Занимаем.ру портал о банках и кредитах — Отвечаем на ваши вопросы о кредитовании

Ответы на эти и многие другие вопросы Вы сможете найти на данном сайте. Или задайте свой собственный вопрос нашим экспертам, и мы опубликуем на него ответ!

Удобный сервис по подбору кредитов
Какой кредит вас интересует?
рублей
месяцев

Обязательно ли оформление КАСКО при автокредтовании?

При оформлении любой банковской услуги заемщик всегда старается сэкономить на «лишних», по его мнению, расходах. Например, на комиссиях банка или программах обязательного страхования.

Мы расскажем вам о том, можно ли сегодня оформить в России автокредит без КАСКО, и оценим привлекательность таких предложений для заемщика.

"За" и "Против"

Основное преимущество такой программы – экономия заемщика на страховых расходах в момент оформления договора. При этом застраховать свое авто он может и позже – самостоятельно и по более выгодным тарифам.

Средняя стоимость полиса на новую машину составляет примерно 10% от ее цены. Другими словами, за три-пять лет заемщику придется «переплатить» страховой компании 30%-50% от стоимости автомобиля. Поэтому многие специально ищут банковские предложения без условия обязательного страхования.

Однако минусов у автокредита «без КАСКО» все-таки гораздо больше, чем плюсов.

Во-первых, годовая процентная ставка для заемщика повышается сразу на несколько процентных пунктов. Ведь вариант «без страховки» лишает банк возможности вернуть себе остаток задолженности по кредиту за счет страховой компании в случае угона или уничтожения машины. Следовательно, эти потенциальные риски автоматически перекладываются на заемщика.

Во-вторых, для оформления такого продукта потребуется более высокий первоначальный взнос, а сумма и сроки будут сокращены.

В-третьих, в случае угона автомобиля банк потребует от владельца возврата полной суммы задолженности, а ремонтировать свое авто после аварий и выплачивать компенсацию пострадавшей стороне заемщику придется за свой счет.

Давайте сравним условия кредитных программ «с КАСКО» и «без» от нескольких крупных российских банков.

ЮниКредит Банк

Здесь займ без страховки называется «Подержанный автомобиль без КАСКО». Уже из самого названия понятно, что оформить заемные средства можно только на покупку авто с пробегом (не старше 5 лет).

Максимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей сроком до 5 лет, размер минимального первоначального взноса начинается с 40%. Годовая процентная ставка фиксируется на уровне 31% годовых и не зависит ни от суммы, ни от срока договора.

Такая высокая стоимость средств вполне оправдана – при оформлении кредита от заемщика не потребуется ни справка о доходах, ни копии трудовой книжки.

Теперь посмотрим на условия программы от того же ЮниКредит Банка под названием «Подержанный автомобиль» (с обязательным оформлением страховки).

В этом случае максимальный размер заемных средств увеличивается с 1 до 2 миллионов, а минимальный первоначальный взнос уменьшается с 40% до 15%. Интересно, что размер процентной ставки при оформлении КАСКО не уменьшается – заемщику придется платить все те же 31% годовых.

При этом ему нужно будет подтвердить свою платежеспособность и трудовую занятость соответствующими документами. Стоит отметить, что «Подержанный автомобиль» можно оформить и по паспорту и водительскому удостоверению: при внесении крупного первоначального взноса и небольшой сумме кредита.

Стоит ли?

В ЮниКредит Банке любой автозайм обойдется одинаково дорого – в 31% годовых. Единственное преимущество страхового варианта – уменьшение первоначального взноса с 40% до 15% и повышение максимального размера заемных средств с 1 до 2 миллионов рублей, что, на самом деле, не так уж и много).

Альфа-Банк

В Альфа-Банке автокредит без КАСКО могут получить как зарплатные и корпоративные клиенты, так и простые граждане. Причем, без оформления страховки заемщикам можно рассчитывать, максимум, на 1 миллион рублей сроком до трех лет и с первоначальным взносом от 15%. Зато "с оформлением" кредиты дают как на новые, так и на подержанные автомобили, а это существенный плюс.

Процентная ставка в этом случае будет варьироваться в диапазоне от 23,99% до 29,99% годовых.

