и водительское удостоверение.

Наконец, Росбанк тоже предлагает взять автокредит без КАСКО на подержанные автомобили. Процентная ставка, при этом, одна из максимальных по рынку – 22,4%-23,9% годовых. Правда, если вы все-таки решите, что КАСКО обязательно, то ставка будет ниже на 5% годовых, 17,4%-18,9%, все равно выше аналогичных предложений, но без КАСКО.

С КАСКО, но без КАСКО

Если у вас не хватает собственных денег и на первоначальный взнос, и на КАСКО – не отчаивайтесь! Есть вариант приобрести автомобиль в кредит. Дело в том, что многие банки предлагают включить сумму первого КАСКО (за первый год) в стоимость кредита. Чем не вариант? По мне, так очень даже интересно.

Ну, и что, что только первый год. На страховку в последующие годы можно и заработать, целый год на это будет. В крайнем случае, взять потом кредит наличными на страховку или договариваться со страховыми компаниями о рассрочке.

Сбербанк хоть и предлагает относительно высокие (выше среднего) ставки кредитования, 14,5%-16% годовых, зато у них можно включить в сумму кредита страховку КАСКО за весь период кредитования. Кредит предоставляется на срок до пяти лет в сумме до 5 000 000 рублей. 

У Банка УРАЛСИБ тоже есть интересное предложение. Процентная ставка – минимальная по рынку, 11,5%-14,5% годовых (при условии обязательного страхования жизни и здоровья, иначе плюсом 1,5% к ставке). Страхование по КАСКО можно включить в сумму кредита только за первый год. Кредит предоставляется на срок до пяти лет в сумме до 1 000 000 рублей.

Похожий автокредит есть и у Альфа-Банка. При сроке кредитования до шести лет и сумме до 3 000 000 рублей, от вас потребуют внести 10% собственных средств. Процентная ставка составит 14%-15%, в зависимости от размера первоначального взноса. Дополнительная «фишка» Альфа-Банка при автокредитовании – возможность оформить полис ОСАГО в режиме онлайн. У других банков такая услуга практически не встречается.

У Банка ВТБ24 также есть возможность включить КАСКО в стоимость кредита. Правда, от этого будет зависеть размер первоначального взноса, не менее 35%. А вот если платите КАСКО сами, то первоначальный взнос может быть и 15%. Процентная ставка составляет 13%-17% годовых, в зависимости от размера первоначального взноса, срока кредитования и типа автомобиля (новый/подержанный, отечественный/импортный). Кредит можно взять в сумме до 5 000 000 рублей на срок до пяти лет.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно:

Комментарии