Автокредиты Росбанка
По итогам первой половины 2011 года Росбанк, недавно вошедший в структуру группы Societe Generale, занимает рынке автокредитования 4-е место. В данный момент линейка автокредитов этого банка представлена тремя группами продуктов:
- кредит на новый автомобиль;
- кредит на подержанный автомобиль (с пробегом);
- кредит на покупку автомобиля (нового или подержанного) в рамках государственной программы софинансирования и утилизации автомобилей.
Обзор кредитов мы начнем с конца: дело в том, что с 2012 года программы софинансирования сворачиваются. Госпрограмма льготного автокредитования, запущенная два года назад, работала как антикризисная мера поддержки как российской автомобильной промышленности , так и рынка автокредитов. Цели были достигнуты, поэтому с 31 декабря 2011 года государственное софинансирование этих программ будет прекращено.
Автокредиты Росбанка в рамках государственных программ
1. Программа софинансирования
В 2011 году Росбанк предлагает целый ряд кредитов по государственной программе софинансирования. В рамках программы субсидирования покупки авто заемщик – физическое лицо имеет возможность приобрести в кредит на льготных условиях новые автомобили российских и иностранных марок стоимостью до 600 000 рублей (включительно), которые произведены на территории РФ и включены в Перечень, утвержденный Министерством промышленности и торговли.
У Росбанка таких кредитов восемь: 4 объединены в блок «Автостатус» и еще 4 – в «Автоэкспресс». В каждом из блоков – отдельный кредитный продукт: один кредит – по программе субсидирования автокредитов (от 60 до 510 тыс. рублей на срок от 6 до 36 месяцев), второй – по программе утилизации автомобилей (от 60 тыс. до 5 млн рублей на срок от 6 до 60 месяцев). Наконец, в рамках каждого из кредитов есть специальное предложение для лояльных клиентов Росбанка. В эту категорию попадают добросовестные заемщики и корпоративные клиенты банка, которым он предлагает автокредиты по ставке, пониженной на несколько процентных пунктов.
Как видно из названия, «Автостатус» - «стандартный» кредитный продукт, а «Автоэкспресс» можно было бы отнести к экспресс-кредитам… если бы срок рассмотрения заявки по «Автостатусу» не составлял тот же самый один час! В принципе, разница между этими кредитами сводится к тому, что для получения «Автоэкспресса» не нужно представлять документальное подтверждение своих доходов – но за это придется «расплачиваться» повышенной процентной ставкой. В случае обращения за «Автостатусом» такое подтверждение представить необходимо. Наконец, в обоих случаях придется заплатить комиссию за выдачу кредита в размере 6000 рублей.
- кредит на новый автомобиль;
- кредит на подержанный автомобиль (с пробегом);
- кредит на покупку автомобиля (нового или подержанного) в рамках государственной программы софинансирования и утилизации автомобилей.
Обзор кредитов мы начнем с конца: дело в том, что с 2012 года программы софинансирования сворачиваются. Госпрограмма льготного автокредитования, запущенная два года назад, работала как антикризисная мера поддержки как российской автомобильной промышленности , так и рынка автокредитов. Цели были достигнуты, поэтому с 31 декабря 2011 года государственное софинансирование этих программ будет прекращено.
Автокредиты Росбанка в рамках государственных программ
1. Программа софинансирования
В 2011 году Росбанк предлагает целый ряд кредитов по государственной программе софинансирования. В рамках программы субсидирования покупки авто заемщик – физическое лицо имеет возможность приобрести в кредит на льготных условиях новые автомобили российских и иностранных марок стоимостью до 600 000 рублей (включительно), которые произведены на территории РФ и включены в Перечень, утвержденный Министерством промышленности и торговли.
У Росбанка таких кредитов восемь: 4 объединены в блок «Автостатус» и еще 4 – в «Автоэкспресс». В каждом из блоков – отдельный кредитный продукт: один кредит – по программе субсидирования автокредитов (от 60 до 510 тыс. рублей на срок от 6 до 36 месяцев), второй – по программе утилизации автомобилей (от 60 тыс. до 5 млн рублей на срок от 6 до 60 месяцев). Наконец, в рамках каждого из кредитов есть специальное предложение для лояльных клиентов Росбанка. В эту категорию попадают добросовестные заемщики и корпоративные клиенты банка, которым он предлагает автокредиты по ставке, пониженной на несколько процентных пунктов.
Как видно из названия, «Автостатус» - «стандартный» кредитный продукт, а «Автоэкспресс» можно было бы отнести к экспресс-кредитам… если бы срок рассмотрения заявки по «Автостатусу» не составлял тот же самый один час! В принципе, разница между этими кредитами сводится к тому, что для получения «Автоэкспресса» не нужно представлять документальное подтверждение своих доходов – но за это придется «расплачиваться» повышенной процентной ставкой. В случае обращения за «Автостатусом» такое подтверждение представить необходимо. Наконец, в обоих случаях придется заплатить комиссию за выдачу кредита в размере 6000 рублей.
Что касается общих требований к заемщикам, то они стандартны для всех автокредитов Росбанка. Это гражданин Российской Федерации, достигший возраста 22 лет; для женщин-заемщиков верхняя возрастная планка (на момент окончания срока кредита) – 60 лет, для мужчин – 65. Чтобы получить автокредит в Росбанке, заемщик должен иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев при наличии постоянной регистрации в регионе оформления кредита либо не менее 12 месяцев – при наличии временной регистрации в таковом регионе оформления кредита плюс постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений Росбанка.
По каждому из автокредитов Росбанка, кроме спецпредложения «Без страхования», предусмотрено КАСКО; страхование жизни и здоровья заемщика – дополнительная опция, выбор которой прямо влияет на размер ставки по кредиту (понижает ее). Кредиты на новые автомобили выдаются только в рублях, а на авто с пробегом, помимо российской валюты, - в долларах либо евро. Процентная ставка по автокредитам Росбанка на покупку новой машины составляет от 8,5 до 18,5% годовых, а подержанной - от 10 до 18%. Особняком стоит «Автоэкспресс без страховки»: по нему ставка гораздо выше - до 27%. Наконец, лояльным клиентам Росбанк предлагает автокредиты по пониженной ставке - от 6,5%)
Точный размер процентной ставки зависит от размера первоначального взноса. Так, в случае с Автоэкспрессом за готовность оплатить от 50% стоимости автомобиля в момент заключения кредитного договора банк «поблагодарит» клиента пониженной ставкой – 10,5% годовых. А если клиент в состоянии заплатить лишь 15%, ставка по такому же кредиту составит 12,5 процентов. (Разумеется, для лояльных клиентов ставки чуть ниже.). По «Автостатусу» предусмотрено досрочное погашение: полное и частичное досрочное погашение допускается по истечении трех месяцев, при этом минимальная сумма частичного досрочного погашения - 25 000 руб.
2. Программа утилизации
В рамках этой программы Росбанк предлагает всего один кредит – «Автоэкспресс». Воспользоваться ею могут собственники подержанных (старше 10 лет) автомобилей отечественного и зарубежного производства, владеющие такими авто более одного года. При сдаче старой машины на утилизацию собственник получает свидетельство на сумму 50 000 рублей – эту сумму человек может использовать при покупке нового автомобиля российского производства, выбрав таковую из перечня, утвержденного Приказами Минпромторга России от 14 января 2010 г. № 9, от 23 марта 2010 г. № 221 и от 20 августа 2010 г. № 716. Росбанк обращает внимание, что госпрограмма утилизации доступна заемщику по действующим стандартным программам автокредитования Банка только на новые автомобили. Ставка по такому кредиту составляет 15,50 - 18,50% в рублях; остальные условия аналогичны «Автоэкспрессам» по программе софинансирования.
Кредит на новый автомобиль
Таких кредитов в линейке Росбанка пять – 2 «Автостатуса» и 3 «Автоэкспресса». Последние выдаются только в рублях, а «Автостатус» – еще и в долларах либо евро. Срок кредитования стандартный для всех пяти продуктов – от 6 до 60 месяцев. Одинакова и нижняя планка предоставляемой ссуды – 60 тыс. рублей или эквивалент этой суммы в валюте (для «Автостатусов»). Заемщик, пожелавший дополнительно застраховать свою жизнь и здоровье, вправе рассчитывать на более низкий процент кредитования. И наоборот: если человек желает приобрести авто, но хочет сделать это без представления дополнительных документов и покупки страховки, ставка по «Автоэкспрессу» автоматически взлетает до 24-27%. Что касается верхнего предела размеров ссуды, то для «Автостатусов» это 5 млн рублей (либо эквивалент в валюте), а для «Автоэкспрессов» - от 500 тыс. (кредит без страховки) до 1 млн рублей (кредит с КАСКО). Процентная ставка по кредитам на приобретение нового авто устанавливается индивидуально, с учетом ситуации конкретного заемщика, и колеблется в диапазоне 8,5 – 17,5% по «Автостатусу» и 14,5 – 27% по «Автоэкспрессу».
Кредит на автомобиль с пробегом
Что касается этой группы автокредитов, то она почти полностью копирует предыдущую. Те же пять продуктов (два «Автостатуса» и три «Автоэкспресса») с чуть более высокими процентными ставками (11,5 – 17,5% по «Автостатусу» и 17,5 – 27% по «Автоэкспрессу»), «Автоэкспресс» также выдается в рублях, а «Автостатус» – еще и валюте. Сроки и размеры ссуд, а также условия по страхованию и требования к заемщику абсолютно идентичны кредитам на новые авто. Отметим, что и новую, и подержанную машину в кредит добросовестный заемщик или корпоративный клиент Росбанка может приобрести по ставке, сниженной по сравнению со стандартной на 3 – 3,5 пункта.
* * *
Таким образом, Росбанк предлагает широкую линейку автокредитов с гибкими условиями. Даже с учетом сворачивания государственной программы софинансирования автокредиты в этом банке останутся достаточно привлекательными и доступными для заемщика.
Тамара Рыбка,
специально для Занимаем.ру
28 октября 2011