Если же заемщик все же решил оформлять займ со страховкой, то максимальная сумма заемных средств увеличивается до 5,6 миллионов рублей, а процентные ставки снижаются до 21,99-22,99% годовых.

При этом и тот, и другой автокредит участники зарплатных проектов могут получить по паспорту и второму документу (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и водительское удостоверение). Сотрудникам же компаний-партнеров придется подготовить справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или в свободной форме за последние шесть месяцев.

Стоит ли?

Продукт «без страховки» обойдется заемщику на 5,5%-6% годовых дороже варианта «с КАСКО». Кроме того, и максимальный размер заемных средств в программах различается более чем в пять раз: 1 000 000 против 5 600 000 рублей.

В отличие от многих своих конкурентов, Альфа-Банк оформляет займы "без подстраховки" и на новые, и на подержанные машины.

ВТБ24

В ВТБ24 без КАСКО можно оформить займ «АвтоЭкспресс» (только на покупку новой машины). Для получения заемных средств достаточно предъявить два документа: паспорт и любой документ из списка (военный билет, водительское удостоверение и другие).

Минимальный первоначальный взнос по кредиту без оформления страховки начинается с 30%, максимальная сумма заемных средств составляет 1 миллион рублей. Годовая процентная ставка фиксируется на уровне от 24,9%.

Основные требования к заемщику: положительная кредитная история, ежемесячный доход от 10 тысяч рублей, общий стаж работы от одного года в любом регионе присутствия банка и постоянная регистрация.

При оформлении того же «АвтоЭкспресса», но со страховкой, первоначальный взнос уменьшается до 15%, а процентная ставка снижается до диапазона 22,9%-24,9% годовых.

И тот, и другой вариант автозайма в ВТБ 24 оформляется максимально быстро – в течение часа после подачи заявки.

Стоит ли?

Кредит без полиса в банке ВТБ24 – один из самых «дешевых» на рынке. К тому же, получить его можно действительно быстро, без справки о доходах и копии трудовой книжки. Существенный минус – высокий первоначальный взнос и небольшой размер доступных заемных средств.

Оформляя в ВТБ 24 тот же продукт с КАСКО, заемщик экономит 3%-4% годовых и уменьшает минимальный первоначальный взнос до 15%.

«АвтоЭкспресс» в ВТБ24 выдается как на покупку нового, так и подержанного транспорта.

Росбанк

В Росбанке сразу два займа можно получить без оформления страхового полиса: «Классический автокредит на новый автомобиль» и «Автокредит на новый автомобиль».

В первом случае заемщик «с улицы» может приобрести новую машину отечественного и иностранного производства категории «В» и «С» у официального дилера. По условиям «Классического» от Росбанка размер заемных средств составляет, максимум, 5 миллионов рублей, а срок достигает 5 лет. Размер первоначального взноса начинается с 20%.

«Без КАСКО» обойдется заемщику в 28,8%-30,3% годовых, «с полисом» - в 22,8%-24,3% годовых.

И тот, и другой продукт заемщик может получить лишь при условии подтверждения уровня своего дохода соответствующими документами.

«Автокредит на новый автомобиль» обойдется заемщику в 27,8%-29,3% годовых (без без страховки) и в 21,8%-23,3% (с ней).

Максимальный размер заемных средств такой же как у «классики», а сам займ выдается по паспорту и «второму документу» из списка. Однако если вносимый заемщиком первоначальный взнос меньше 49,99% (для клиентов «с улицы») или 34,99% (для добросовестных заемщиков) – документы, подтверждающие доход, все-таки понадобятся.

Стоит ли?

В Росбанке заемщик может выбрать один из двух продуктов. Причем, и тот, и другой можно вполне «легально» оформить без лишней переплаты.

«Классический» займ оформляется со справкой о доходах на сумму до 5 миллионов рублей. Причем, вариант «без полиса» обойдется заемщику на 6% годовых дороже, чем со страховкой.

«Автокредит на новый автомобиль» можно взять на сумму до 5 миллионов рублей. «Без КАСКО» займ обойдется в 27,8%-29,3% годовых (на 6% больше, чем вариант со страховкой).

Стоит отметить, что автокредитование в Росбанке – одно из самых дорогих предложений на отечественном рынке.

Оцените:
Друзьям это тоже может быть полезно: